รวมหนี้บัตรเครดิต ธนาคารไหนดี ปี 2568 ปิดจบหนี้ได้ไว แค่รู้จักรีไฟแนนซ์บัตรเครดิต

          ก่อนตัดสินใจเลือกสินเชื่อรวมหนี้บัตรเครดิต หรือรีไฟแนนซ์บัตรเครดิต เราควรพิจารณาสิ่งเหล่านี้

• รวบรวมยอดหนี้ที่มีทั้งหมด ทั้งเงินต้นและดอกเบี้ยค้างชำระ เพื่อประเมินวงเงินกู้ที่ต้องการ จากนั้นพิจารณาเลือกสินเชื่อที่ให้วงเงินอนุมัติเพียงพอต่อการปิดหนี้ ซึ่งโดยส่วนใหญ่มักให้วงเงินสูงสุดไม่เกิน 5 เท่าของรายได้ 

• พิจารณาคุณสมบัติของตัวเองว่าตรงตามเงื่อนไขการขอสินเชื่อหรือไม่ ทั้งอายุ อาชีพ รายได้ขั้นต่ำ รวมทั้งประวัติเครดิตต่าง ๆ 

• เปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยของสินเชื่อจากแต่ละธนาคาร และลองคำนวณดูว่าถ้าต้องจ่ายดอกเบี้ยตลอดอายุสัญญา สินเชื่อตัวไหนที่คิดดอกเบี้ยถูกที่สุด อย่าดูเฉพาะตัวเลขอัตราดอกเบี้ยพิเศษตามโปรโมชั่นเพียงอย่างเดียว

• พิจารณาประเภทของอัตราดอกเบี้ย ซึ่งมี 2 แบบ คือ

  • อัตราดอกเบี้ยคงที่ (Flat Rate) : อัตราดอกเบี้ยเท่าเดิมตลอดอายุสัญญา ข้อดีคือคำนวณและวางแผนการชำระหนี้ได้ง่าย ไม่ต้องกังวลเรื่องดอกเบี้ยผันผวน เหมาะกับช่วงอัตราดอกเบี้ยขาขึ้น

  • อัตราดอกเบี้ยลอยตัว (Floating Rate) : ดอกเบี้ยจะปรับขึ้นหรือลงตามอัตราดอกเบี้ยอ้างอิง เช่น MRR (Minimum Retail Rate) ของธนาคาร ซึ่งจะได้ประโยชน์ในช่วงดอกเบี้ยขาลง เพราะเมื่อดอกเบี้ยตลาดลดลง ดอกเบี้ยที่เราจ่ายก็จะลดลงตามไปด้วย ทำให้ผ่อนชำระเบาลง

• เลือกระยะเวลาผ่อนชำระที่เหมาะสมกับความสามารถในการชำระหนี้ โดยระยะเวลาไม่ควรสั้นเกินไปจนเสี่ยงที่จะผ่อนไม่ไหว และต้องไม่ยาวเกินไปซึ่งจะทำให้ต้องเสียดอกเบี้ยเพิ่มขึ้น  

• กรณีเป็นพนักงานประจำ ลองมองหาสินเชื่อส่วนบุคคลจากธนาคารที่ใช้รับบัญชีเงินเดือนดูก่อน หรือธนาคารที่ทำ MOU กับหน่วยงานของเรา เพราะอาจมีโปรโมชั่นอัตราดอกเบี้ยพิเศษ 

• ตรวจสอบค่าธรรมเนียม เช่น ค่าธรรมเนียมการดำเนินการ, ค่าธรรมเนียมการจัดการ, ค่าปรับกรณีชำระล่าช้า หรือเงื่อนไขอื่น ๆ ที่อาจเกิดขึ้น

• พิจารณาความสะดวกในการชำระเงินคืน โดยสินเชื่อนั้นควรมีช่องทางชำระที่หลากหลาย เช่น จ่ายผ่านตู้ ATM, แอปพลิเคชัน หรือหักบัญชีอัตโนมัติ และตรวจสอบว่าการชำระเงินแต่ละครั้งมีค่าธรรมเนียมหรือไม่ และเป็นจำนวนเท่าไร ควรเลือกสถาบันการเงินที่ไม่คิดค่าธรรมเนียม หรือคิดในอัตราที่ต่ำที่สุด 

