รวมหนี้เป็นก้อนเดียว ธนาคารไหนดี ปี 2569 เช็กสินเชื่อรวมหนี้บัตรเครดิต ช่วยปิดหนี้ไว จ่ายที่เดียวจบ

• อัตราดอกเบี้ยถูกลงจากเดิม : โดยปกติหนี้บัตรเครดิตหรือบัตรกดเงินสดจะมีอัตราดอกเบี้ยประมาณ 16-25% ต่อปี การขอสินเชื่อรวมหนี้มักจะได้อัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า นอกจากนี้ สถาบันการเงินหลายแห่งยังมีโปรโมชั่นดอกเบี้ยพิเศษในช่วงแรก ช่วยให้เงินที่จ่ายไปถูกนำไปตัดเงินต้นได้มากขึ้น แทนที่จะเสียไปกับดอกเบี้ยเพียงอย่างเดียว
• ค่างวดต่อเดือนลดลง : เพราะสามารถขยายเวลาผ่อนชำระ ทำให้ภาระในแต่ละเดือนเบาลง ช่วยเพิ่มกระแสเงินสดในมือให้มีใช้จ่ายในชีวิตประจำวันได้คล่องตัวขึ้น 
• ลดความยุ่งยากในการบริหารจัดการ : จากเดิมที่ต้องคอยจำวันครบกำหนดชำระของเจ้าหนี้หลายราย บิลหลายใบ ก็จะเหลือเพียงยอดเดียว บิลเดียว วันเดียว 
• ลดโอกาสผิดนัดชำระ : เมื่อภาระต่อเดือนลดลงและความซับซ้อนน้อยลง โอกาสในการผิดนัดชำระหนี้ก็จะลดลงตามไปด้วย และไม่ส่งผลเสียต่อประวัติค้างชำระ
• ตั้งเป้าปิดหนี้ได้ง่ายขึ้น : สินเชื่อส่วนบุคคลมักกำหนดงวดการผ่อนชำระที่ชัดเจน เช่น 36 งวด หรือ 48 งวด ต่างจากการจ่ายขั้นต่ำของบัตรเครดิตที่ยอดหนี้อาจลดลงช้ามาก การมีตารางผ่อนที่แน่นอนจะช่วยให้วางแผนการเงินในอนาคตได้อย่างแม่นยำขึ้น
• ไม่ต้องค้ำประกัน : สินเชื่อส่วนบุคคลที่ใช้ในการรวมหนี้ส่วนใหญ่เป็นสินเชื่ออเนกประสงค์แบบไม่มีหลักประกัน คนที่มีรายได้ประจำสามารถยื่นกู้ได้ทันทีโดยไม่ต้องใช้ทรัพย์สินหรือบุคคลค้ำประกัน

• เลือกประเภทสินเชื่อให้เหมาะกับความต้องการ เช่น สินเชื่อส่วนบุคคล หรือบัตรกดเงินสดที่มีโปรแกรมรวมหนี้
• เปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงตลอดอายุสัญญา โดยลองคำนวณยอดรวมที่ต้องจ่าย เพื่อดูว่าสินเชื่อแผนไหนคุ้มค่ากว่า
• ตรวจสอบเงื่อนไขดอกเบี้ยให้ละเอียด เพราะบางโปรโมชั่นอาจมีข้อกำหนด เช่น รายได้ขั้นต่ำ หรือวงเงินกู้ ทำให้เราอาจไม่ได้รับอัตราดอกเบี้ยพิเศษนั้นจริง
• พิจารณาวงเงินกู้ว่าครอบคลุมหนี้ทั้งหมดหรือไม่ เพื่อให้รวมหนี้ได้ครบในครั้งเดียว
• เลือกระยะเวลาผ่อนให้เหมาะสม ไม่สั้นเกินไปจนภาระต่อเดือนสูง และไม่ยาวเกินไปจนเสียดอกเบี้ยรวมเพิ่ม
• เช็กคุณสมบัติผู้สมัคร เช่น อายุ รายได้ขั้นต่ำ และอายุงาน ว่าตรงตามเกณฑ์หรือไม่
• มองหาโปรโมชั่นดอกเบี้ยพิเศษ เช่น ลูกค้าที่รับเงินเดือนผ่านบัญชีธนาคารแห่งนั้น หรือมีข้อตกลงกับองค์กร (MOU) อาจมีอัตราดอกเบี้ยพิเศษจากธนาคาร
• ตรวจสอบค่าธรรมเนียมต่าง ๆ เช่น ค่าดำเนินการ ค่าจัดการ ค่าปรับกรณีชำระล่าช้า หรือค่าใช้จ่ายแฝงอื่น ๆ
• พิจารณาความสะดวกในการสมัครและชำระเงิน เช่น มีแอปฯ รองรับ หรือหักบัญชีอัตโนมัติได้
• เช็กระยะเวลาโปรโมชั่นให้ชัดเจน เพราะเมื่อหมดช่วงโปรฯ อัตราดอกเบี้ยและเงื่อนไขอาจเปลี่ยนแปลงได้

