รวมพิกัดแอปฯ กู้เงินถูกกฎหมาย 2569 กู้เงินด่วนได้จริง ปลอดภัย ไม่โดนโกง

          การขอสินเชื่อ หรือกู้เงินเป็นอีกหนึ่งทางเลือกที่ช่วยเสริมสภาพคล่องทางการเงินได้ โดยเฉพาะในยุคที่มีบริการกู้เงินออนไลน์ ผ่านแอปพลิเคชันหลากหลาย ทำให้เราเข้าถึงแหล่งเงินทุนได้สะดวกมากขึ้น สิ่งสำคัญก็คือควรเลือกใช้บริการจากแอปฯ กู้เงินถูกกฎหมาย และอยู่ภายใต้การกำกับดูแลของหน่วยงานที่เกี่ยวข้อง เพื่อป้องกันความเสี่ยงจากมิจฉาชีพหรือเงินกู้นอกระบบที่คิดดอกเบี้ยแพงเกินจริง

          แล้วจะตรวจสอบได้อย่างไรว่าแอปฯ ใดถูกกฎหมาย และได้รับอนุญาตให้ดำเนินธุรกิจสินเชื่ออย่างถูกต้อง มาศึกษาวิธีเช็กก่อนตัดสินใจกู้กันเลย

          ก่อนกดสมัครหรืออัปโหลดเอกสารผ่านแอปฯ กู้เงิน ลองเช็กตามนี้

• ตรวจสอบรายชื่อกับหน่วยงานกำกับดูแล : โดยผู้ให้บริการสินเชื่อต้องได้รับอนุญาตและอยู่ภายใต้การกำกับดูแลของธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) หรือกระทรวงการคลัง สามารถตรวจสอบได้ที่ 

  • เว็บไซต์ bot.or.th และค้นหาชื่อผู้ให้บริการที่อยู่ภายใต้การกำกับของธนาคารแห่งประเทศไทย 

  • เว็บไซต์ 1359.go.th ใช้สำหรับตรวจสอบผู้ให้บริการสินเชื่อพิโกไฟแนนซ์ ซึ่งอยู่ในฐานข้อมูลของกระทรวงการคลัง หากค้นหาแล้วไม่มีชื่อในระบบหรือใช้ชื่อบริษัทไม่ชัดเจน ควรหลีกเลี่ยงไว้ก่อน

• เช็กข้อมูลบริษัทให้ครบถ้วน : แอปฯ นั้นต้องระบุชื่อบริษัทเต็ม มีเลขทะเบียนนิติบุคคล มีที่อยู่บริษัท รวมถึงช่องทางติดต่อที่ตรวจสอบได้ หากมีเพียงแค่ Facebook หรือ LINE โดยไม่มีข้อมูลบริษัทชัดเจน ถือว่ามีความเสี่ยง

• คิดดอกเบี้ยไม่เกินเพดานกฎหมาย : อัตราดอกเบี้ยที่ระบุต้องเป็นไปตามกฎหมาย เช่น 

  • สินเชื่อส่วนบุคคล อัตราดอกเบี้ย ค่าปรับ ค่าบริการ และค่าธรรมเนียมอื่น ๆ รวมกันแล้วต้องไม่เกิน 25% ต่อปี (Effective Rate)

  • นาโนไฟแนนซ์ (Nano Finance) หรือสินเชื่อรายย่อยเพื่อการประกอบอาชีพ ซึ่งไม่ต้องใช้หลักทรัพย์หรือบุคคลค้ำประกัน อัตราดอกเบี้ยไม่เกิน 33% ต่อปี

  • พิโกไฟแนนซ์ (PICO Finance) หรือสินเชื่อรายย่อยระดับจังหวัด กรณีมีหลักประกัน คิดดอกเบี้ยไม่เกิน 33% ต่อปี ส่วนสินเชื่อไม่มีหลักประกัน คิดดอกเบี้ยไม่เกิน 36% ต่อปี