          สินเชื่อส่วนบุคคลรวมหนี้ จาก LH BANK ให้วงเงินกู้สูงสุด 1,500,000 บาท หรือไม่เกิน 5 เท่าของเงินเดือน เพื่อนำไปปิดหนี้ที่มีอยู่ โดยคิดอัตราดอกเบี้ยเริ่มต้น 8.88% ต่อปี ผ่อนได้นานสูงสุด 60 ปี กู้ได้โดยไม่ต้องใช้บุคคลหรือหลักทรัพย์ในการค้ำประกัน  

• คุณสมบัติผู้กู้ : 

  • อายุ 20-60 ปี (รวมอายุผู้กู้กับระยะเวลาที่ต้องชำระเงินกู้ต้องไม่เกิน 60 ปี)

  • ผู้มีรายได้ประจำ ต้องมีรายได้ตั้งแต่ 15,000 บาท/เดือน (อายุงาน 6 เดือนขึ้นไป)

  • เจ้าของกิจการ ต้องมีรายได้ตั้งแต่ 50,000 บาท/เดือน (อายุกิจการ 3 ปีขึ้นไป)

• วงเงินให้กู้ : 1.5-5 เท่าของรายได้ สูงสุดไม่เกิน 1,500,000 บาท

• อัตราดอกเบี้ย : 8.88-25% ต่อปี (อัตราดอกเบี้ยขึ้นอยู่กับระดับรายได้และคุณสมบัติอื่นตามเกณฑ์การพิจารณาของธนาคาร)

• ระยะเวลาผ่อนชำระ : สูงสุด 60 เดือน

• ช่องทางสมัคร : ธนาคารแลนด์ แอนด์ เฮ้าส์ ทุกสาขา หรือสมัครผ่านเว็บไซต์ธนาคาร 

• ระยะเวลาโปรโมชั่น : วันนี้ - 31 กรกฎาคม 2568

* หมายเหตุ : กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว อัตราดอกเบี้ย 8.88-25% ต่อปี เงื่อนไขต่าง ๆ เป็นไปตามที่ธนาคารกำหนด

ข้อมูลเพิ่มเติม : ธนาคารแลนด์ แอนด์ เฮ้าส์

          สินเชื่อส่วนบุคคลที่ให้กู้ง่าย ไม่ต้องค้ำประกัน อนุมัติไวภายใน 1 ชั่วโมง (เมื่อยื่นเอกสารครบถ้วนภายในเวลา 18.00 น.) ให้วงเงินสูงสุด 300,000 บาท สำหรับใช้อเนกประสงค์หรือชำระหนี้ต่าง ๆ โดยคิดดอกเบี้ยเริ่มต้น 15% ต่อปี และยังสามารถขอกู้เพิ่มได้แม้จะยังไม่ปิดบัญชีเดิม

• คุณสมบัติผู้กู้ : 

  • อายุ 20-64 ปี

  • มีรายได้ตั้งแต่ 8,000 บาท/เดือน (อายุงาน 1 เดือนขึ้นไป)

  • มีที่พักอาศัยหรือมีที่ทำงานอยู่ในเขตพื้นที่ให้บริการ

• วงเงินให้กู้ : 1.5-5 เท่าของรายได้ สูงสุดไม่เกิน 300,000 บาท

• อัตราดอกเบี้ย : 15-25% ต่อปี

• ระยะเวลาผ่อนชำระ : เลือกระยะผ่อนชำระคืนได้อย่างอิสระ โดยต้องชำระภายในเวลาที่กำหนด เป็นจำนวนเงินไม่น้อยกว่าอัตราการชำระขั้นต่ำในแต่ละงวด ตั้งแต่งวดแรกของการกู้ยืมเป็นต้นไป

• ช่องทางสมัคร : แอปฯ PROMISE หรือสมัครได้ที่สาขาและจุดบริการพรอมิส

* หมายเหตุ : กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว อัตราดอกเบี้ย 15-25% ต่อปี เงื่อนไขต่าง ๆ เป็นไปตามที่กำหนด