• คุณสมบัติผู้กู้ : 
  • สัญชาติไทย อายุ 20-60 ปีบริบูรณ์
  • รายได้ขั้นต่ำ 8,000 บาทขึ้นไป​ (สำหรับผู้ประกอบอาชีพอิสระ)
  • อายุงาน 1 เดือนขึ้นไป (สำหรับพนักงานประจำ)
  • ทำงานในประเทศไทย และมีถิ่นที่อยู่อาศัยแน่นอนในประเทศไทย  
• วงเงินให้กู้ : 5 เท่าของรายได้เฉลี่ยต่อเดือน สูงสุดไม่เกิน 1 ล้านบาท
• อัตราดอกเบี้ย : 19-25% ต่อปี
• ระยะเวลาผ่อนชำระ : นานสูงสุด 48 เดือน
• ช่องทางสมัคร : แอปฯ Good Money

* หมายเหตุ : กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว อัตราดอกเบี้ย 19-25% ต่อปี เงื่อนไขต่าง ๆ เป็นไปตามที่กำหนด

ข้อมูลเพิ่มเติม : ธนาคารออมสิน   

• คุณสมบัติผู้กู้ : 
  • สัญชาติไทย อายุ 21-59 ปี (อายุรวมระยะเวลาผ่อนชำระต้องไม่เกิน 60 ปี)
  • เป็นพนักงานประจำ ข้าราชการหรือเจ้าหน้าที่รัฐวิสาหกิจ
  • รายได้ขั้นต่ำ 20,000 บาทขึ้นไป​  
  • อายุงาน 6 เดือนขึ้นไป  
• วงเงินให้กู้ : 1.5-5 เท่าของรายได้เฉลี่ยต่อเดือน สูงสุดไม่เกิน 2 ล้านบาท
• อัตราดอกเบี้ย : 9.99-25% ต่อปี
• ระยะเวลาผ่อนชำระ : นานสูงสุด 72 เดือน
• ช่องทางสมัคร : ธนาคารซีไอเอ็มบี ไทย โดยต้องสมัครและได้รับอนุมัติภายใน 31 กรกฎาคม 2569

* หมายเหตุ : กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว อัตราดอกเบี้ย 9.99-25% ต่อปี เงื่อนไขต่าง ๆ เป็นไปตามที่กำหนด

ข้อมูลเพิ่มเติม : ธนาคารซีไอเอ็มบี ไทย  
 

• คุณสมบัติผู้กู้ : 
  • สัญชาติไทย อายุ 20-60 ปี (อายุรวมระยะเวลาผ่อนชำระต้องไม่เกิน 60 ปี)
  • เป็นพนักงานประจำที่มีรายได้ต่อเดือนตั้งแต่ 15,000 บาทขึ้นไป 
  • มีอายุงานตั้งแต่ 4 เดือนขึ้นไป
• วงเงินให้กู้ : 1.5-5 เท่าของรายได้ สูงสุดไม่เกิน 2 ล้านบาท
• อัตราดอกเบี้ย : 7.99-25% ต่อปี 
• ระยะเวลาผ่อนชำระ : นานสูงสุด 60 เดือน
• ช่องทางสมัคร : ธนาคาร UOB โดยต้องสมัครและได้รับอนุมัติภายใน 30 มิถุนายน 2569

