ออมทองด้วยเงินหลักพัน วิธีลงทุนในทองคําง่าย ๆ

ราคาทองคำวันนี้ผันผวนตลอดเวลา ถ้ากะจังหวะซื้อสะสมไม่ถูก ลองวิธีลงทุนทองแบบไม่ต้องใช้เงินก้อนใหญ่ ใช้เงินแค่หลักร้อย หลักพัน ค่อย ๆ ทยอยซื้อน่าจะเข้าท่ากว่า

การลงทุนในทองคำด้วยการซื้อเก็บสะสมไว้ระยะยาว ดูไม่ใช่เรื่องง่ายเลยสำหรับมนุษย์เงินเดือนที่มีรายได้ไม่สูง เหลือเงินเก็บออมไม่มากนัก เพราะกว่าจะเก็บเงินซื้อทองได้สัก 5 บาท 10 บาททองคำ คงใช้เวลาเก็บเงินกันหลายปี แต่จริง ๆ มีวิธีการที่ง่ายกว่านั้น ซึ่งช่วยให้คนที่มีเงินออมหลักร้อย-หลักพันบาท สามารถซื้อทองคำเก็บไว้เป็นสมบัติของตัวเองได้ มาดูกันว่ามีหนทางไหนบ้าง

1. กองทุนรวมทองคำ

กองทุนรวมทองคำ หรือ Gold Fund เป็นการลงทุนในกองทุนรวมที่มีนโยบายลงทุนในทองคำ ซึ่งมูลค่าหน่วยลงทุนเป็นไปตามการเคลื่อนไหวของ ราคาทองวันนี้ ในตลาดโลก ปัจจุบันมีบริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุนหลายแห่งที่เปิดกองทุนรวมทองคำ สามารถสมัครได้ง่าย ๆ หรือผ่านธนาคาร โดยแต่ละกองทุนจะกำหนดขั้นต่ำของเงินลงทุนแตกต่างกัน เริ่มตั้งแต่ 1 บาทก็มี

          อย่างไรก็ตาม กองทุนรวมทองคำถือว่ามีความเสี่ยงสูงกว่าการลงทุนกองทุนรวมอื่น ๆ รวมทั้งยังมีความเสี่ยงจากอัตราแลกเปลี่ยนด้วย ดังนั้น เราต้องพิจารณาด้วยว่าจะเลือกลงทุนในกองทุนที่มีการป้องกันความเสี่ยงเรื่องอัตราแลกเปลี่ยนไว้หรือไม่ โดยหนังสือชี้ชวนจะระบุไว้ชัดเจนว่ากองทุนนั้น Hedged หรือ Unhedged

          - Fully hedged คือ กองทุนรวมที่ป้องกันความเสี่ยงจากอัตราแลกเปลี่ยนไว้เต็มจำนวน นั่นหมายความว่าค่าเงินที่ผันผวนจะไม่กระทบกับกองทุนมากนัก เหมาะกับช่วงที่ค่าเงินบาทแข็ง

          - Unhedged คือ กองทุนรวมที่ไม่ได้ป้องกันความเสี่ยงจากอัตราแลกเปลี่ยนไว้เลย แต่หากค่าเงินผันผวน เราก็มีโอกาสทำกำไรได้เพิ่มเติม หรือขาดทุนได้มากขึ้นเช่นกัน เหมาะกับช่วงที่ค่าเงินบาทอ่อน

ข้อดีของกองทุนรวมทองคำ

          - ใช้เงินลงทุนเริ่มต้นแค่ 1 บาท
          - สามารถทยอยซื้อสะสมได้ตามที่เราต้องการ โดยไม่ต้องซื้อ-ขายทองคำแท่งทั้งก้อน
          - ซื้อ-ขายสะดวกผ่านเว็บไซต์ ไม่เสียเวลาไปร้านทอง
          - ปลอดภัย ไม่ต้องกังวลเรื่องการสูญหาย
- มีโอกาสได้รับผลตอบแทนจากส่วนต่างมูลค่าหน่วยลงทุนเมื่อสั่งขาย หรือได้รับเงินปันผลจากกองทุน

ข้อจำกัดของกองทุนรวมทองคำ

          - ต้องเสียค่าธรรมเนียมในการบริหารจัดการกองทุนรวม
          - ไม่สามารถซื้อและขายคืนระหว่างวันเพื่อทำกำไรได้ เพราะมีการคำนวณมูลค่าหน่วยลงทุนเพียงวันละ 1 ครั้ง
          - สะสมได้เพียงหน่วยลงทุน ไม่สามารถเปลี่ยนเป็นทองคำจริง ๆ ได้

