ออมทองด้วยเงินหลักพัน วิธีลงทุนในทองคําง่าย ๆ

ราคาทองคำวันนี้ผันผวนตลอดเวลา ถ้ากะจังหวะซื้อสะสมไม่ถูก ลองวิธีลงทุนทองแบบไม่ต้องใช้เงินก้อนใหญ่ ใช้เงินแค่หลักร้อย หลักพัน ค่อย ๆ ทยอยซื้อน่าจะเข้าท่ากว่า

การลงทุนในทองคำด้วยการซื้อเก็บสะสมไว้ระยะยาว ดูไม่ใช่เรื่องง่ายเลยสำหรับมนุษย์เงินเดือนที่มีรายได้ไม่สูง เหลือเงินเก็บออมไม่มากนัก เพราะกว่าจะเก็บเงินซื้อทองได้สัก 5 บาท 10 บาททองคำ คงใช้เวลาเก็บเงินกันหลายปี แต่จริง ๆ มีวิธีการที่ง่ายกว่านั้น ซึ่งช่วยให้คนที่มีเงินออมอย่างน้อยเดือนละ 1,000 บาท สามารถซื้อทองคำเก็บไว้เป็นสมบัติของตัวเองได้ มาดูกันว่ามีหนทางไหนบ้าง

1. กองทุนรวมทองคำ

กองทุนรวมทองคำ หรือ Gold Fund เป็นการลงทุนในกองทุนรวมที่มีนโยบายลงทุนในทองคำ ซึ่งมูลค่าหน่วยลงทุนเป็นไปตามการเคลื่อนไหวของ ราคาทองวันนี้ ในตลาดโลก ปัจจุบันมีบริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุนหลายแห่งที่เปิดกองทุนรวมทองคำ สามารถสมัครได้ง่าย ๆ หรือผ่านธนาคาร โดยแต่ละกองทุนจะกำหนดขั้นต่ำของเงินลงทุนแตกต่างกัน เริ่มตั้งแต่ 1 บาทก็มี

          อย่างไรก็ตาม กองทุนรวมทองคำถือว่ามีความเสี่ยงสูงกว่าการลงทุนกองทุนรวมอื่น ๆ รวมทั้งยังมีความเสี่ยงจากอัตราแลกเปลี่ยนด้วย ดังนั้น เราต้องพิจารณาด้วยว่าจะเลือกลงทุนในกองทุนที่มีการป้องกันความเสี่ยงเรื่องอัตราแลกเปลี่ยนไว้หรือไม่ โดยหนังสือชี้ชวนจะระบุไว้ชัดเจนว่ากองทุนนั้น Hedged หรือ Unhedged

          - Fully hedged คือ กองทุนรวมที่ป้องกันความเสี่ยงจากอัตราแลกเปลี่ยนไว้เต็มจำนวน นั่นหมายความว่าค่าเงินที่ผันผวนจะไม่กระทบกับกองทุนมากนัก เหมาะกับช่วงที่ค่าเงินบาทแข็ง

          - Unhedged คือ กองทุนรวมที่ไม่ได้ป้องกันความเสี่ยงจากอัตราแลกเปลี่ยนไว้เลย แต่หากค่าเงินผันผวน เราก็มีโอกาสทำกำไรได้เพิ่มเติม หรือขาดทุนได้มากขึ้นเช่นกัน เหมาะกับช่วงที่ค่าเงินบาทอ่อน

ข้อดีของกองทุนรวมทองคำ

          - ใช้เงินลงทุนเริ่มต้นแค่ 1 บาท
          - สามารถทยอยซื้อสะสมได้ตามที่เราต้องการ โดยไม่ต้องซื้อ-ขายทองคำแท่งทั้งก้อน
          - ซื้อ-ขายสะดวกผ่านเว็บไซต์ ไม่เสียเวลาไปร้านทอง
          - ปลอดภัย ไม่ต้องกังวลเรื่องการสูญหาย
- มีโอกาสได้รับผลตอบแทนจากส่วนต่างมูลค่าหน่วยลงทุนเมื่อสั่งขาย หรือได้รับเงินปันผลจากกองทุน

ข้อจำกัดของกองทุนรวมทองคำ

          - ต้องเสียค่าธรรมเนียมในการบริหารจัดการ
          - ไม่สามารถซื้อและขายคืนระหว่างวันเพื่อทำกำไรได้ เพราะมีการคำนวณมูลค่าหน่วยลงทุนเพียงวันละ 1 ครั้ง
          - สะสมได้เพียงหน่วยลงทุน ไม่สามารถเปลี่ยนเป็นทองคำจริง ๆ ได้