* หมายเหตุ : กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว อัตราดอกเบี้ย 7.99-25% ต่อปี เงื่อนไขต่าง ๆ เป็นไปตามที่กำหนด

ข้อมูลเพิ่มเติม : ธนาคาร UOB 
 

• คุณสมบัติผู้กู้ : 
  • สัญชาติไทย อายุ 20-60 ปี 
  • มีรายได้ประจำตั้งแต่ 30,000 บาทขึ้นไป 
  • มีอายุงานตั้งแต่ 4 เดือนขึ้นไป
• วงเงินให้กู้ : 1.5-5 เท่าของรายได้ สูงสุดไม่เกิน 2 ล้านบาท
• อัตราดอกเบี้ย : 9.99-25% ต่อปี 
• ระยะเวลาผ่อนชำระ : นานสูงสุด 60 เดือน
• ช่องทางสมัคร : ธนาคารไทยเครดิต โดยต้องสมัครและได้รับอนุมัติภายใน 30 มิถุนายน 2569

* หมายเหตุ : กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว อัตราดอกเบี้ย 9.99-25% ต่อปี เงื่อนไขต่าง ๆ เป็นไปตามที่กำหนด 

ข้อมูลเพิ่มเติม : ธนาคารไทยเครดิต 
 

• คุณสมบัติผู้กู้ : 
  • สัญชาติไทย อายุ 20-55 ปี 
  • รายได้ประจำตั้งแต่ 12,000 บาทขึ้นไปต่อเดือน สำหรับบัตรกรุงศรีเฟิร์สช้อยส์ 
  • รายได้ประจำตั้งแต่ 15,000 บาทขึ้นไปต่อเดือน สำหรับบัตรเครดิตกรุงศรีเฟิร์สช้อยส์ วีซ่า แพลทินัม และเอ็กซ์ยู บัตรเครดิต ดิจิทัล
  • สำหรับเจ้าของกิจการต้องดำเนินกิจการมาไม่ต่ำกว่า 1 ปี และมีเงินหมุนเวียนในธนาคารขั้นต่ำ 240,000-300,000 บาทขึ้นไป (ขึ้นอยู่กับประเภทบัตร)
• วงเงินให้กู้ : 1.5-5 เท่าของรายได้ สูงสุดไม่เกิน 1 ล้านบาท
• อัตราดอกเบี้ย : 10.99-25% ต่อปี 
• ระยะเวลาผ่อนชำระ : นานสูงสุด 60 เดือน
• ช่องทางสมัคร : สาขาเฟิร์สช้อยส์ทั่วประเทศ โดยต้องสมัครและได้รับอนุมัติภายใน 30 มิถุนายน 2569

* หมายเหตุ : กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว อัตราดอกเบี้ย 10.99-25% ต่อปี เงื่อนไขต่าง ๆ เป็นไปตามที่กำหนด 

ข้อมูลเพิ่มเติม : เฟิร์สช้อยส์   
 

• คุณสมบัติผู้กู้ : 
  • สัญชาติไทย อายุ 20-60 ปี 
  • พนักงานประจำมีรายได้เฉลี่ยรวมต่อเดือน 10,000 บาทขึ้นไป โดยมีเงินเดือนประจำตั้งแต่ 8,000 บาทขึ้นไป และมีอายุงานตั้งแต่ 4 เดือนขึ้นไป
  • ผู้ประกอบธุรกิจส่วนตัว มีรายได้เฉลี่ยรวมต่อเดือน 15,000 บาทขึ้นไป และกิจการจดทะเบียนดำเนินการตั้งแต่ 2 ปีขึ้นไป
• วงเงินให้กู้ : 1.5-5 เท่าของรายได้ สูงสุดไม่เกิน 1 ล้านบาท
• อัตราดอกเบี้ย : 15-25% ต่อปี
• ระยะเวลาผ่อนชำระ : นานสูงสุด 99 เดือน
• ช่องทางสมัคร : ธนาคารทหารไทยธนชาต หรือผ่านแอปฯ ttb touch