          หากสนใจจะลงทุนในกองทุนรวมทองคำ ลองเลือกกองทุนที่สนใจ โดยศึกษาว่ากองทุนนั้นมีแผนการลงทุนอย่างไร แล้วสามารถเปิดบัญชีกองทุนกับบริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุนนั้น ๆ หรือที่ธนาคารได้เลย ทั้งนี้ อัตราผลตอบแทนในอดีตไม่ได้การันตีผลตอบแทนในอนาคต

2. โปรแกรมออมทอง

ถ้าเคยเล่นหุ้นจะรู้ว่ามีวิธีทยอยซื้อหุ้นที่เรียกว่า DCA (Dollar-Cost Averaging) หรือการลงทุนด้วยเงินที่เท่ากันอย่างสม่ำเสมอทุกเดือน เป็นการเฉลี่ยต้นทุน ซึ่งสามารถทำได้ในโปรแกรมออมทองเช่นเดียวกัน เพียงแต่การออมทองจะไม่มีดอกเบี้ยหรือเงินปันผลให้เหมือนหุ้น เราจะได้ผลตอบแทนก็ต่อเมื่อขายทองทำกำไรไปเท่านั้น

ออมทองดีไหม ? ข้อดีของออมทอง คือ สามารถซื้อทองได้ทุกเดือนในจำนวนเงินที่เราตั้งใจจะออม ไม่ต้องกลัวเรื่องราคาทองคำที่ขึ้น-ลงผันผวนมากนัก เพราะราคาจะหารเฉลี่ยกันไป คนที่กลัวว่าจะกะจังหวะเข้าซื้อทองคำไม่ถูก การใช้วิธีทยอยซื้อทองคำแบบโปรแกรมออมทองก็น่าสนใจ แถมใช้เงินลงทุนไม่มากด้วย เมื่อก่อนแค่เดือนละ 1,000 บาทก็ซื้อทองได้แล้ว แต่ปัจจุบัน มีเงินเพียง 10 บาทก็ออมทองได้ แต่ต้องเลือกร้านทองที่มีความน่าเชื่อถือ ลองมาดูตัวอย่างว่า มีบริษัทหรือห้างทองแห่งไหนที่มีโปรแกรมออมทองบ้าง

แม่ทองสุก

การซื้อ : ออมเริ่มต้น 0.1 กรัม หรือประมา 100 บาท สามารถลงทุนได้ตลอด 24 ชั่วโมง ทุกวัน ผ่านระบบ Blockchain

การขาย : สะสมทองครบ 1 กรัม สามารถเปลี่ยนเป็นทองจริงได้ โดยรับได้ทุกสาขาของ MTS GOLD แม่ทองสุก

รายละเอียดเพิ่มเติม mtsblockchain.com

ออโรร่า

การซื้อ : ออมเริ่มต้นด้วยเงิน 10 บาทผ่านแอปพลิเคชัน GASH สามารถซื้อได้ตลอดเวลาทำการ

การขาย : ขายได้ตลอดช่วงเวลาทำการ สามารถขอรับทองแท่งได้ที่ร้านทองออโรร่าทุกสาขา

รายละเอียดเพิ่มเติม gash.ai, เฟซบุ๊ก Aurora Gold and Jewelry

ออสสิริส

          การซื้อ : สามารถซื้อทองขั้นต่ำ 1,000 บาท/เดือน โดยหักเงินจากบัญชีอัตโนมัติในวันทำการแรกของเดือน ซึ่งเงินที่ลงทุนในเดือนนั้น ๆ จะถูกนำไปหารเฉลี่ยเป็นเงินออมต่อวัน และซื้อทองคำให้ทุกวันทำการ เช่น ออมเดือนละ 1,000 บาท หากในเดือนนั้นมี 20 วันทำการ จะถูกหารนำไปซื้อทองวันละ 1,000/20 = 50 บาท โดยอ้างอิงราคาตามประกาศสมาคมค้าทองคำ เวลา 16.00 น.