          หากสนใจจะลงทุนในกองทุนรวมทองคำ ลองเลือกกองทุนที่สนใจ โดยศึกษาว่ากองทุนนั้นมีแผนการลงทุนอย่างไร แล้วสามารถเปิดบัญชีกองทุนกับบริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุนนั้น ๆ หรือที่ธนาคารได้เลย ทั้งนี้ อัตราผลตอบแทนในอดีตไม่ได้การันตีผลตอบแทนในอนาคต

2. โปรแกรมออมทอง

ถ้าเคยเล่นหุ้นจะรู้ว่ามีวิธีทยอยซื้อหุ้นที่เรียกว่า DCA (Dollar-Cost Averaging) หรือการลงทุนด้วยเงินที่เท่ากันอย่างสม่ำเสมอทุกเดือน เป็นการเฉลี่ยต้นทุน ซึ่งสามารถทำได้ในโปรแกรมออมทองเช่นเดียวกัน เพียงแต่การออมทองจะไม่มีดอกเบี้ยหรือเงินปันผลให้เหมือนหุ้น เราจะได้ผลตอบแทนก็ต่อเมื่อขายทองทำกำไรไปเท่านั้น

ออมทองดีไหม ? ข้อดีของออมทอง คือ สามารถซื้อทองได้ทุกเดือนในจำนวนเงินที่เราตั้งใจจะออม ไม่ต้องกลัวเรื่องราคาทองคำที่ขึ้น-ลงผันผวนมากนัก เพราะราคาจะหารเฉลี่ยกันไป คนที่กลัวว่าจะกะจังหวะเข้าซื้อทองคำไม่ถูก การใช้วิธีทยอยซื้อทองคำแบบโปรแกรมออมทองก็น่าสนใจ แถมใช้เงินลงทุนไม่มากด้วย เมื่อก่อนแค่เดือนละ 1,000 บาทก็ซื้อทองได้แล้ว แต่ปัจจุบัน มีเงินเพียง 10 บาทก็ออมทองได้ แต่ต้องเลือกร้านทองที่มีความน่าเชื่อถือ ลองมาดูว่ามีบริษัทหรือห้างทองแห่งไหนที่มีโปรแกรมออมทองบ้าง

แม่ทองสุก

การซื้อ : ออมเริ่มต้น 150 บาท สามารถลงทุนได้ตลอด 24 ชั่วโมง ทุกวัน ผ่านระบบ Blockchain

การขาย : สะสมทองครบ 1 กรัม สามารถเปลี่ยนเป็นทองจริงได้ โดยรับได้ทุกสาขาของ MTS GOLD แม่ทองสุก

รายละเอียดเพิ่มเติม mtsblockchain.com

ออโรร่า

การซื้อ : ออมเริ่มต้นด้วยเงิน 10 บาทผ่านแอปพลิเคชัน GASH สามารถซื้อได้ตลอดเวลาทำการ

การขาย : ขายได้ตลอดช่วงเวลาทำการ สามารถขอรับทองแท่งได้ที่ร้านทองออโรร่าทุกสาขา

รายละเอียดเพิ่มเติม gash.ai, เฟซบุ๊ก Aurora Gold and Jewelry

ออสสิริส

          การซื้อ : สามารถซื้อทองขั้นต่ำ 1,000 บาท/เดือน โดยหักเงินจากบัญชีอัตโนมัติในวันทำการแรกของเดือน ซึ่งเงินที่ลงทุนในเดือนนั้น ๆ จะถูกนำไปหารเฉลี่ยเป็นเงินออมต่อวัน และซื้อทองคำให้ทุกวันทำการ เช่น ออมเดือนละ 1,000 บาท หากในเดือนนั้นมี 20 วันทำการ จะถูกหารนำไปซื้อทองวันละ 1,000/20 = 50 บาท โดยอ้างอิงราคาตามประกาศสมาคมค้าทองคำ เวลา 16.00 น.