* หมายเหตุ : กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว อัตราดอกเบี้ย 15-25% ต่อปี เงื่อนไขต่าง ๆ เป็นไปตามที่กำหนด

ข้อมูลเพิ่มเติม : ธนาคารทหารไทยธนชาต  
 

• คุณสมบัติผู้กู้ : 
  • สัญชาติไทย อายุ 20-60 ปี 
  • มีรายได้ (ฐานเงินเดือน) 30,000 บาทขึ้นไปต่อเดือน
  • อายุการทำงานตั้งแต่ 4 เดือนขึ้นไป
  • อายุการทำงานตั้งแต่ 1 เดือนขึ้นไป สำหรับพนักงานบริษัทประจำรายเดือน / ข้าราชการประจำ / พนักงานรัฐวิสาหกิจประจำ
• วงเงินให้กู้ : 1.5-5 เท่าของรายได้ สูงสุดไม่เกิน 500,000 บาท
• อัตราดอกเบี้ย : 15.99-24% ต่อปี
• ระยะเวลาผ่อนชำระ : นานสูงสุด 60 เดือน
• ช่องทางสมัคร : เว็บไซต์อิออน / สาขาอิออนทั่วประเทศ / แอปฯ AEON THAI MOBILE 

* หมายเหตุ : กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว อัตราดอกเบี้ย 15.99-24% ต่อปี เงื่อนไขต่าง ๆ เป็นไปตามที่กำหนด

ข้อมูลเพิ่มเติม : AEON   
 

• คุณสมบัติผู้กู้ : 
  • สัญชาติไทย อายุ 20-60 ปี (รวมอายุผู้กู้กับระยะเวลาที่ต้องชำระเงินกู้ต้องไม่เกิน 60 ปี)
  • พนักงานประจำมีรายได้ต่อเดือน 30,000 บาทขึ้นไป อายุงาน 6 เดือนขึ้นไป
  • ประกอบธุรกิจส่วนตัวมีรายได้ต่อเดือน 50,000 บาทขึ้นไป อายุกิจการ 3 ปีขึ้นไป
• วงเงินให้กู้ : 1.5-5 เท่าของรายได้ สูงสุดไม่เกิน 1.5 ล้านบาท
• อัตราดอกเบี้ย : 8.88-25% ต่อปี
• ระยะเวลาผ่อนชำระ : นานสูงสุด 60 เดือน
• ช่องทางสมัคร : ธนาคารแลนด์ แอนด์ เฮ้าส์ โดยต้องสมัครและได้รับอนุมัติภายใน 30 เมษายน 2569

* หมายเหตุ : กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว อัตราดอกเบี้ย 8.88-25% ต่อปี เงื่อนไขต่าง ๆ เป็นไปตามที่กำหนด

ข้อมูลเพิ่มเติม : ธนาคารแลนด์ แอนด์ เฮ้าส์  
 

• เป็นบุคคลธรรมดาที่มีรายได้ อายุไม่เกิน 70 ปี
• เป็นหนี้เสียบัตรเครดิต บัตรกดเงินสด หรือสินเชื่อส่วนบุคคลที่ไม่มีหลักประกันของสถาบันที่เข้าร่วมโครงการ
• เป็นหนี้เสีย (NPL) ค้างชำระมากกว่า 120 วัน (ตามรายงานเครดิตบูโร ณ เดือนปัจจุบันต้องมีสถานะค้างชำระตั้งแต่ 121-150 วันขึ้นไป)
• หนี้รวมไม่เกิน 2 ล้านบาท 

• อัตราดอกเบี้ย 3-5% ต่อปี ผ่อนชำระนานสูงสุด 10 ปี (ตามเงื่อนไขที่กำหนด)
• ชำระค่างวดตรงตามสัญญาปรับโครงสร้างหนี้ 
• ไม่ก่อภาระหนี้เพิ่มในระยะเวลา 5 ปี นับจากเข้าร่วมโครงการ
• หากผิดสัญญาจะต้องออกจากโครงการ และธนาคารเจ้าหนี้เดิม จะเป็นผู้ดำเนินการติดตามทวงถามหนี้ต่อไป

