มีเงิน 10,000 บาท ลงทุนอะไรดี ปี 2566 ให้ผลตอบแทนงอกเงย

          High Risk High Return การลงทุนมีความเสี่ยง ยิ่งเสี่ยงมากก็ยิ่งให้ผลตอบแทนมาก แต่โอกาสขาดทุนก็สูงมากตามไปด้วย ดังนั้นชั่งใจให้ดี ๆ ว่าถ้าวันหนึ่งเงินที่เราลงทุนไปขาดทุนมากกว่า 50% เราจะรับไหวไหม แต่หากไม่ชอบความเสี่ยงสูงก็ยังมีสินทรัพย์ความเสี่ยงต่ำที่ปลอดภัยกว่าให้เลือก ซึ่งแน่นอนว่าผลตอบแทนก็ไม่ได้สูงมาก

          ทั้งนี้ สิ่งที่ควรย้ำอีกครั้งก็คือ ก่อนลงทุนใด ๆ ควรศึกษาหาความรู้ในสิ่งที่จะลงทุนให้มาก ๆ เพื่อทำความเข้าใจรูปแบบของการลงทุนนั้น ๆ นะคะ

          สำหรับคนที่รับความเสี่ยงไม่ได้เลย และไม่อยากให้เงินต้นหาย ทางเลือกที่ดีที่สุดก็คือการฝากเงินไว้กับธนาคารที่ให้ดอกเบี้ยสูง ๆ ซึ่งมีทั้งเงินฝากออมทรัพย์ดิจิทัล และเงินฝากประจำ เพื่อรับอัตราดอกเบี้ย 1.50-3% ต่อปี โดยหากฝากเงินไว้ 10,000 บาท และไม่ถอนเงินออกมาเลย จะได้รับผลตอบแทนโดยประมาณ ดังนี้

• ฝาก 10,000 บาท ดอกเบี้ย 1.50% ต่อปี ครบ 1 ปี จะได้ดอกเบี้ย 150 บาท
• ฝาก 10,000 บาท ดอกเบี้ย 2% ต่อปี ครบ 1 ปี จะได้ดอกเบี้ย 250 บาท
• ฝาก 10,000 บาท ดอกเบี้ย 3% ต่อปี ครบ 1 ปี จะได้ดอกเบี้ย 300 บาท

          แม้ดอกเบี้ยที่รับมาจะดูเป็นจำนวนเล็กน้อย แต่ถ้าเทียบกับฝากเงินไว้ในบัญชีออมทรัพย์ทั่วไป ซึ่งให้ดอกเบี้ย 0.25-0.50% ต่อปี ก็ยังถือว่าได้ผลตอบแทนสูงกว่าหลายเท่านะคะ ใครยังไม่รู้ว่าจะเปิดบัญชีแบงก์ไหนดี เรารวบรวมบัญชีเงินฝากดอกเบี้ยสูงมาให้เลือกกัน

      - 6 เงินฝากดิจิทัลดอกเบี้ยสูง ปี 2023 ฝากออนไลน์แบงก์ไหนให้ดอกเบี้ยเกิน 1.50% ต่อปี 
      - รวมเงินฝากออมทรัพย์ดอกเบี้ยสูง ปี 2566 แบบมีสมุด ออมได้ไม่ต้องเปิดบัญชีออนไลน์ 
      - รวมบัญชีเงินฝากดอกเบี้ยสูง 2% ขึ้นไป ฝากแบงก์ไหน ถูกใจสายออม ปี 2566

          เป็นวิธีออมเงินที่เงินต้นยังอยู่ครบเช่นกัน แม้อัตราดอกเบี้ยจะไม่สูงมาก แต่มีดีตรงที่ได้ลุ้นโชคทุกงวด ซึ่งหากดวงดีถูกรางวัลขึ้นมา ผลตอบแทนจะยิ่งสูงขึ้น อย่างไรก็ตาม กรณีมีเงินลงทุนเพียง 10,000 บาท คงซื้อสลากออมทรัพย์ได้ไม่ครบวงจรที่จะถูกรางวัลขั้นต่ำทุกงวดนะคะ ดังนั้นบางงวดอาจจะไม่ถูกรางวัลเลย อยู่ที่ดวงล้วน ๆ ทีนี้ลองมาดูกันว่า ในงบประมาณเท่านี้ เราสามารถซื้อสลากออมทรัพย์ของธนาคารไหนได้บ้าง