ข้อมูลเพิ่มเติม : พรอมิส

          แม้จะเป็นสินเชื่อบัตรกดเงินสดที่ให้วงเงินพร้อมใช้ แต่ก็สามารถสมัครเพื่อรีไฟแนนซ์รวมหนี้สินเชื่อบุคคลได้เช่นกัน โดยโอนยอดหนี้จากสถาบันอื่นมาผ่อนกับ ทีทีบี คิดอัตราดอกเบี้ยเริ่มต้น 13% ต่อปี แบบคงที่ 99 เดือน (ขึ้นอยู่กับรายได้) ซึ่งจะช่วยเคลียร์หนี้ ปลดภาระให้หมดเร็วขึ้น และสำหรับคนที่ผ่อนดี จ่ายตรงเวลา จะได้ลดดอกเบี้ยลงสูงสุด 2 ครั้ง/บัญชี

• คุณสมบัติผู้กู้ : 

  • อายุ 20-60 ปี  

  • ผู้มีรายได้ประจำ มีรายได้เฉลี่ยรวมต่อเดือนตั้งแต่ 10,000 บาทขึ้นไป โดยมีเงินเดือนประจำตั้งแต่ 8,000 บาทขึ้นไป (อายุงาน 4 เดือนขึ้นไป)

  • เจ้าของกิจการ มีรายได้เฉลี่ยรวมต่อเดือนตั้งแต่ 15,000 บาทขึ้นไป ดำเนินธุรกิจในประเทศไทยไม่น้อยกว่า 2 ปีขึ้นไป

• วงเงินให้กู้ : 1.5-5 เท่าของรายได้ สูงสุดไม่เกิน 1,000,000 บาท

• อัตราดอกเบี้ย : 13-25% ต่อปี (ขึ้นอยู่กับรายได้) อัตราดอกเบี้ยคงที่ 99 เดือน หลังจากนั้นคิดอัตราดอกเบี้ย 25% ต่อปี

• ระยะเวลาผ่อนชำระ : ผ่อนชำระดอกเบี้ยต่ำสูงสุด 99 เดือน หลังจากนั้นคิดอัตราดอกเบี้ยปกติ

• ช่องทางสมัคร : ผ่านแอปฯ ttb touch, ธนาคารทหารไทยธนชาต หรือทางเว็บไซต์ธนาคาร

• ระยะเวลาโปรโมชั่น : ตั้งแต่วันที่ 1 เมษายน - 31 สิงหาคม 2568 และได้รับอนุมัติภายใน 31 สิงหาคม 2568 

* หมายเหตุ : กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว อัตราดอกเบี้ย 13-25% ต่อปี เงื่อนไขต่าง ๆ เป็นไปตามที่ธนาคารกำหนด

ข้อมูลเพิ่มเติม : ธนาคารทหารไทยธนชาต

          สินเชื่อบุคคลเพอร์ซันนัลแคช จากธนาคารซีไอเอ็มบี ไทย เป็นสินเชื่ออเนกประสงค์ที่ให้กู้เพื่อใช้จ่ายหรือเคลียร์หนี้สินต่าง ๆ ตอนนี้มีโปรโมชั่นดอกเบี้ยต่ำสุด 9.99% ต่อปี (ขึ้นอยู่กับรายได้) และให้วงเงินกู้สูงสด 2,000,000 บาท ผ่อนนานสูงสุด 72 เดือน โดยผ่อนชำระเท่ากันทุกเดือนแบบลดต้นลดดอก 

• คุณสมบัติผู้กู้ : 

  • อายุ 21-59 ปี (อายุรวมระยะเวลาผ่อนชำระต้องไม่เกิน 60 ปี)

  • ผู้มีรายได้ประจำ ต้องมีรายได้ตั้งแต่ 20,000 บาท/เดือน (อายุงาน 6 เดือนขึ้นไป) 

• วงเงินให้กู้ : 1.5-5 เท่าของรายได้ สูงสุดไม่เกิน 2,000,000 บาท

• อัตราดอกเบี้ย : 9.99-25% ต่อปี (ขึ้นอยู่กับรายได้)