          การขาย :
         - สามารถเปลี่ยนน้ำหนักทองที่สะสมเป็นเงินโอนเข้าบัญชีได้ ขั้นต่ำน้ำหนักทอง 0.3 กรัม โดยจะได้รับเงินภายใน 2 วันทำการ
               - สะสมทองได้ครบ 1 กรัมขึ้นไป สามารถขอรับทองจริงได้ (มีค่ากำเหน็จ)
               - สะสมเนื้อทองได้จำนวน 5 บาททองขึ้นไป สามารถขอรับเป็นทองแท่งขนาด 5 บาทได้ โดยไม่ต้องชำระค่ากำเหน็จ

          รายละเอียดเพิ่มเติม ausiris.co.th

ฮั่วเซ่งเฮง

          การซื้อ : มี 2 รูปแบบ คือ
               - แบบรายเดือน : ลงทุนขั้นต่ำ 1,000 บาท/เดือน ซื้อเดือนละครั้งในวันที่เราเลือกเอง อ้างอิงราคา ณ เวลานั้น
               - แบบผ่าน Line : ลงทุนขั้นต่ำ 1,000 บาท/ครั้ง เลือกเวลาและราคาซื้อ-ขายตามราคาฮั่วเซ่งเฮง ตั้งแต่เวลา 09.30-17.30 น. วันจันทร์-ศุกร์

          การขาย :
               - แบบรายเดือน : สามารถขายได้ตลอดเวลา
               - แบบผ่าน Line : สามารถขายได้ตลอดเวลา

รายละเอียดเพิ่มเติม huasengheng.com

จีแคป

การซื้อ : ขั้นต่ำเดือนละ 100 บาท เลือกวัน-เวลาและความถี่ในการออมได้

การขาย : ขอรับทองจริงได้เมื่อสะสมครบ 0.3 กรัมเป็นต้นไป

รายละเอียดเพิ่มเติม gcap.co.th

YLG Group

          การซื้อ : แบ่งเป็น 2 ประเภท คือ
               - แบบรายเดือน : ขั้นต่ำเดือนละ 1,000 บาท หักผ่านบัญชีอัตโนมัติ
               - แบบกำหนดเอง : ออมเริ่มต้น 100 บาท สามารถกำหนดราคาซื้อ-ขายได้เองแบบเรียลไทม์ ตลอด 24 ชั่วโมง

          การขาย : เมื่อออมครบ 1 สลึง สามารถเลือกขายได้ โดยเงินโอนเข้าพอร์ตทันที หรือหากสะสมทองครบ 1 กรัมขึ้นไป เลือกรับทองจริงได้ทั้งแบบทองคำแท่งและรูปพรรณ

          รายละเอียดเพิ่มเติม ylgcorporation.co.th

ข้อดีของโปรแกรมออมทอง

          - ใช้เงินลงทุนเริ่มต้นแค่หลักสิบถึงหลักพัน ไม่ต้องใช้เงินจำนวนมากในการซื้อทองแต่ละครั้ง
          - เป็นการทยอยซื้อสะสม ช่วยให้เฉลี่ยราคาทองคำที่ผันผวนได้
          - ไม่จำเป็นต้องซื้อทุกเดือน สามารถพักการออมทองได้
          - ไม่ต้องเสียเวลาไปร้านทอง เพราะหักเงินจากบัญชีธนาคารโดยอัตโนมัติทุกเดือน
          - ไม่ต้องกังวลเรื่องทองคำสูญหาย

ข้อจำกัดของโปรแกรมออมทอง

- ไม่สามารถขอรับทองจริงได้ หากยังซื้อสะสมไม่ถึงจำนวนขั้นต่ำที่ร้านระบุ เท่ากับว่าต้องฝากเงินไว้กับร้านก่อน เมื่อครบจำนวนแล้วจึงถอนทองออกมาได้

- เงินที่ลงทุนไว้ไม่ได้ดอกเบี้ยหรือเงินปันผล จะได้ผลตอบแทนก็ต่อเมื่อขายทองในช่วงที่ได้กำไรเท่านั้น

- เสียค่าบล็อกหรือค่ากำเหน็จหากต้องการขอรับเงินที่ออมไว้

- อาจขาดสภาพคล่องเมื่อต้องการปิดบัญชีเพื่อนำเงินก้อนทั้งจำนวนออก เพราะต้องรอจนครบถึงวันทำการสุดท้ายของงวดสุดท้ายก่อน

3. ซื้อ-ขายทองออนไลน์

หากต้องการจับจังหวะซื้อ-ขายทองคำด้วยตัวเอง ปัจจุบันก็มีแอปพลิเคชันให้เทรดทองได้ง่าย ๆ โดยเลือกซื้อทองสะสมได้ตั้งแต่หลักร้อยบาท หรือซื้อตามน้ำหนักทองคำ ขึ้นอยู่กับขั้นต่ำที่แต่ละแอปฯ กำหนด และสามารถขายได้ทันทีที่ต้องการ ลองมาดูกันว่ามีแอปฯ ไหนที่ให้เราซื้อทองออนไลน์ได้บ้าง

เทรดทองแอปฯ ไหนดี ปี 2569 ซื้อทองออนไลน์แบบถูกกฎหมาย ไม่เสี่ยงโดนหลอก !