• สลากออมสินพิเศษดิจิทัล 1 ปี หน่วยละ 20 บาท : ซื้อได้ 500 หน่วย เมื่อฝากครบ 1 ปี ได้ดอกเบี้ย 25 บาท ได้ลุ้นรางวัลที่ 1 มีมูลค่า 3 ล้านบาท
• สลากออมสินพิเศษ 2 ปี หรือสลากออมสินพิเศษดิจิทัล 2 ปี หน่วยละ 100 บาท : ซื้อได้ 100 หน่วย เมื่อฝากครบ 2 ปี จะได้ดอกเบี้ย 80 บาท มีรางวัลที่ 1 มูลค่า 10 ล้านบาท
• สลากดิจิทัล ธ.ก.ส. 2 ปี หน่วยละ 50 บาท : ซื้อได้ 200 หน่วย ฝากครบ 2 ปี จะได้ดอกเบี้ย 14 บาท มีรางวัลที่ 1 มูลค่า 5 ล้านบาท
• สลากออมทรัพย์ ธอส. ชุด ขาลเพิ่มพูน ปี 2566 หน่วยละ 1,000 บาท : ซื้อได้ 10 หน่วย ฝากครบ 3 ปี ได้ดอกเบี้ย 300 บาท ได้ลุ้นรางวัลที่ 1 มูลค่า 2 ล้านบาท
• สลากออมทรัพย์ ธอส. ชุด เกล็ดดาว Plus หน่วยละ 5,000 บาท : ซื้อได้ 2 หน่วย ฝากครบ 2 ปี ได้ดอกเบี้ย 130 บาท ได้ลุ้นรางวัลที่ 1 มูลค่า 1 ล้านบาท

          พันธบัตรรัฐบาล หรือพันธบัตรออมทรัพย์ เป็นตราสารหนี้ที่ออกโดยกระทรวงการคลัง เพื่อกู้เงินจากประชาชน ส่วนใหญ่จะมีอายุ 3-10 ปี อัตราดอกเบี้ยอยู่ที่ราว ๆ 2-4% ขึ้นอยู่กับช่วงเวลา ยิ่งเป็นพันธบัตรที่มีอายุนาน ๆ ก็จะยิ่งให้ดอกเบี้ยสูง

          ปัจจุบันนอกจากจะจำหน่ายผ่านธนาคารพาณิชย์แล้ว ยังเปิดขายในรูปแบบพันธบัตรออมทรัพย์ดิจิทัล บนวอลเล็ต สบม. ของกระทรวงการคลัง มีเงินแค่ 100 บาทก็สามารถซื้อได้แล้ว ถือเป็นวิธีออมเงินที่ค่อนข้างปลอดภัย เงินต้นไม่หาย และได้รับดอกเบี้ยแน่นอน เพียงแต่ดอกเบี้ยที่ได้รับต้องถูกหักภาษี ณ ที่จ่าย 15% 

          หุ้นกู้ หรือ Corporate Bond คือ ตราสารหนี้ที่ออกโดยบริษัทภาคเอกชน เพื่อนำเงินไปใช้ลงทุนในกิจการต่าง ๆ ของบริษัท โดยหุ้นกู้แต่ละชุดจะกำหนดอายุและอัตราดอกเบี้ยเอาไว้ ส่วนใหญ่จะอยู่ที่ 3-7% ต่อปี ซึ่งก็ต้องขึ้นอยู่กับอันดับเรตติ้งความน่าเชื่อถือของบริษัทด้วย หากเป็นบริษัทใหญ่ มีเครดิตระดับ A ขึ้นไป ก็จะมีความเสี่ยงผิดนัดชำระหนี้น้อยกว่า แต่ก็ให้ดอกเบี้ยต่ำกว่าบริษัทที่ได้เครดิตระดับ B

          แล้วเงินจำนวน 10,000 บาท สามารถซื้อหุ้นกู้ได้ไหม ? ต้องบอกว่าโดยส่วนใหญ่หุ้นกู้มักจะเปิดจองขั้นต่ำที่ 100,000 บาทค่ะ นาน ๆ ทีถึงจะมีหุ้นกู้ที่เปิดให้จองซื้อขั้นต่ำได้ที่ 1,000 บาทขึ้นไป เช่น หุ้นกู้ดิจิทัลที่จำหน่ายผ่านแอปฯ เป๋าตัง ถ้าใครสนใจลงทุนก็ต้องคอยติดตามข่าวการออกหุ้นกู้ ถึงจะซื้อได้ทัน

      - หุ้นกู้ ลงทุนไม่ยากอย่างที่คิด 

          กองทุนรวม คือ การระดมเงินจากนักลงทุนไปลงทุนในสินทรัพย์ประเภทต่าง ๆ ตามนโยบายของกองทุนนั้น ๆ โดยผู้ซื้อจะได้รับหน่วยลงทุน และมีสิทธิ์ได้รับเงินปันผล หากกองทุนนั้นมีนโยบายจ่ายเงินปันผล ทั้งนี้ กองทุนรวมมีหลายประเภท เรียงตามลำดับความเสี่ยงและการลงทุน เช่น