• ไม่เรียกเก็บเงินล่วงหน้า : แอปฯ ถูกกฎหมาย จะไม่เรียกเก็บค่าดำเนินการล่วงหน้า ค่าปลดล็อกระบบ ค่ามัดจำ ค่าธรรมเนียมแปลก ๆ หรือหักดอกเบี้ยไว้ล่วงหน้าก่อนโอนเงินกู้ หากมีกรณีนี้นี่คือสัญญาณอันตราย

• ระวังการโฆษณาเกินจริง : แอปฯ กู้เงินเถื่อนมักจะใช้การโฆษณาดึงดูดให้คนอยากกู้ เช่น อนุมัติไวใน 5 นาที ไม่เช็กเครดิตบูโร 100% กู้ได้ทุกอาชีพโดยไม่มีเงื่อนไข ไม่กำหนดรายได้ขั้นต่ำ จึงควรตรวจสอบรายละเอียดก่อนตัดสินใจ

• ตรวจสอบช่องทางดาวน์โหลดแอปฯ : แอปฯ ถูกกฎหมายต้องดาวน์โหลดผ่านทาง App Store หรือ Play Store เท่านั้น หากแอปฯ นั้นให้ดาวน์โหลดผ่านลิงก์จาก LINE, SMS หรือไฟล์ APK โดยตรง มีความเสี่ยงว่าเป็นแอปฯ ปลอม

• ตรวจสอบรีวิวและประวัติร้องเรียน : ลองอ่านรีวิวตามโซเชียลหรือใน App Store หรือ Play Store ว่ามีประวัติถูกร้องเรียนหรือไม่ 

          หลังจากตรวจสอบแล้วว่าแอปฯ ไหนถูกกฎหมาย คำถามต่อมาก็คือ เราจะเลือกขอสินเชื่อจากแอปฯ ไหนดี ควรพิจารณาเรื่องใดบ้าง มาไล่เรียงกันทีละข้อเลย

• ประเภทของสินเชื่อ : แต่ละแอปฯ อาจมีสินเชื่อหลายรูปแบบ เช่น สินเชื่อส่วนบุคคล หรือนาโนไฟแนนซ์ ซึ่งมีเงื่อนไขแตกต่างกันทั้งวงเงิน ระยะเวลาผ่อนชำระ และอัตราดอกเบี้ย ควรเลือกประเภทที่ตรงกับวัตถุประสงค์การใช้เงินของเรามากที่สุด

• ลักษณะการใช้งานของวงเงิน : ตรวจสอบว่าเงินที่ได้รับสามารถนำไปใช้อย่างไรได้บ้าง เช่น โอนเข้าบัญชีเพื่อถอนเป็นเงินสด หรือใช้สำหรับผ่อนสินค้า หรือใช้จ่ายแบบ "ใช้ก่อน จ่ายทีหลัง" เพื่อเลือกรูปแบบที่ตรงกับการใช้งานของตัวเอง

• ประเภทของวงเงิน : โดยทั่วไปแบ่งออกเป็น 2 แบบหลัก

  • วงเงินพร้อมใช้ (วงเงินหมุนเวียน) คือจะได้รับวงเงินจำนวนหนึ่ง ใช้เท่าไหร่ก็ถอนเท่านั้น คิดดอกเบี้ยเฉพาะส่วนที่ใช้ และเมื่อชำระคืน วงเงินจะกลับมาใช้ได้ใหม่ ลักษณะคล้ายบัตรกดเงินสด

  • วงเงินผ่อนชำระ จะได้รับเงินก้อนครั้งเดียว แล้วทยอยผ่อนชำระคืนเป็นงวดตามระยะเวลาที่กำหนด

• อัตราดอกเบี้ยและค่าใช้จ่าย : แม้จะอยู่ภายใต้เพดานกฎหมาย แต่อัตราดอกเบี้ยของแต่ละแอปฯ อาจแตกต่างกันตามโปรโมชั่น รวมถึงค่าธรรมเนียมต่าง ๆ ควรเปรียบเทียบก่อนตัดสินใจ