ข้อดีของการซื้อ-ขายทองออนไลน์

- สามารถซื้อ-ขายทำกำไร โดยตัดหรือรับเงินจากบัญชีธนาคารของเราโดยตรง
- ซื้อ-ขายสะดวกผ่านแอปพลิเคชัน ไม่ต้องไปร้านทอง

- สามารถถอนทองได้เมื่อสะสมทองครบน้ำหนักที่กำหนด

- บางแอปฯ ไม่คิดค่าใช้จ่ายหรือค่าธรรมเนียมในการทำธุรกรรม (ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขและโปรโมชั่นขณะนั้น)
- ปลอดภัย เพราะไม่มีทองอยู่ในมือ จึงไม่ต้องกังวลเรื่องการสูญหาย

ข้อจำกัดของการซื้อ-ขายทองออนไลน์

- ราคาทองอาจมีส่วนต่าง (Spread) ระหว่างราคาซื้อและราคาขายสูงกว่าการซื้อขายหน้าร้าน โดยเฉพาะในช่วงที่ตลาดมีความผันผวนสูง

- การซื้อ-ขายทำได้เฉพาะในช่วงเวลาที่ระบบเปิดให้บริการ ซึ่งบางแอปฯ อาจไม่ได้เปิดให้ซื้อ-ขายตลอด 24 ชั่วโมง

- บางแอปฯ กำหนดจำนวนขั้นต่ำ สำหรับการซื้อ-ขาย รวมถึงการถอนทองคำ

- ในกรณีที่ต้องการถอนทองคำ อาจมีค่าธรรมเนียมเพิ่มเติม เช่น ค่าบล็อกทอง หรือค่าจัดส่ง ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของผู้ให้บริการแต่ละราย

- มีความเสี่ยงจากระบบขัดข้อง แอปพลิเคชันค้าง หรือปัญหาการเชื่อมต่ออินเทอร์เน็ต โดยเฉพาะในช่วงที่ราคาทองผันผวน อาจทำให้ไม่สามารถซื้อ-ขายได้ในราคาที่ต้องการ

- เงินที่ได้จากการขายทองคำอาจโอนเข้าบัญชีล่าช้า ในช่วงที่มีปริมาณธุรกรรมจำนวนมาก

- หากยังไม่ได้ถอนทองคำหรือขายออก จะไม่มีทองคำจริงอยู่ในครอบครอง

4. ลงทุนผ่าน Gold ETF

Gold ETF คือ กองทุนรวมที่นำเงินไปลงทุนในทองคำแท่งที่อ้างอิงราคาทองคำในตลาดโลก และจดทะเบียนในตลาดหลักทรัพย์ เราจึงสามารถลงทุนซื้อ-ขายผ่านแอปฯ เทรดหุ้นได้เหมือนเล่นหุ้นตัวหนึ่ง

ข้อดีของการลงทุนผ่าน Gold ETF

- ซื้อง่าย ขายได้ทันทีในเวลาทำการของตลาดหุ้น ไม่ต้องรอคำนวณราคาตอนสิ้นวันเหมือนกองทุนรวมทั่วไป

- ใช้เงินไม่มาก สามารถเริ่มซื้อขั้นต่ำได้เพียงไม่กี่หน่วย

- ราคาที่เห็นบนหน้าจอกระดานหุ้นสะท้อนมูลค่าจริง ณ วินาทีนั้น และมีผู้ดูแลสภาพคล่อง (Market Maker) คอยตั้งราคารับซื้อ-ขายอยู่ตลอด

- ไม่มีค่ากำเหน็จเหมือนการซื้อทองจริง และมักจะมีค่าธรรมเนียมการจัดการที่ถูกกว่ากองทุนทองคำแบบทั่วไป

- ไม่ต้องกังวลเรื่องการเก็บรักษาทองคำแท่งเอง

ข้อจำกัดของการลงทุนผ่าน Gold ETF

- ไม่ได้รับทองคำจริง ผู้ลงทุนจะถือเพียงสิทธิความเป็นเจ้าของในหน่วยลงทุน ไม่สามารถนำหน่วยลงทุนไปแลกเป็นทองคำแท่งมาถือครองได้