• กองทุนรวมตลาดเงิน : เน้นลงทุนในเงินฝากของธนาคาร หรือตราสารหนี้ระยะสั้น จึงมีความเสี่ยงต่ำ สามารถซื้อ-ขายหน่วยลงทุนได้ทุกวันทำการ แต่จะได้รับเงินในอีก 1 วันทำการที่สั่งขายหน่วยลงทุน
• กองทุนรวมตราสารหนี้ : ลงทุนในตราสารหนี้เป็นหลัก มีให้เลือกทั้งตราสารหนี้ระยะสั้น-ยาว ลงทุนในประเทศ-ต่างประเทศ ลงทุนในพันธบัตรของรัฐ-หุ้นกู้เอกชน รวมทั้งลงทุนในบริษัทที่มีระดับเครดิตแตกต่างกัน ทำให้ผลตอบแทนของกองทุนแต่ละแห่งแตกต่างกันไป ส่วนใหญ่จะอยู่ที่ราว ๆ 0.50-3% ต่อปี และมีความเสี่ยงสูงกว่ากองทุนรวมตลาดเงิน 
• กองทุนรวมตราสารทุน : ลงทุนในหุ้นเป็นหลัก มีความเสี่ยงสูงพอสมควรที่จะขาดทุน สูญเสียเงินต้น ทว่าก็มีโอกาสรับผลตอบแทนที่สูงเช่นกัน โดยมีให้เลือกลงทุนหลายประเภท ทั้งกองทุนรวมในประเทศ ต่างประเทศ กองทุนที่อ้างอิงผลตอบแทนตามดัชนี กองทุนรวมตามธีม เช่น เน้นลงทุนในธุรกิจที่เกี่ยวกับสุขภาพ ธุรกิจที่เกี่ยวกับเทคโนโลยี ธุรกิจที่เกี่ยวกับพลังงานสะอาด ฯลฯ ซึ่งแต่ละประเภทมีอัตราความเสี่ยงและผลตอบแทนแตกต่างกันไป
• กองทุนรวมผสม : เน้นลงทุนในทรัพย์สินหลากหลาย เช่น เงินฝาก ตราสารหนี้ ตราสารทุน หรือตราสารอื่น ๆ ตามสัดส่วนที่กองทุนรวมกำหนด
• กองทุนรวมทรัพย์สินทางเลือก : เน้นลงทุนในสินทรัพย์อื่น ๆ ที่มีความเสี่ยงสูงมาก เช่น อสังหาริมทรัพย์ ทองคำ น้ำมัน ซึ่งราคาผันผวนกว่าหุ้น มีโอกาสขาดทุนได้สูงมาก แต่ถ้าจับจังหวะดี ๆ ก็มีโอกาสทำกำไรได้มากเช่นกัน

          เดี๋ยวนี้เราสามารถลงทุนในกองทุนรวมได้ง่ายขึ้น เพราะสามารถซื้อผ่านธนาคารได้เกือบทุกแห่ง รวมทั้งซื้อผ่านแอปพลิเคชันได้ด้วย นอกจากนี้ยังมีหลาย ๆ กองทุนที่กำหนดวงเงินซื้อขั้นต่ำไว้เพียง 1 บาท หรือ 100 บาท เท่านั้น อย่างไรก็ตาม ก่อนจะลงทุนต้องศึกษารายละเอียดการลงทุนและความเสี่ยงให้ดี 

• ซื้อกองทุนทั้งที เลือกแบบปันผลหรือไม่ปันผลดีกว่ากัน

          สำหรับคนที่มีเงิน 10,000 บาท ก็สามารถลงทุนในหุ้นได้เช่นกัน เพียงแต่จะมีหุ้นให้เลือกไม่กี่ตัว และซื้อได้ในจำนวนน้อย อีกทั้งในการซื้อ-ขายจะถูกหักค่าธรรมเนียมและภาษีอีกจำนวนหนึ่ง ดังนั้นในจำนวนต้นทุนเท่านี้จึงไม่เหมาะกับการซื้อมา-ขายไปในแต่ละวัน เพราะต้นทุนจะถูกค่าธรรมเนียมกินไปหมด อาจใช้วิธีซื้อสะสมไว้แล้วถือไปหลาย ๆ ปี เพื่อรอผลกำไรจากส่วนต่างของราคา หรือรอรับเงินปันผลก็ได้