          การขาย :
         - สามารถเปลี่ยนน้ำหนักทองที่สะสมเป็นเงินโอนเข้าบัญชีได้ ขั้นต่ำที่ 0.125 บาท (ครึ่งสลึง) โดยจะได้รับเงินภายใน 2 วันทำการ
               - สะสมทองได้ครบ 1 กรัมขึ้นไป สามารถขอรับทองจริงได้ (มีค่ากำเหน็จ)
               - สะสมเนื้อทองได้จำนวน 5 บาททองขึ้นไป สามารถขอรับเป็นทองแท่งขนาด 5 บาทได้ โดยไม่ต้องชำระค่ากำเหน็จ

          รายละเอียดเพิ่มเติม ausiris.co.th

ฮั่วเซ่งเฮง

          การซื้อ : มี 2 รูปแบบ คือ
               - แบบรายเดือน : ลงทุนขั้นต่ำ 1,000 บาท/เดือน ซื้อเดือนละครั้งในทุกวันทำการที่ 2 ของเดือน อ้างอิงราคาตามประกาศสมาคม เวลา 17.30 น.
               - แบบผ่าน Line : ลงทุนขั้นต่ำ 1,000 บาท/ครั้ง เลือกเวลาและราคาซื้อ-ขายตามราคาฮั่วเซ่งเฮง ตั้งแต่เวลา 09.30-17.30 น. วันจันทร์-ศุกร์

          การขาย :
               - แบบรายเดือน : ต้องออมครบ 3 เดือนจึงขายได้ และสามารถขอรับทองจริงได้เมื่อสะสมเนื้อทองครบ 1 สลึง (มีค่ากำเหน็จ)
               - แบบผ่าน Line : ขายได้ตลอดเวลา

รายละเอียดเพิ่มเติม huasengheng.com

จีแคป

การซื้อ : ขั้นต่ำเดือนละ 500 บาท ซื้อเดือนละครั้ง ทุกวันทำการที่ 2 ของเดือน ซึ่งจะอ้างอิงราคาตามประกาศ ณ เวลา 16.00 น.

การขาย : ขอรับทองจริงได้เมื่อสะสมครบ 1 กรัมเป็นต้นไป

รายละเอียดเพิ่มเติม gcap.co.th

YLG Group

          การซื้อ : แบ่งเป็น 2 ประเภท คือ
               - แบบรายเดือน : ขั้นต่ำเดือนละ 1,000 บาท หักผ่านบัญชีอัตโนมัติ
               - แบบกำหนดเอง : ออมเริ่มต้น 100 บาท สามารถกำหนดราคาซื้อ-ขายได้เองแบบเรียลไทม์ ตลอด 24 ชั่วโมง

          การขาย : เมื่อออมครบ 1 สลึง สามารถเลือกขายได้ โดยเงินโอนเข้าพอร์ตทันที หรือหากสะสมทองครบ 1 กรัมขึ้นไป เลือกรับทองจริงได้ทั้งแบบทองคำแท่งและรูปพรรณ

          รายละเอียดเพิ่มเติม ylgcorporation.co.th

ข้อดีของโปรแกรมออมทอง

          - ใช้เงินลงทุนเริ่มต้นแค่หลักสิบถึงหลักพัน ไม่ต้องใช้เงินจำนวนมากในการซื้อทองแต่ละครั้ง
          - เป็นการทยอยซื้อสะสม ช่วยให้เฉลี่ยราคาทองคำที่ผันผวนได้
          - ไม่จำเป็นต้องซื้อทุกเดือน โดยสามารถเว้นการออมได้ไม่เกิน 3 งวดต่อเนื่องกัน โดยไม่ถือเป็นการปิดบัญชี
          - ไม่ต้องเสียเวลาไปร้านทอง เพราะหักเงินจากบัญชีธนาคารโดยอัตโนมัติทุกเดือน
          - ไม่ต้องกังวลเรื่องทองคำสูญหาย

ข้อจำกัดของโปรแกรมออมทอง

- ไม่สามารถขอรับทองจริงได้ หากยังซื้อสะสมไม่ถึงจำนวนขั้นต่ำที่ร้านระบุ โดยส่วนใหญ่คือ 1 สลึง หรือ 1 กรัม เท่ากับว่าต้องฝากเงินไว้กับร้านก่อน เมื่อครบจำนวนแล้วจึงถอนทองออกมาได้

- เงินที่ลงทุนไว้ไม่ได้ดอกเบี้ยหรือเงินปันผล จะได้ผลตอบแทนก็ต่อเมื่อขายทองในช่วงที่ได้กำไรเท่านั้น

