กองทุน SSF ตัวไหนดี 2566 จัดพอร์ตลงทุนพร้อมลดหย่อนภาษีได้ทั้งสายเซฟ สายเสี่ยง

          เงื่อนไขสำคัญของกองทุนรวม SSF มีดังนี้

• สามารถซื้อได้ไม่เกิน 30% ของเงินได้พึงประเมิน แต่ไม่เกิน 200,000 บาท เช่น ปี 2566 มีเงินได้พึงประเมิน 800,000 บาท เราจะสามารถซื้อกองทุนรวม SSF ได้ไม่เกิน 200,000 บาท และเมื่อรวมกับกองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ (RMF), กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ, กองทุนบำเหน็จบำนาญข้าราชการ (กบข.), กองทุนครูโรงเรียนเอกชน, กองทุนการออมแห่งชาติ และประกันชีวิตแบบบำนาญ ต้องไม่เกิน 500,000 บาท ในแต่ละปีภาษี

• ไม่กำหนดเงินลงทุนขั้นต่ำ และไม่จำเป็นต้องซื้อต่อเนื่องทุกปี หากปีใดมีรายได้ไม่ถึงเกณฑ์เสียภาษีก็ไม่จำเป็นต้องซื้อ

• ซื้อแล้วต้องถือครองไว้อย่างน้อย 10 ปี นับจากวันที่ซื้อ เช่น ซื้อกองทุน SSF วันที่ 12 ธันวาคม 2566 จะครบกำหนด 10 ปี ในวันที่ 12 ธันวาคม 2573  

• หากขายก่อนครบกำหนด 10 ปี เท่ากับทำผิดเงื่อนไขลดหย่อนภาษี จะต้องคืนเงินภาษีที่ได้รับยกเว้นทั้งหมดทันที และต้องจ่ายเงินเพิ่มให้รัฐย้อนหลัง

• เลือกตามความเสี่ยงที่เรารับได้ : ใครอายุยังน้อย รับความเสี่ยงได้สูง และหวังผลตอบแทนสูง อาจเลือกกองทุน SSF ที่ลงทุนในหุ้น อสังหาริมทรัพย์ ทอง แต่ถ้ารับความเสี่ยงได้ต่ำ กลัวขาดทุน หรือไม่มีความรู้ในการลงทุนมากนัก ก็ควรเลือกกองตลาดเงิน ตราสารหนี้ เป็นต้น แต่ผลตอบแทนก็จะน้อยลงไปด้วย

• จัดพอร์ตลงทุนให้กระจายกันไป : ไม่จำเป็นต้องเน้นลงทุนในหุ้นไทย ตราสารหนี้ไทยอย่างเดียว อาจเลือกกองทุนที่ลงทุนในหุ้นประเทศต่าง ๆ หรือตราสารหนี้ต่างประเทศบ้าง เพื่อกระจายน้ำหนักของพอร์ต หรือจะเลือกตามธีมการลงทุนก็ได้ เช่น กลุ่มเทคโนโลยี กลุ่มสุขภาพ กลุ่ม ESG กลุ่มพลังงานสะอาด กลุ่มบล็อกเชน เป็นต้น

• เปรียบเทียบสัดส่วนการลงทุนในพอร์ตกองทุน : เปรียบเทียบสัดส่วนการลงทุนในพอร์ตกองทุน : กองทุนรวมแต่ละกองจะนำเงินไปลงทุนในหลักทรัพย์ที่ต่างกัน เช่น แม้เป็นกองทุนหุ้นไทยเหมือนกัน แต่ย่อมลงทุนในหุ้นไทยคนละตัว อีกทั้งให้น้ำหนักที่หุ้นตัวใดตัวหนึ่งไม่เท่ากันด้วย ซึ่งตรงนี้มีผลต่อกำไร-ขาดทุนของกองทุนนั้น เราควรศึกษาและเปรียบเทียบกองทุนที่เราสนใจว่ามีการลงทุนในกลุ่มหุ้นที่ซ้ำซ้อนกันหรือไม่ มีสัดส่วนการลงทุนเป็นอย่างไร โดยควรเลือกกองทุนที่ลงทุนในกลุ่มที่แตกต่างกันเพื่อกระจายความเสี่ยง

• นโยบายการจ่ายปันผล : หากเลือกกองทุนแบบจ่ายปันผล เราจะได้เงินปันผลกลับคืนมาบางส่วนในช่วง 10 ปีที่ถือกองทุนอยู่ แต่เงินปันผลนั้นยังต้องถูกหักภาษี ณ ที่จ่าย 10% ส่วนกองทุนที่ไม่จ่ายปันผลก็จะไม่ถูกหักภาษี และมีโอกาสที่ราคากองทุนจะเพิ่มสูงได้มากกว่า เพราะไม่ต้องจ่ายกำไรออกมาให้ผู้ลงทุนทุก ๆ ปี เหมือนกับกองที่มีปันผล