• ระยะเวลาผ่อนชำระ : 12-72 เดือน

• ช่องทางสมัคร : ธนาคารซีไอเอ็มบี ไทย ทุกสาขา, แอปฯ CIMB THAI หรือทางเว็บไซต์ธนาคาร

• ระยะเวลาโปรโมชั่น : 14 ธันวาคม 2567 - 30 มิถุนายน 2568

* หมายเหตุ : กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว อัตราดอกเบี้ย 9.99-25% ต่อปี เงื่อนไขต่าง ๆ เป็นไปตามที่ธนาคารกำหนด

ข้อมูลเพิ่มเติม : ธนาคารซีไอเอ็มบี ไทย

          สินเชื่อธนาคารประชาชน โครงการดี ๆ จากธนาคารออมสิน ที่ให้วงเงินกู้สูงสุด 200,000 บาท เพื่อเป็นเงินทุนหมุนเวียน เสริมสภาพคล่อง หรือชำระหนี้สิน (ยกเว้นนำไปปิดบัญชีเดิมที่เป็นหนี้ที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ (NPLs) ของธนาคาร) คิดอัตราดอกเบี้ยเบา ๆ 0.50-1% ต่อเดือน และผ่อนได้นานสูงสุด 8 ปี 

• คุณสมบัติผู้กู้ : 

  • มีอายุครบ 20 ปีบริบูรณ์ขึ้นไป และเมื่อรวมอายุผู้กู้กับระยะเวลาที่ชำระเงินกู้ต้องไม่เกิน 60 ปี 

  • เป็นผู้มีรายได้ประจำ เช่น ข้าราชการ ทหาร ตำรวจ ลูกจ้างของหน่วยงานราชการ รัฐวิสาหกิจ หรือบริษัทเอกชน ที่มีเงินเดือนประจำ หรือเป็นผู้ประกอบการรายย่อย เช่น ผู้ประกอบอาชีพค้าขาย บริการ และผลิตสินค้าอุปโภค-บริโภคเพื่อจำหน่าย

  • เป็นผู้มีถิ่นที่อยู่แน่นอน สามารถติดต่อได้

  • มีสถานที่ประกอบอาชีพ/ที่อยู่อาศัยแน่นอน

  • เปิดบัญชีเงินฝากประเภทเผื่อเรียก ณ สาขาที่ยื่นขอกู้เงิน

• วงเงินให้กู้ : สูงสุดไม่เกิน 200,000 บาท

• อัตราดอกเบี้ย : ลูกค้าทั่วไป 1% ต่อเดือน / ลูกค้าที่มีหน่วยงานรวบรวมเงินนำส่งธนาคาร 0.75% ต่อเดือน / กรณีมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน 0.5-1% ต่อเดือน

• ระยะเวลาผ่อนชำระ : 

  • วงเงินกู้ไม่เกิน 50,000 บาท ให้กู้ได้ไม่เกิน 3 ปี (36 งวด)

  • วงเงินกู้ตั้งแต่ 50,001-100,000 บาท ให้กู้ได้ไม่เกิน 5 ปี (60 งวด)

  • วงเงินกู้ตั้งแต่ 100,001-200,000 บาท ให้กู้ได้ไม่เกิน 8 ปี (96 งวด)

• ช่องทางสมัคร : ธนาคารออมสินทุกสาขา  

* หมายเหตุ : กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง 0.50-1% ต่อเดือน เทียบเท่าอัตราดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก 10.80-21.60% ต่อปี เงื่อนไขต่าง ๆ เป็นไปตามที่ธนาคารกำหนด

ข้อมูลเพิ่มเติม : ธนาคารออมสิน  

          สำหรับคนที่สมัครบัตรกรุงศรีเฟิร์สช้อยส์, บัตรเครดิตกรุงศรีเฟิร์สช้อยส์ วีซ่า แพลทินัม และเอ็กซ์ยู บัตรเครดิต ดิจิทัล สามารถเลือกใช้บริการรวมสินเชื่อ Balance Transfer เพื่อรวมหนี้บัตรเครดิต บัตรกดเงินสด สินเชื่อส่วนบุคคลของธนาคารอื่น มาผ่อนเบา ๆ ที่เฟิร์สช้อยส์ โดยคิดดอกเบี้ยต่ำสุด 9.99% ต่อปี นาน 6 เดือน สมัครง่าย ไม่ต้องมีคนค้ำประกัน รู้ผลไวภายใน 1 วันทำการ 