- เสียค่าบล็อกหรือค่ากำเหน็จหากต้องการขอรับเงินที่ออมไว้

- อาจขาดสภาพคล่องเมื่อต้องการปิดบัญชีเพื่อนำเงินก้อนทั้งจำนวนออก เพราะต้องรอจนครบถึงวันทำการสุดท้ายของงวดสุดท้ายก่อน

3. เม็ดทองคำ

ภาพจาก : เฟซบุ๊ก ห้างทอง ทองสวย

สำหรับคนที่อยากเก็บทองไว้กับตัวเอง แต่ไม่มีเงินพอจะซื้อทองแท่งหรือทองรูปพรรณ ปัจจุบันยังมี "เม็ดทองคำ" น้ำหนักเริ่มต้น 0.5 กรัม และ 1 กรัม ซึ่งเป็นทองคำ 96.5% เหมือนกับทองคำแท่ง ให้เก็บสะสมได้ โดยใช้เงินลงทุนเริ่มต้นหลักพัน ขึ้นอยู่กับราคาทอง ณ เวลานั้น

ข้อดีของเม็ดทองคำ

          - งบน้อยก็ซื้อได้ ใช้เงินลงทุนเริ่มต้นไม่ถึง 1,000 บาท (ขึ้นอยู่กับราคาทองขณะนั้น) ทยอยซื้อเก็บได้สะดวก
          - สามารถเก็บสะสมทองคำไว้กับตัวเองได้
          - นำไปขายและจำนำได้ตามร้านทองทั่วไป โดยขายคืนได้ในราคาทองคำแท่ง
          - แบ่งขายเป็นเม็ดได้ ไม่ต้องขายทีเดียวทั้งก้อนเหมือนทองแท่ง

ข้อจำกัดของเม็ดทองคำ

- มีจำหน่ายเพียงไม่กี่ร้าน
- ต้องระวังเรื่องการเก็บรักษาและการสูญหาย

4. Gold Wallet

เป็นการซื้อ-ขายทองคำที่มีความบริสุทธิ์ 99.99% แบบเรียลไทม์ผ่านแอปพลิเคชันเป๋าตัง โดยลงทุนขั้นต่ำ 0.1 ออนซ์ หรือประมาณ 6,000 บาท (ขึ้นอยู่กับอัตราแลกเปลี่ยนสกุลเงินสหรัฐ และราคาทองคำตามวัน-เวลาที่ซื้อ-ขาย) สามารถซื้อได้ทุกวันทำการ ตั้งแต่เวลา 07.00-02.00 น.

ข้อดีของ Gold Wallet

- สามารถซื้อ-ขายทำกำไรจากราคาทองโลก โดยตัดหรือรับเงินในบัญชีดอลลาร์สหรัฐได้โดยตรง
- ซื้อ-ขายสะดวกผ่านแอปพลิเคชัน ไม่ต้องไปร้านทอง

- ส่งคำสั่งถอนทองได้ทุกวัน ตั้งแต่เวลา 01.00-22.30 น. โดยเลือกรับทองจริงได้ที่ร้านแม่ทองสุก, ร้านวายแอลจี, ออโรร่า เทรดดิ้ง (ARR)

- ไม่มีค่าใช้จ่ายหรือค่าธรรมเนียมในการทำธุรกรรมบนแอปพลิเคชัน
- ปลอดภัย ไม่ต้องกังวลเรื่องการสูญหาย

ข้อจำกัดของ Gold Wallet

- ใช้เงินลงทุนขั้นต่ำ 6,000 บาทโดยประมาณ ซึ่งสูงกว่าการซื้อกองทุนรวมทองคำ, โปรแกรมออมทอง, การซื้อเม็ดทองคำ ที่เงินลงทุนขั้นต่ำประมาณ 1,000 บาท
- ต้องเปิดบัญชี eFCD หรือบัญชีเงินฝากธนาคารกรุงไทย สกุลเงินดอลลาร์สหรัฐ เพื่อตัดเงินค่าซื้อทอง หรือรับเงินค่าขายทอง

อย่างไรก็ตาม การลงทุนทองคำเป็นการลงทุนที่มีความเสี่ยงสูงมาก เพราะราคาผันผวนตามปัจจัยต่าง ๆ (ดูได้จากกราฟราคาทองคำด้านล่าง) ดังนั้นจึงเหมาะกับผู้ที่ลงทุนในระยะยาวมากกว่าเก็งกำไร หากคิดจะลงทุนต้องศึกษาข้อมูลอย่างละเอียดก่อนตัดสินใจ