• พิจารณาผลการดำเนินงานย้อนหลัง : ผลการดำเนินงานจะเป็นเครื่องชี้วัดความสามารถของผู้จัดการกองทุนที่คอยบริหารพอร์ตกองทุนนั้น อย่างไรก็ตาม ผลงานในอดีตไม่ได้การันตีผลตอบแทนในอนาคต

          คราวนี้มาดูกันว่าถ้าอยากซื้อกองทุน SSF จะเลือกกองไหนดี วันนี้รวบรวมตัวอย่างกองทุนรวม SSF ที่ให้ผลตอบแทนน่าสนใจในแต่ละสินทรัพย์มาให้พิจารณา (ข้อมูล ณ วันที่ 7 ธันวาคม 2566)

          KKP MP-SSF จาก บลจ.เกียรตินาคินภัทร เน้นลงทุนในตราสารหนี้ระยะสั้นของภาครัฐในประเทศไทย เช่น ตั๋วเงินคลัง พันธบัตรรัฐบาล พันธบัตร ธปท. บัตรเงินฝาก และเงินฝาก

• ระดับความเสี่ยงกองทุน : 1

• จำนวนเงินลงทุนขั้นต่ำ : 100 บาท

• นโยบายการจ่ายเงินปันผล : ไม่มี

• ผลตอบแทน 1 ปีย้อนหลัง : 1.47%

• ผลตอบแทน 3 ปีย้อนหลัง : 0.69%

          กองทุนจาก บลจ.เอ็มเอฟซี เน้นลงทุนในตราสารหนี้ระยะสั้นของภาครัฐในประเทศ ที่จะครบกำหนดชำระคืนไม่เกิน 397 วัน อาทิ พันธบัตรธนาคารแห่งประเทศไทย

• ระดับความเสี่ยงกองทุน : 1

• จำนวนเงินลงทุนขั้นต่ำ : 100 บาท

• นโยบายการจ่ายเงินปันผล : ไม่มี

• ผลตอบแทน 1 ปีย้อนหลัง : 1.22%

         กองทุนเปิดวรรณเดลี จาก บลจ.วรรณ เน้นลงทุนในตราสารหนี้ภาครัฐระยะสั้น และตราสารหนี้ภาคเอกชนระยะสั้นที่ได้เรตติ้งระดับ A ขึ้นไป ทั้งในประเทศและต่างประเทศ

• ระดับความเสี่ยงกองทุน : 2

• จำนวนเงินลงทุนขั้นต่ำ : 1 บาท

• นโยบายการจ่ายเงินปันผล : ไม่มี

• ผลตอบแทน 1 ปีย้อนหลัง : 1.31%

          กองทุนรวมตราสารหนี้จาก บลจ.แลนด์ แอนด์ เฮ้าส์ เน้นลงทุนในตราสารหนี้ เงินสดของรัฐหรือเอกชน ทั้งในและต่างประเทศ โดยลงทุนในต่างประเทศไม่เกิน 79% ของ NAV  

• ระดับความเสี่ยงกองทุน : 4

• จำนวนเงินลงทุนขั้นต่ำ : ไม่กำหนด

• นโยบายการจ่ายเงินปันผล : ไม่มี

• ผลตอบแทน 1 ปีย้อนหลัง : 1.55%

          เน้นลงทุนในตราสารภาครัฐ และตราสารหนี้ที่ออกโดยธนาคารพาณิชย์ หรือบริษัทเอกชน และ/หรือเงินฝาก ทั้งในและต่างประเทศ โดยกองทุนจะลงทุนในต่างประเทศไม่เกิน 79% ของ NAV

• ระดับความเสี่ยงกองทุน : 4

• จำนวนเงินลงทุนขั้นต่ำ : 1,000 บาท

• นโยบายการจ่ายเงินปันผล : ไม่มี

• ผลตอบแทน 1 ปีย้อนหลัง : 1.93% 

• ผลตอบแทน 3 ปีย้อนหลัง : 1.62%

           กองทุนรวมตราสารหนี้จากกสิกรไทย ที่ลงทุนในตราสารหนี้ภาครัฐและภาคเอกชนทั้งในประเทศและต่างประเทศ โดยป้องกันความเสี่ยงด้านอัตราแลกเปลี่ยนไม่น้อยกว่า 90% ของมูลค่าเงินลงทุนต่างประเทศ และในจำนวนนี้มีตราสารหนี้กลุ่มตั้งแต่ BB+ ลงมาไม่เกิน 20% ของ NAV

• ระดับความเสี่ยงกองทุน : 4

• จำนวนเงินลงทุนขั้นต่ำ : 500 บาท 

• นโยบายการจ่ายเงินปันผล : ไม่มี

• ผลตอบแทน 1 ปีย้อนหลัง : 1.73% 

• ผลตอบแทน 3 ปีย้อนหลัง : 0.44%

          กองทุนรวมผสมจาก บลจ.กรุงไทย มีนโยบายลงทุนในตราสารหนี้ต่างประเทศ โดยลงทุนในกองทุน Schroder International Selection Fund Global Credit Income (Class C) เฉลี่ยรอบปีบัญชีไม่น้อยกว่า 80% ของ NAV รวมทั้งเงินฝากธนาคารและทรัพย์สินอื่น ๆ