• วงเงินอนุมัติ : เลือกแอปฯ ที่ให้วงเงินสอดคล้องกับความจำเป็นที่เราต้องการ แต่ไม่ควรกู้เกินกว่าที่ต้องใช้จริง

• ระยะเวลาผ่อนชำระ : ควรเลือกระยะเวลาผ่อนที่เหมาะสมกับรายได้ของตนเอง เพื่อให้สามารถผ่อนชำระได้โดยไม่กระทบค่าใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน ทั้งนี้เราสามารถทดลองกรอกตัวเลขเพื่อคำนวณยอดเงินผ่อนต่อเดือนดูได้ภายในแอปฯ หรือเว็บไซต์ของบริษัทนั้น

• ความสะดวกในการสมัคร : พิจารณาความง่ายของขั้นตอนสมัคร การยืนยันตัวตน และการอัปโหลดเอกสาร

• คุณสมบัติผู้สมัคร : ก่อนสมัครตรวจสอบเงื่อนไขเบื้องต้น เช่น อายุรับสมัคร รายได้ขั้นต่ำ ประเภทอาชีพ เอกสารที่ต้องใช้ เช่น สลิปเงินเดือน หรือ Statement ย้อนหลัง หรือต้องมีหลักประกันหรือไม่ เป็นต้น

• เงื่อนไขต่าง ๆ : ศึกษาเงื่อนไขต่าง ๆ ในการกู้เงิน รวมถึงวิธีการผ่อนชำระและค่าธรรมเนียม เพื่อเลือกแอปฯ ที่ให้ความสะดวกและตรงกับความต้องการของตัวเองมากที่สุด หากมีข้อสงสัยตรงไหนควรสอบถามให้ชัดเจนก่อนตกลงทำสัญญากู้เงิน

• เงื่อนไขและรายละเอียดสัญญา : ควรอ่านรายละเอียดเงื่อนไขการกู้เงินให้ครบถ้วน ไม่ว่าจะเป็นวิธีการผ่อนชำระ กำหนดวันชำระ ค่าปรับกรณีชำระล่าช้า รวมถึงค่าธรรมเนียมต่าง ๆ ที่อาจเกิดขึ้น หากมีข้อสงสัยควรสอบถามให้เข้าใจก่อนตัดสินใจทำสัญญากู้เงิน เพื่อลดความเสี่ยงจากค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิดในภายหลัง

          ในแอปฯ TrueMoney Wallet มีบริการวงเงินพร้อมใช้ Pay Next Extra ให้กู้ได้สูงสุด 500,000 บาท ใช้สำหรับสแกนจ่ายร้านค้าที่ร่วมรายการ ผ่อนสินค้า หรือเบิกเงินสดเข้าวอลเล็ตก็ได้ โดยในการสมัครไม่ต้องใช้สลิปเงินเดือน แต่ต้องใช้ Statement ธนาคารย้อนหลังประกอบการพิจารณาด้วย  

รายละเอียดสินเชื่อ Pay Next Extra

• อายุผู้กู้ : 20-60 ปี

• รายได้ขั้นต่ำผู้กู้ : 10,000 บาทต่อเดือน

• วงเงินอนุมัติ : สูงสุด 500,000 บาท

• อัตราดอกเบี้ย :  0-25% ต่อปี 

• ระยะเวลาผ่อนชำระ : 

  • กรณีผ่อนสินค้า : ผ่อนชำระได้นานสูงสุด 48 เดือน

  • กรณีเบิกเงินสด : ผ่อนชำระได้นานสูงสุด 24 เดือน

  • กรณีใช้ก่อน จ่ายทีหลัง : ไม่มีดอกเบี้ยหากชำระเต็มจำนวนตามเวลาที่กำหนด

• ช่องทางสมัคร : แอปฯ True Money Wallet หรือสมัครที่ร้านค้าที่ร่วมรายการ

* กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว อัตราดอกเบี้ย 0-25% ต่อปี

