มีเงิน 10,000 บาท ลงทุนอะไรดี ปี 2567 แชร์หลากไอเดียต่อยอดเงินออมให้งอกเงย

          สิ่งที่ควรพิจารณาก่อนจะนำเงิน 10,000 บาทไปลงทุน มีอะไรบ้าง

• วางเป้าหมายลงทุน : กำหนดเป้าหมายว่าเราต้องการออมเงินเพื่ออะไร เช่น เพื่อจ่ายค่าเล่าเรียน ซื้อบ้าน ซื้อรถ ค่าเดินทางไปต่างประเทศ เก็บเงินแต่งงาน เกษียณ เน้นสร้างผลตอบแทนระยะยาว เพื่อเลือกวิธีการออมและลงทุนที่เหมาะสม ตอบโจทย์เป้าหมายของตัวเองมากที่สุด

• ระยะเวลาการลงทุน : เราต้องการลงทุนในระยะสั้น กลาง หรือยาว เพราะการลงทุนแต่ละรูปแบบมีความแตกต่างกัน หากต้องการใช้เงินในระยะสั้น เช่น 6 เดือน หรือ 1-2 เดือน ก็ควรเลือกฝากประจำ แต่ถ้ายังไม่ต้องการใช้เงินก้อนนี้ อยากเก็บไว้ยาว ๆ เกิน 3 ปี 5 ปี 10 ปี ก็พิจารณาการลงทุนแบบอื่น เช่น สลากออมทรัพย์ พันธบัตรรัฐบาล หุ้นกู้ เป็นต้น

• ความเสี่ยงที่ยอมรับได้ : เราสามารถรับความเสี่ยงต่อการขาดทุนได้แค่ไหน 

  • หากรับความเสี่ยงไม่ได้เลย ไม่ต้องการขาดทุน ไม่ต้องการสูญเสียเงิน 10,000 บาทก้อนนี้ไป ก็ต้องเลือกวิธีที่มีความเสี่ยงน้อยที่สุด หรือแทบไม่เสี่ยงเลย เช่น เงินฝากธนาคาร สลากออมทรัพย์ พันธบัตรรัฐบาล  

  • หากรับความเสี่ยงต่อการขาดทุนได้ เพื่อแลกกับโอกาสที่จะได้ผลตอบแทนมากขึ้น สามารถเลือกการลงทุนที่มีความเสี่ยงเพิ่มขึ้น

• ความรู้และประสบการณ์ที่มี : ควรเลือกลงทุนในสิ่งที่ตัวเองเข้าใจ หากไม่เข้าใจให้ศึกษาหาข้อมูลและปรึกษาผู้เชี่ยวชาญก่อน เพราะการลงทุนในสิ่งที่ตัวเองไม่รู้อาจตัดสินใจผิดพลาด หรือตกเป็นเหยื่อของการหลอกลวง

• ค่าธรรมเนียมและภาษี : การลงทุนบางรูปแบบมีการเก็บค่าธรรมเนียมและต้องถูกหักภาษี ณ ที่จ่ายด้วย ดังนั้น เวลาคำนวณผลตอบแทนต้องไม่ลืมหักลบส่วนนี้

         ทั้งนี้ แนะนำให้มีเงินสำรองฉุกเฉินให้เพียงพออย่างน้อย 6 เดือน ก่อนนำมาลงทุน ถ้าใครมีเงินออมเพียงพอแล้วก็มาดูกันว่าถ้ามีเงิน 10,000 บาท เราจะสามารถลงทุนในรูปแบบไหนได้บ้าง

ตัวอย่างบัญชีเงินฝากออมทรัพย์ดอกเบี้ยสูง (ข้อมูล ณ วันที่ 24 กันยายน 2567)

• บัญชีออมทรัพย์ Dime! Save ธนาคารเกียรตินาคินภัทร ให้ดอกเบี้ย 3% สำหรับเงิน 10,000 บาทแรก หากฝากไว้ 1 ปี จะได้ดอกเบี้ย 300 บาท

• บัญชีเงินฝาก ME Save ธนาคารทหารไทยธนชาต ให้ดอกเบี้ย 2.2% เมื่อมียอดเงินฝากมากกว่าถอนในแต่ละเดือน หากฝากไว้ 1 ปี และทำตามเงื่อนไข จะได้ดอกเบี้ย 220 บาท

• บัญชีเงินฝากออมทรัพย์อัลฟา ธนาคารไทยเครดิต ดอกเบี้ย 2% ต่อปี ถ้าฝาก 10,000 บาท จะได้ดอกเบี้ย 200 บาท/ปี

ตัวอย่างสลากออมทรัพย์ ปี 2567 (ข้อมูล ณ วันที่ 24 กันยายน 2567)