          อย่างไรก็ตาม สิ่งสำคัญที่ห้ามลืมก็คือ การลงทุนในหุ้นมีความเสี่ยงสูงมาก โอกาสที่เราจะทำกำไรได้ 10-20% ภายในไม่กี่เดือน มีสูงพอ ๆ กับโอกาสขาดทุน 10-20% หากคิดจะเล่นหุ้นจริง ๆ ต้องทำความเข้าใจในบริษัทที่เราจะซื้อหุ้นให้มาก ๆ และจับจังหวะซื้อ-ขายให้ถูก ไม่เช่นนั้นเงินเก็บอาจหายวับไปภายในพริบตา

      - 7 วิธีเล่นหุ้นฉบับคนไม่มีเวลา มนุษย์เงินเดือนทำได้ ไม่ต้องนั่งเฝ้าจอทั้งวัน 
      - วิธีเล่นหุ้นด้วยตัวเอง มือใหม่เริ่มต้นหัดเล่นหุ้นต้องรู้เลย

          ไม่ต้องใช้เงินมากก็ลงทุนในทองคำได้เช่นกัน เพราะเดี๋ยวนี้มีโปรแกรมออมทองที่ให้เราทยอยสะสมทองคำ ซื้อขั้นต่ำครั้งละหลักร้อย หลักพันก็ได้ ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของร้านทองนั้น ๆ ข้อดีคือ ไม่ต้องใช้เงินก้อนใหญ่ในการซื้อทอง จึงช่วยเฉลี่ยราคาทองคำ เมื่อออมทองครบตามกำหนดก็สามารถถอนทองออกมาเก็บไว้เองได้ หรือเลือกฝากไว้กับร้านทองเหมือนเดิมก็ได้ ลดความเสี่ยงการถูกโจรกรรมและสูญหาย

• 4 วิธีออมทองด้วยเงินหลักพัน งบน้อยก็ลงทุนได้ ไม่ต้องใช้เงินก้อนโต

          เงินจำนวน 10,000 บาท สามารถขายของหรือเปิดธุรกิจเล็ก ๆ ได้ เช่น

• ขายอาหาร เช่น ขายข้าวกล่อง ขายข้าวแกง ขายขนม ของทอด ของกินเล่น กาแฟ เครื่องดื่มต่าง ๆ
• ขายของมือสอง โดยอาจจะเริ่มจากค้นหาของในบ้านมาโพสต์ขายในเฟซบุ๊กหรืออินสตาแกรม 
• ซื้อแฟรนไชส์ที่เราสนใจ ซึ่งหลาย ๆ ร้านใช้เงินลงทุนเริ่มต้นเพียงหลักพันเท่านั้น
• เป็นตัวแทนจำหน่าย (Dropship) เหมาะกับคนที่อยากขายของออนไลน์แต่ไม่อยากสต็อกของหรือส่งเอง ก็สมัครเป็นตัวแทนจำหน่าย แล้วนำภาพและข้อมูลสินค้าจากร้านมาโพสต์ขายตามโซเชียลแล้วบวกกำไรเพิ่มไป เมื่อมีลูกค้ามาสั่งซื้อสินค้าจากเราถึงค่อยไปสั่งซื้อจากร้านค้าอีกที
• ทำธุรกิจเกี่ยวกับสัตว์เลี้ยง เช่น รับดูแลสัตว์เลี้ยง บริการอาบน้ำ-ตัดขน พาไปเดินเล่น ขายของเล่นสัตว์เลี้ยง ฯลฯ

• เล่นหุ้นเอง VS ซื้อกองทุนรวมหุ้น ชี้ชัด ๆ ทางเลือกไหนใช่สำหรับคุณ 
• ลงทุนอะไรดี ยามดอกเบี้ยเงินฝากต่ำ แนะ 14 ทางเลือกน่าสนใจ 
• 60 งานทำที่บ้านก็ดี เป็นอาชีพเสริมก็รวย อาชีพหลักก็ปัง ! 
• 10 ธุรกิจดาวรุ่ง-ดาวร่วง ปี 2566 สายไหนติดโผธุรกิจน่าสนใจ รับปีกระต่าย 
• 12 เมนูข้าวกล่องทำขาย สร้างรายได้กำไรดีขายได้ทุกวัน 
• แฟรนไชส์น่าลงทุน 2566 ธุรกิจไหนน่าสนใจ ขายง่าย กำไรดี คืนทุนเร็ว ปี 2023 
• 10 แฟรนไชส์ชาไข่มุก 19 บาท ขายง่าย คืนทุนไว พร้อมเปิดร้านได้เลย

* หมายเหตุ : อัปเดตข้อมูลล่าสุดวันที่ 22 สิงหาคม 2566

ขอบคุณข้อมูลจาก : ศูนย์คุ้มครองผู้ใช้บริการทางการเงิน ธนาคารแห่งประเทศไทย (1), (2), ธนาคารไทยพาณิชย์