* เงื่อนไขเป็นไปตามที่บริษัทกำหนด

ข้อมูลเพิ่มเติม : truemoney.com

          แอปพลิเคชันที่หลายคนโหลดติดมือถือไว้ใช้รับสวัสดิการจากรัฐบาลก็มีให้ขอสินเชื่อด้วยเช่นกัน อย่าง "กรุงไทยใจป้ำ" ที่ให้คนมีรายได้ 15,000 บาทต่อเดือนขึ้นไปกู้ได้โดยไม่ต้องมีหลักทรัพย์หรือคนค้ำประกัน และให้วงเงินสูงสุดถึง 1 ล้านบาท  

รายละเอียดสินเชื่อกรุงไทยใจป้ำ

• รายได้ขั้นต่ำผู้กู้ : 15,000 บาทต่อเดือน

• วงเงินอนุมัติ : ไม่เกิน 1.5-5 เท่าของรายได้ต่อเดือน 

  • บุคคลทั่วไปที่มีรายได้ประจำ วงเงินอนุมัติสูงสุด 1 ล้านบาท 

  • ผู้ประกอบการร้านค้ารายย่อย วงเงินอนุมัติสูงสุด 5 แสนบาท

• อัตราดอกเบี้ย : 21-23% ต่อปี (กรณีรับเงินเดือนผ่านธนาคารกรุงไทย และมีรายได้ 30,000 บาทขึ้นไป รับดอกเบี้ยพิเศษตามเงื่อนไขโปรโมชั่น)

• ระยะเวลาผ่อนชำระ : 12-60 เดือน

• ช่องทางสมัคร : แอปฯ เป๋าตัง หรือแอปฯ Krungthai Next

* กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว อัตราดอกเบี้ย 21-23% ต่อปี

* เงื่อนไขเป็นไปตามที่ธนาคารกำหนด

ข้อมูลเพิ่มเติม : ธนาคารกรุงไทย  

          LINE BK ในเครือธนาคารกสิกรไทย มีวงเงินให้เลือก 2 รูปแบบ คือ วงเงินพร้อมใช้ ที่คล้ายบัตรกดเงินสด สามารถเบิกถอนเป็นรายครั้ง คิดดอกเบี้ยแบบรายวัน ใช้เท่าไหร่ จ่ายเท่านั้น เหมาะสำหรับคนที่ต้องการเงินจำนวนไม่มาก และวงเงินผ่อนชำระ รับเงินก้อนครั้งเดียว แล้วทยอยผ่อนชำระคืนเป็นงวด เหมาะสำหรับคนที่ต้องการเงินก้อนในคราวเดียว

รายละเอียดวงเงินให้ยืม LINE BK

• อายุผู้กู้ : 20-60 ปี 

• รายได้ขั้นต่ำผู้กู้ : 30,000 บาทต่อเดือน

• วงเงินอนุมัติ : ไม่เกิน 5 เท่าของรายได้ สูงสุด 800,000 บาท

• อัตราดอกเบี้ย : 18-25% ต่อปี

• ระยะเวลาผ่อนชำระ : กรณีเลือกวงเงินผ่อนชำระ ผ่อนได้ตั้งแต่ 12-60 เดือน

• ช่องทางสมัคร : แอปฯ LINE BK

* กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว อัตราดอกเบี้ย 18-25% ต่อปี

* เงื่อนไขเป็นไปตามที่บริษัทกำหนด

ข้อมูลเพิ่มเติม : linebk.com

          มันนี่ฮับ (MONEY HUB) แอปพลิเคชันให้บริการสินเชื่อส่วนบุคคลและสินเชื่อจำนำทะเบียนรถ โดยให้วงเงินสินเชื่อส่วนบุคคลสูงสุด 100,000 บาท อัตราดอกเบี้ยเริ่มต้น 2% ต่อเดือน สมัครสะดวกผ่านแอปฯ โดยไม่ต้องใช้หลักทรัพย์หรือบุคคลค้ำประกัน อีกทั้งไม่มีค่าธรรมเนียมการใช้วงเงินสินเชื่อ และไม่เรียกเก็บค่าธรรมเนียมอาการแสตมป์ 