• สลากออมสินพิเศษ 2 ปี ราคาหน่วยละ 100 บาท ถ้าซื้อ 10,000 บาท ได้ดอกเบี้ยรวม 125 บาท คิดเป็นผลตอบแทน 0.625% ต่อปี (ยังไม่รวมกรณีถูกรางวัล)

• สลาก ธ.ก.ส. ถุงเงิน อายุ 3 ปี ราคาหน่วยละ 100 บาท ถ้าซื้อ 10,000 บาท ได้ดอกเบี้ยรวม 190 บาท คิดเป็นผลตอบแทน 0.633% ต่อปี (ยังไม่รวมกรณีถูกรางวัล)

• สลาก ธอส. นาคราช อายุ 3 ปี ราคาหน่วยละ 1,000 บาท ถ้าซื้อ 10,000 บาท ได้ดอกเบี้ยรวม 300 บาท คิดเป็นผลตอบแทน 1% ต่อปี (ยังไม่รวมกรณีถูกรางวัล)

          พันธบัตรรัฐบาล และพันธบัตรออมทรัพย์ เป็นการลงทุนที่เปรียบเสมือนเราให้รัฐบาลกู้ยืมเงิน ดังนั้น จึงมั่นคง มีความน่าเชื่อถือสูง ความเสี่ยงน้อยมาก และให้ผลตอบแทนแน่นอนราว ๆ 2-4% (ขึ้นอยู่กับอายุของพันธบัตร) สามารถขายคืนพันธบัตรได้ตลอดเวลาแม้จะยังไม่ครบกำหนดไถ่ถอน

          อย่างไรก็ตาม ไม่ใช่ว่าอยากจะซื้อก็ซื้อได้เลย เพราะต้องรอให้กระทรวงการคลังเปิดขายเป็นรอบ ๆ ในแต่ละปี หรือถ้าไม่อยากรออาจจะซื้อจากตลาดรองก็ได้เช่นกัน เพียงแต่ราคาที่ซื้ออาจจะสูงกว่า เท่ากัน หรือต่ำกว่าพันธบัตรที่เปิดขายรอบแรก

         หุ้นกู้ คือ ตราสารหนี้ที่ออกโดยบริษัทเอกชนเพื่อกู้ยืมเงินของเราแล้วให้ผลตอบแทนอย่างสม่ำเสมอ โดยเฉลี่ยให้ดอกเบี้ย 3-5% ต่อปี ซึ่งอัตราดอกเบี้ยจะขึ้นอยู่กับระยะเวลาการลงทุน รวมถึงเรตติ้งหุ้นกู้ หากเป็นหุ้นกู้เรตติ้ง A ขึ้นไปก็จะให้ดอกเบี้ยน้อยกว่าเรตติ้ง BBB เมื่อเทียบในระยะเวลาที่เท่ากัน เช่น หุ้นกู้เรตติ้ง AA อายุ 3 ปี อาจให้ดอกเบี้ย 3% ในขณะที่หุ้นกู้เรตติ้ง BBB+ อายุ 3 ปี อาจให้ดอกเบี้ย 4.2% เป็นต้น

         ทั้งนี้ ความเสี่ยงในการลงทุนหุ้นกู้คือการผิดนัดชำระหนี้ หมายความว่ามีโอกาสที่ผู้ลงทุนจะไม่ได้เงินต้นคืนหรือไม่ได้รับดอกเบี้ย จึงต้องพิจารณาข้อมูลต่าง ๆ ให้ดีก่อนตัดสินใจลงทุน

         สำหรับคนที่มีเงินออม 10,000 บาท อาจมีหุ้นกู้ให้เลือกไม่มากนัก เพราะส่วนใหญ่จะต้องลงทุนขั้นต่ำ 100,000 บาท ยกเว้นหุ้นกู้ดิจิทัลที่เปิดขายผ่านแอปฯ เป๋าตัง หรือหุ้นกู้ตลาดรองที่เปิดขายผ่านแอปฯ SCB EASY สามารถลงทุนขั้นต่ำได้ที่ 1,000 บาท

          เงิน 10,000 บาท อาจไม่ใช่เงินก้อนใหญ่ แต่ก็สามารถนำไปต่อยอดกิจการของตัวเอง หรือใช้เป็นเงินลงทุนหารายได้เพิ่มเติมได้ เช่น