• คุณสมบัติผู้กู้ : 

  • อายุ 20-55 ปี  

  • พนักงานประจำ มีรายได้ประจำต่อเดือนตั้งแต่ 12,000 บาทขึ้นไป สำหรับบัตรกรุงศรีเฟิร์สช้อยส์ และมีรายได้ประจำต่อเดือนตั้งแต่ 15,000 บาทขึ้นไป สำหรับบัตรเครดิตกรุงศรีเฟิร์สช้อยส์ วีซ่า แพลทินัม และเอ็กซ์ยู บัตรเครดิต ดิจิทัล

  • เจ้าของกิจการต้องดำเนินกิจการมาไม่ต่ำกว่า 1 ปี มีเงินหมุนเวียนในธนาคารต่อเดือน 240,000 บาทขึ้นไป สำหรับบัตรกรุงศรีเฟิร์สช้อยส์ และ 300,000 บาทขึ้นไป สำหรับบัตรเครดิตกรุงศรีเฟิร์สช้อยส์ วีซ่า แพลทินัม และเอ็กซ์ยู บัตรเครดิต ดิจิทัล

• วงเงินให้กู้ : 1.5-5 เท่าของรายได้ สูงสุดไม่เกิน 1,000,000 บาท

• อัตราดอกเบี้ย : 9.99-14.99% ต่อปี สำหรับ 6 เดือนแรก (ขึ้นอยู่กับวงเงินสินเชื่อ) และตั้งแต่เดือนที่ 7 เป็นต้นไป อัตราดอกเบี้ย 20% ต่อปี ทั้งนี้ การพิจารณาสินเชื่อเป็นไปตามหลักเกณฑ์และเงื่อนไขของบริษัท กรณียอดสินเชื่อ, ประเภทอาชีพ, รายได้ หรือระยะเวลาผ่อนชำระ ไม่เป็นไปตามข้อกำหนด จะได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ 25% ต่อปี

• ระยะเวลาผ่อนชำระ : สูงสุด 60 เดือน

• ช่องทางสมัคร : สาขาเฟิร์สช้อยส์ทั่วประเทศ หรือทางเว็บไซต์ 

• ระยะเวลาโปรโมชั่น : 6 มิถุนายน - 31 ตุลาคม 2568

* หมายเหตุ : กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว อัตราดอกเบี้ย 9.99-25% ต่อปี เงื่อนไขต่าง ๆ เป็นไปตามที่ธนาคารกำหนด

ข้อมูลเพิ่มเติม : กรุงศรีเฟิร์สช้อยส์  

          สินเชื่อบุคคลไทยเครดิต สำหรับพนักงานที่มีรายได้ประจำ และต้องการวงเงินหมุนเวียนพร้อมใช้ไว้เบิกได้ตามต้องการ และหากจ่ายครบแล้วก็สามารถเบิกใช้ใหม่ได้ หรือจะรวมหนี้ที่มีดอกเบี้ยแพงไว้ที่เดียวก็ช่วยลดภาระได้เช่นกัน โดยให้วงเงินกู้สูงสุด 2,000,000 บาท พร้อมอัตราดอกเบี้ยต่ำสุด 9.99% ต่อปี (ขึ้นอยู่กับรายได้) นาน 2-9 เดือน 

• คุณสมบัติผู้กู้ : 

  • อายุ 20-60 ปี  

  • พนักงานประจำต้องมีรายได้ประจำตั้งแต่ 30,000 บาทขึ้นไป (กรณีมีรายได้ประจำ 15,000 บาท แต่ไม่ถึง 30,000 บาท สามารถสมัครผ่านช่องทางสาขาหรือเจ้าหน้าที่สินเชื่อของธนาคาร) อายุงานไม่ต่ำกว่า 4 เดือน