รายละเอียดสินเชื่อส่วนบุคคล

• อายุผู้กู้ : 20-58 ปี

• รายได้ขั้นต่ำผู้กู้ : 18,000 บาทต่อเดือน

• วงเงินอนุมัติ : สูงสุด 100,000 บาท

• อัตราดอกเบี้ย : เริ่มต้น 24% ต่อปี หรือ 2% ต่อเดือน

• ระยะเวลาผ่อนชำระ : นานสูงสุด 24 เดือน

• ช่องทางสมัคร : แอปฯ MONEY HUB

* กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว อัตราดอกเบี้ย 24-33% ต่อปี

* เงื่อนไขเป็นไปตามที่บริษัทกำหนด

ข้อมูลเพิ่มเติม : moneyhubservice.com  

          Money Thunder แอปพลิเคชันที่ให้บริการสินเชื่อเงินสดมันนี่ทันเดอร์ (นาโนไฟแนนซ์) กู้ได้สูงสุด 100,000 บาท ผ่อนนาน 60 เดือน มีให้เลือกทั้งแบบวงเงินหมุนเวียน และรับเงินก้อนครั้งเดียว 

รายละเอียดสินเชื่อเงินสดมันนี่ทันเดอร์

• อายุผู้กู้ : 20-65 ปี

• รายได้ขั้นต่ำผู้กู้ : ไม่จำกัดรายได้ขั้นต่ำ

• วงเงินอนุมัติ : สูงสุด 100,000 บาท

• อัตราดอกเบี้ย : 33% ต่อปี

• ระยะเวลาผ่อนชำระ : กรณีเลือกรับเงินครั้งเดียว ผ่อนได้นานสูงสุด 60 เดือน

• ช่องทางสมัคร : แอปฯ Money Thunder

* กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว อัตราดอกเบี้ย 33% ต่อปี

* เงื่อนไขเป็นไปตามที่บริษัทกำหนด

ข้อมูลเพิ่มเติม : money-thunder.com

          แอปฯ กู้เงินฟินนิกซ์ (FIINNIX) เป็นอีกหนึ่งแอปฯ ที่ให้บริการสินเชื่อนาโน เพื่อเป็นเงินหมุนเวียนในการประกอบอาชีพ เพียงมีรายได้ขั้นต่ำ 8,000 บาทต่อเดือนก็ขอสินเชื่อได้แล้ว โดยกู้ได้สูงสุด 100,000 บาท และไม่ต้องมีหลักประกัน

รายละเอียดสินเชื่อนาโนฟินนิกซ์ติดปีก

• อายุผู้กู้ : 20-60 ปี

• รายได้ขั้นต่ำผู้กู้ : 8,000 บาทต่อเดือน

• วงเงินอนุมัติ : สูงสุด 100,000 บาท

• อัตราดอกเบี้ย : 33% ต่อปี

• ระยะเวลาผ่อนชำระ : นานสูงสุด 60 เดือน

• ช่องทางสมัคร : แอปฯ FINNIX

* กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว อัตราดอกเบี้ย 33% ต่อปี

* เงื่อนไขเป็นไปตามที่บริษัทกำหนด

ข้อมูลเพิ่มเติม : finnix.co    

          ผู้ให้บริการสินเชื่อในเครือกลุ่มบีทีเอส (BTS Group) มีผลิตภัณฑ์ สินเชื่อผ่อนตามใจ ที่สมัครผ่านช่องทางออนไลน์ได้ เหมาะทั้งพนักงานประจำและผู้ประกอบอาชีพอิสระ เพราะไม่จำเป็นต้องใช้สลิปเงินเดือน แต่ต้องยื่น Statement ธนาคารย้อนหลัง เพื่อประกอบการพิจารณาอนุมัติ