• ซื้อของมาขายออนไลน์ ขายตามตลาดนัด ขายในออฟฟิศ/โรงงาน ฯลฯ 

• ซื้อวัตถุดิบมาทำอาหารขายหรือมาผลิตสินค้าขาย 

• ซื้ออุปกรณ์ที่เกี่ยวข้องกับการทำงานเพื่อเพิ่มประสิทธิภาพในการหารายได้ เช่น ซื้อโน้ตบุ๊กเครื่องใหม่ที่ทำงานได้เร็วกว่าปัจจุบัน, ซื้อกล้อง ขาตั้งกล้อง ไมค์ที่มีประสิทธิภาพ มาใช้ไลฟ์ขายของ หรือซื้อเครื่องปั่นน้ำผลไม้มาใช้แทนเครื่องเดิม ฯลฯ

• ขยายกิจการที่ทำอยู่ เช่น ถ้าขายของในตลาดนัดอยู่ก็สามารถเช่าแผงเพิ่มหรือลงทุนรับสินค้าอื่น ๆ มาขายเพิ่มเติมได้อีก 

• สมัครเป็นตัวแทนจำหน่ายสินค้าหรือบริการ ไม่ต้องสร้างแบรนด์เอง ไม่ต้องใช้เงินลงทุนมาก แต่ต้องศึกษาให้ดีว่าสินค้าหรือบริการนั้นมีความต้องการในตลาดหรือไม่ มีความแตกต่างจากคู่แข่งอย่างไร กำไรที่คาดว่าจะได้รับคุ้มค่ากับการลงทุนหรือไม่

          การลงทุนในธุรกิจแฟรนไชส์เป็นทางเลือกที่น่าสนใจสำหรับคนที่ต้องการเริ่มต้นธุรกิจเป็นของตัวเอง แต่ยังไม่ต้องการเริ่มต้นจากศูนย์ เนื่องจากคนรู้จักแบรนด์อยู่แล้ว จึงมีฐานลูกค้าเดิม อีกทั้งมีระบบต่าง ๆ ที่พร้อมใช้งาน มีทีมงานช่วยจัดหาสินค้า คิดแผนการตลาด และแนะนำเรื่องการวางกลยุทธ์ พร้อมฝึกอบรมทั้งในด้านการบริหารจัดการ การขาย และการบริการลูกค้า ซึ่งปัจจุบันมีแฟรนไชส์หลายแบรนด์ที่ลงทุนขั้นต่ำเริ่มต้นไม่ถึง 10,000 บาท

          อย่างไรก็ตาม เราต้องศึกษาข้อมูลของแฟรนไชส์ให้ดี เพื่อประเมินศักยภาพของธุรกิจ รวมถึงพิจารณาเรื่องค่าใช้จ่ายอื่น ๆ เช่น ค่าตกแต่งร้าน ค่าอุปกรณ์ ค่าใช้จ่ายในการดำเนินงาน

• ศึกษาหาความรู้ก่อนลงทุน : การลงทุนเป็นการตัดสินใจที่ต้องการความรู้และความเข้าใจอย่างลึกซึ้ง ซึ่งจะช่วยให้ตัดสินใจได้อย่างรอบคอบ ลดความเสี่ยง และเพิ่มโอกาสในการทำกำไรได้อย่างยั่งยืน โดยเราสามารถหาความรู้ได้จากการอ่านหนังสือ เข้าคอร์สเรียนหรือคอร์สอบรมที่เกี่ยวข้อง หรือการปรึกษาผู้ที่มีประสบการณ์จริง  

• เริ่มต้นจากการลงทุนในจำนวนน้อย : ลองเริ่มต้นลงทุนในจำนวนที่พอใจก่อน แล้วค่อย ๆ เพิ่มจำนวนเงินลงทุนเมื่อมีความมั่นใจมากขึ้น

• กระจายความเสี่ยง : ไม่ควรลงทุนในสินทรัพย์เดียว ควรกระจายการลงทุนไปในหลาย ๆ ช่องทางเพื่อลดความเสี่ยงขาดทุน เนื่องจากสินทรัพย์บางอย่างขึ้น-ลงสวนทางกัน

• ลงทุนระยะยาว : การลงทุนเพื่อให้ได้ผลตอบแทนที่ดีควรลงทุนในระยะยาว อย่างน้อย 5 ปีขึ้นไป

• ลงทุนอะไรดี ยามดอกเบี้ยเงินฝากต่ำ แนะ 14 ทางเลือกน่าสนใจ
• 60 งานทำที่บ้านก็ดี เป็นอาชีพเสริมก็รวย อาชีพหลักก็ปัง !
• แฟรนไชส์น่าลงทุน 2567 รวมธุรกิจน่าสนใจ กำไรดี สำหรับคนอยากเปิดร้านปี 2024
• ทำธุรกิจอะไรดี 2567 มาส่องเทรนด์ธุรกิจดาวรุ่ง-ดาวร่วง ปี 2024 ก่อนลงทุน
   

ขอบคุณข้อมูลจาก : ตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย, สมาคมตราสารหนี้ไทย, ธนาคารไทยพาณิชย์