          การรวมหนี้ช่วยให้จ่ายหนี้ง่ายขึ้นก็จริง แต่ถ้าเลือกไม่ดีอาจทำให้ภาระรวมเพิ่มได้ จึงต้องระวังก่อนตัดสินใจ ดังนี้

• แม้ค่างวดต่อเดือนจะลดลง แต่ถ้ายืดระยะเวลาผ่อนนานเกินไป จะทำให้เป็นหนี้นานขึ้น และดอกเบี้ยรวมทั้งสัญญาอาจมากกว่าเดิม จึงควรคำนวณว่า ยอดดอกเบี้ยรวมทั้งหมดของเงินกู้ใหม่สูงกว่าการทนจ่ายหนี้เดิมแบบเดิมหรือไม่ 
• อย่าดูแค่ดอกเบี้ยโปรโมชั่น เพราะบางที่ให้ดอกเบี้ยต่ำพิเศษในช่วงเดือนแรก ๆ แต่หลังจากนั้นอาจปรับเป็นอัตราปกติที่สูงขึ้นมาก ควรพิจารณาอัตราดอกเบี้ยแบบ Effective Rate (อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงต่อปี) ตลอดอายุสัญญาเป็นหลัก เพื่อให้เห็นต้นทุนที่แท้จริง
• ปัจจุบันเพดานดอกเบี้ยบัตรเครดิตสูงสุดอยู่ที่ 16% ต่อปี ในขณะที่สินเชื่อบุคคลอยู่ที่ 25% ต่อปี ดังนั้น หากรวมหนี้จากบัตรเครดิตไปเป็นสินเชื่อส่วนบุคคลที่มีดอกเบี้ยสูงกว่า 16% โดยไม่ได้รับเงื่อนไขพิเศษ การรวมหนี้ครั้งนี้จะทำให้เราจ่ายดอกเบี้ยแพงกว่าเดิมทันที จึงต้องเปรียบเทียบและคำนวณให้ดี
• ควรประเมินวงเงินที่ได้รับอนุมัติจริง เพราะหากวงเงินที่ได้ไม่พอปิดหนี้ทุกก้อน เราจะต้องผ่อนทั้งหนี้ใหม่และหนี้เก่าที่เหลืออยู่ เท่ากับเพิ่มภาระการผ่อนต่อเดือน
• ตรวจสอบค่าธรรมเนียมแฝง เช่น ค่าดำเนินการ ค่าปิดบัญชีก่อนกำหนด หรือค่าปรับต่าง ๆ ที่อาจทำให้ต้นทุนเพิ่ม
• หากมีประวัติค้างชำระ หรือยื่นขอสินเชื่อจากหลายสถาบันการเงินพร้อมกันในช่วงเวลาสั้น ๆ อาจส่งผลต่อคะแนนเครดิต (Credit Score) และทำให้โอกาสในการอนุมัติสินเชื่อรวมหนี้ลดลง หรืออาจได้รับข้อเสนออัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าปกติ
• ควรพิจารณาชำระโปะหนี้เพิ่มเติม เพื่อให้ปิดหนี้ได้เร็วขึ้น
   

• รวมพิกัดแอปฯ กู้เงินถูกกฎหมาย 2569 กู้เงินด่วนได้จริง ปลอดภัย ไม่โดนโกง
• เป็นหนี้บัตรเครดิตเท่าไหร่ถึงโดนฟ้อง จะถูกอายัดเงินเดือน ยึดเงินในบัญชีได้ไหม ?
• จ่ายบัตรเครดิตช้าได้กี่วัน ถ้าผิดนัดชำระหนี้จะส่งผลอย่างไรบ้าง ?
• หนี้บัตรเครดิต...เรื่องสำคัญที่ต้องเข้าใจ โดนฟ้องต้องทำยังไง ?
• รวมเบอร์ปรึกษาหนี้บัตรเครดิตและสินเชื่อธนาคารต่าง ๆ ใครจ่ายไม่ไหว อยากแก้หนี้ เช็กเลย !