รายละเอียดสินเชื่อแรบบิท แคช ผ่อนตามใจ

• อายุผู้กู้ : 20-65 ปี

• รายได้ขั้นต่ำผู้กู้ : 8,000 บาทต่อเดือน

• วงเงินอนุมัติ : สูงสุด 100,000 บาท

• อัตราดอกเบี้ย : 33% ต่อปี

• ระยะเวลาผ่อนชำระ : นานสูงสุด 60 เดือน

• ช่องทางสมัคร : แอปฯ Rabbit Cash

* กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว อัตราดอกเบี้ย 33% ต่อปี

* เงื่อนไขเป็นไปตามที่บริษัทกำหนด

ข้อมูลเพิ่มเติม : rabbitcash.co.th  

          ก่อนสมัครกู้เงินออนไลน์แอปพลิเคชัน ควรวางแผนให้รอบคอบ เพื่อป้องกันปัญหาหนี้สินในอนาคต โดยพิจารณาเรื่องต่อไปนี้

• ถามตัวเองก่อนว่าจำเป็นต้องกู้จริงไหม หากต้องการใช้เงินฉุกเฉินจริง ๆ ควรกู้เท่าที่จำเป็นและมั่นใจว่าสามารถผ่อนชำระได้ไหว เพื่อไม่ให้เกิดหนี้สะสมหรือกลายเป็นหนี้เสียในอนาคต

• อย่าดูแค่ตัวเลขดอกเบี้ย ควรดูอัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง (Effective Rate) ซึ่งรวมค่าธรรมเนียม ค่าบริการ และค่าใช้จ่ายอื่น ๆ เพื่อให้รู้ว่าต้องจ่ายทั้งหมดเท่าไหร่ตลอดสัญญา

• เลือกวงเงินและระยะเวลาผ่อนให้เหมาะสม แม้การผ่อนระยะยาวจะทำให้ค่างวดต่อเดือนลดลง แต่ดอกเบี้ยรวมที่ต้องจ่ายอาจสูงขึ้น ควรเปรียบเทียบยอดรวมก่อนตัดสินใจ

• ชำระหนี้เต็มจำนวนตามงวดที่กำหนด ไม่ควรจ่ายขั้นต่ำ เพราะจะทำให้เสียดอกเบี้ยเพิ่มโดยไม่จำเป็น

• ชำระหนี้ให้ตรงเวลาทุกครั้ง เพราะการจ่ายล่าช้าอาจทำให้เกิดค่าปรับ ดอกเบี้ยผิดนัด และกระทบประวัติเครดิตในอนาคต จึงควรวางแผนเตือนวันชำระล่วงหน้าเสมอ

• ดอกเบี้ยคงที่ VS ดอกเบี้ยลดต้นลดดอก เลือกแบบไหนดี คำนวณให้รู้ก่อนกู้เงิน !
• รู้ทันแอปฯ ยืมเงินออนไลน์ เจ้าไหนกู้ได้ถูกกฎหมาย ถูกโกงไปแล้วทำไงดี ?
• บัตรเครดิตเติมน้ำมัน 2569 ธนาคารไหนดี ได้ส่วนลดหรือเงินคืน เงินเดือน 15,000 ก็สมัครได้
• เป็นหนี้บัตรเครดิตเท่าไหร่ถึงโดนฟ้อง จะถูกอายัดเงินเดือน ยึดเงินในบัญชีได้ไหม ?
• หนี้บัตรเครดิต...เรื่องสำคัญที่ต้องเข้าใจ โดนฟ้องต้องทำยังไง ?
   

ขอบคุณข้อมูลและภาพจาก : ธนาคารแห่งประเทศไทย, truemoney.com, ธนาคารกรุงไทย, linebk.com, moneyhubservice.com, money-thunder.com, finnix.co, rabbitcash.co.th