- มีความเสี่ยงจากอัตราแลกเปลี่ยน เนื่องจากราคาทองคำอ้างอิงสกุลเงินดอลลาร์สหรัฐ หากเงินบาทแข็งค่าอาจทำให้ผลตอบแทนลดลง แม้ราคาทองคำโลกจะปรับตัวเพิ่มขึ้น (ยกเว้นกองทุนที่มีนโยบายป้องกันความเสี่ยงค่าเงิน หรือ Hedge)

- มีค่าธรรมเนียมการซื้อ-ขาย ที่ต้องจ่ายให้กับบริษัทหลักทรัพย์ คล้ายกับการลงทุนในหุ้น

- ราคาทองคำมีความผันผวนสูง ขึ้นอยู่กับภาวะเศรษฐกิจ อัตราดอกเบี้ย และสถานการณ์โลก

5. ซื้อเหรียญทองคำขนาดเล็ก

สำหรับคนที่อยากเก็บทองไว้กับตัวเอง แต่ไม่มีเงินพอจะซื้อทองแท่งหรือทองรูปพรรณ ปัจจุบันยังมีเหรียญทองคำหรือทองแผ่น น้ำหนักเริ่มต้นประมาณ 0.1 กรัม ซึ่งเป็นทองคำ 96.5% เหมือนกับทองคำแท่ง ให้เก็บสะสมได้ โดยใช้เงินลงทุนเริ่มต้นหลักร้อยถึงหลักพัน ขึ้นอยู่กับน้ำหนักราคาทอง ณ เวลานั้น

ข้อดีของการซื้อเหรียญทองคำขนาดเล็ก

- ใช้เงินลงทุนเริ่มต้นไม่สูง งบประมาณหลักร้อยก็สามารถซื้อได้ (ขึ้นอยู่กับราคาทองคำ ณ เวลานั้น)

- สามารถทยอยซื้อสะสมได้ตามกำลัง เมื่อมีจำนวนมากพอ อาจนำไปแลกหรือเทรดเป็นทองแท่งขนาดใหญ่ขึ้นได้ ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของร้านทอง

- ได้ถือครองทองคำจริง สามารถเก็บสะสมไว้กับตัวเองได้

- สามารถนำไปขายหรือจำนำได้ตามร้านทองทั่วไป โดยมักรับซื้อคืนในราคาทองคำแท่ง

- แบ่งขายได้ง่าย ไม่จำเป็นต้องขายออกทั้งหมดในคราวเดียวเหมือนทองแท่งขนาดใหญ่

- มีขนาดเล็กและดีไซน์สวยงาม จึงนิยมซื้อเป็นของขวัญในโอกาสต่าง ๆ เช่น วันเกิด งานรับปริญญา หรือของรับไหว้

ข้อจำกัดของการซื้อเหรียญทองคำขนาดเล็ก

- ทองคำชิ้นเล็กมักมีค่าบล็อกหรือค่าแรงในการผลิตสูง เมื่อเทียบกับน้ำหนัก เช่น ทอง 0.1 กรัม อาจมีค่าบล็อกประมาณ 100-200 บาท ซึ่งถือว่าสูงมากเมื่อคิดเป็นเปอร์เซ็นต์

- ร้านทองมักหักค่าเสื่อมหรือค่าธรรมเนียมในการรับซื้อคืนมากกว่าทองแท่งขนาดใหญ่ หากขายคืนเป็นชิ้นเล็กหลายชิ้น อาจได้ราคาน้อยกว่าการขายทองคำแท่ง 1 บาทในครั้งเดียว

- ต้องระมัดระวังเรื่องการเก็บรักษาและการสูญหาย เนื่องจากมีขนาดเล็กมาก รวมถึงหากทองคำบุบหรือเป็นรอย อาจทำให้ราคารับซื้อคืนลดลง

- หากซื้อจากแหล่งที่ไม่น่าเชื่อถือ อาจเสี่ยงได้รับทองคำที่มีเปอร์เซ็นต์ไม่เต็ม จึงควรเลือกซื้อจากร้านทองที่มีชื่อเสียงและมีใบรับประกัน

- มีจำหน่ายในร้านทองบางแห่งเท่านั้น ไม่แพร่หลายเท่าทองแท่งหรือทองรูปพรรณ

อย่างไรก็ตาม การลงทุนทองคำเป็นการลงทุนที่มีความเสี่ยงสูงมาก เพราะราคาผันผวนตามปัจจัยต่าง ๆ (ดูได้จากกราฟราคาทองคำด้านล่าง) ดังนั้นจึงเหมาะกับผู้ที่ลงทุนในระยะยาวมากกว่าเก็งกำไร หากคิดจะลงทุนต้องศึกษาข้อมูลอย่างละเอียดก่อนตัดสินใจ