• วงเงินให้กู้ : 1.5-5 เท่าของรายได้ สูงสุดไม่เกิน 2,000,000 บาท

• อัตราดอกเบี้ย : อัตราดอกเบี้ยพิเศษ 9.99% ต่อปี นาน 2-9 เดือน (ขึ้นอยู่กับรายได้) หลังจากนั้นปรับเป็นอัตราดอกเบี้ยสูงสุดไม่เกิน 25% ต่อปี

• ระยะเวลาผ่อนชำระ : สูงสุด 60 เดือน

• ช่องทางสมัคร : ธนาคารไทยเครดิตทุกสาขา หรือทางเว็บไซต์ธนาคาร

• ระยะเวลาโปรโมชั่น : 9 เมษายน - 31 ธันวาคม 2568

* หมายเหตุ : กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว อัตราดอกเบี้ย 16.99-25% ต่อปี เงื่อนไขต่าง ๆ เป็นไปตามที่ธนาคารกำหนด

ข้อมูลเพิ่มเติม : ธนาคารไทยเครดิต  

• ดอกเบี้ยรวมอาจไม่ได้ถูกลงเสมอไป เพราะเงื่อนไขอัตราดอกเบี้ยพิเศษมักให้ในช่วงไม่กี่เดือนแรก ๆ หลังจากนั้นจะกลับไปใช้อัตราดอกเบี้ยปกติ โดยสินเชื่อส่วนบุคคลคิดดอกเบี้ยสูงสุดไม่เกิน 25% ต่อปี ซึ่งสูงกว่าอัตราดอกเบี้ยบัตรเครดิตที่ไม่เกิน 16% ต่อปี ดังนั้น หากไม่ได้พิจารณาเปรียบเทียบและคำนวณให้ดี ๆ การรวมหนี้อาจได้ดอกเบี้ยแพงกว่าเดิม

• บางสถาบันการเงินอาจมีค่าธรรมเนียมในการดำเนินการรวมหนี้หรือรีไฟแนนซ์

• หนี้บัตรเครดิตของสถาบันการเงินบางแห่งอาจไม่เข้าร่วมโครงการ จึงควรตรวจสอบเงื่อนไขให้ชัดเจน

• หากเลือกระยะเวลาผ่อนชำระที่ยาวนานขึ้น นั่นหมายความว่า เราอาจต้องจ่ายดอกเบี้ยรวมเป็นจำนวนเงินที่มากขึ้น ทำให้ไม่สามารถปิดหนี้ได้ตามกำหนด

• ต้องเสียดอกเบี้ย 2 ต่อ เนื่องจากยอดหนี้บัตรเครดิตที่จะนำมาปิดหนี้นั้นจะรวมทั้งเงินต้น ดอกเบี้ย และค่าปรับต่าง ๆ ซึ่งเงินก้อนนี้จะต้องมาเสียดอกเบี้ยกับเงินกู้ก้อนใหม่ด้วย

• แม้จะรวมหนี้แล้ว แต่หนี้เดิมก็ยังอยู่ เพียงแค่เปลี่ยนรูปแบบและเงื่อนไขการชำระ จึงควรบริหารจัดการเงินให้ดี เพื่อเคลียร์หนี้เก่า และไม่ก่อหนี้ใหม่

• ดอกเบี้ยบัตรเครดิต คิดยังไง มาดูวิธีคำนวณเมื่อจ่ายขั้นต่ำ 
• โดนฟ้องหนี้บัตรเครดิต ไม่ไปศาลได้ไหม ? 
• จ่ายบัตรเครดิตช้าได้กี่วัน จะเกิดอะไรขึ้นถ้าผิดนัดชำระหนี้ ? 
• เป็นหนี้บัตรเครดิตเท่าไหร่ถึงโดนฟ้อง จะถูกอายัดเงินเดือน ยึดเงินในบัญชีได้ไหม ?
• บัตรเครดิตฟรีค่าธรรมเนียมตลอดชีพ ปี 2568 ใบไหนให้สิทธิประโยชน์โดนใจ ใช้ได้ยาว ๆ