• ระดับความเสี่ยงกองทุน : 5

• จำนวนเงินลงทุนขั้นต่ำ : ไม่กำหนด

• นโยบายการจ่ายเงินปันผล : จ่ายเงินปันผล

• ผลตอบแทน 1 ปีย้อนหลัง : 2.00%

          กองทุนรวมผสมจาก บลจ.บัวหลวง เน้นลงทุนในตราสารหนี้ทั้งในและต่างประเทศ รวมถึงหุ้น สินทรัพย์ทางเลือก กองทุนรวมอสังหาริมทรัพย์ และกองทุนรวมโครงสร้างพื้นฐาน โดยเฉลี่ยในรอบปีบัญชีไม่เกิน 75% ของ NAV

• ระดับความเสี่ยงกองทุน : 5

• จำนวนเงินลงทุนขั้นต่ำ : 500 บาท

• นโยบายการจ่ายเงินปันผล : ไม่มี

• ผลตอบแทน 1 ปีย้อนหลัง : -0.81%

          กองทุนรวมตราสารทุนจาก บลจ.แอสเซท พลัส เน้นลงทุนหุ้นในกลุ่มบริษัทเกี่ยวกับสินทรัพย์ดิจิทัลและเทคโนโลยีบล็อกเชน ผ่านกองทุนรวม VanEck Digital Transformation ETF

• ระดับความเสี่ยงกองทุน : 6

• จำนวนเงินลงทุนขั้นต่ำ : 1,000 บาท

• นโยบายการจ่ายเงินปันผล : ไม่มี

• ผลตอบแทน 1 ปีย้อนหลัง : 100.86%

          กองทุนรวมจาก บลจ.ทิสโก้ เน้นลงทุนในหน่วยลงทุนของ ARK Next Generation Internet ETF ที่มีนโยบายลงทุนในหุ้นของบริษัทที่เกี่ยวข้องกับธีม Next Generation Internet ที่ได้รับประโยชน์จากการเปลี่ยนแปลงรูปแบบโครงสร้างพื้นฐานทางเทคโนโลยีจากฮาร์ดแวร์และซอฟต์แวร์ไปยัง Cloud Computing

• ระดับความเสี่ยงกองทุน : 6

• จำนวนเงินลงทุนขั้นต่ำ : 1,000 บาท

• นโยบายการจ่ายเงินปันผล : ไม่มี

• ผลตอบแทน 1 ปีย้อนหลัง : 54.24%

          กองทุน SSF จาก บลจ.ทาลิส ลงทุนในดัชนี NASDAQ ของสหรัฐอเมริกา ผ่านกองทุน Invesco NASDAQ 100 ETF (กองทุนหลัก) และมีการป้องกันความเสี่ยงด้านอัตราแลกเปลี่ยนไม่น้อยกว่า 90% ของมูลค่าเงินลงทุนในต่างประเทศ

• ระดับความเสี่ยงกองทุน : 6

• จำนวนเงินลงทุนขั้นต่ำ : 1,000 บาท

• นโยบายการจ่ายเงินปันผล : ไม่มี

• ผลตอบแทน 1 ปีย้อนหลัง : 31.02%

          กองทุนรวมจากไทยพาณิชย์ ลงทุนในทองคำแท่งผ่านหน่วยลงทุนของกองทุนรวมอีทีเอฟทองคำต่างประเทศ คือ SPDR Gold Trust และมีการป้องกันความเสี่ยงจากอัตราแลกเปลี่ยนของหลักทรัพย์หรือทรัพย์สินในสกุลเงินต่างประเทศที่กองทุนถืออยู่เทียบกับสกุลเงินบาท ณ ขณะใดขณะหนึ่ง ไม่น้อยกว่าร้อยละ 90 ของมูลค่าทรัพย์สินที่ลงทุนในต่างประเทศ

• ระดับความเสี่ยงกองทุน : 8

• จำนวนเงินลงทุนขั้นต่ำ : 1,000 บาท

• นโยบายการจ่ายเงินปันผล : จ่ายปันผล

• ผลตอบแทน 1 ปีย้อนหลัง : 9.13% 

• ผลตอบแทน 3 ปีย้อนหลัง : 0.83%

          กองทุนรวมจาก บลจ.พรินซิเพิล ที่เน้นลงทุนทั้งในหน่วยลงทุนของกองทุนรวมอสังหาริมทรัพย์ และ/หรือทรัสต์เพื่อการลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ (REITs) หรือกองทุนรวมโครงสร้างพื้นฐาน ฯลฯ ทั้งในและต่างประเทศ

• ระดับความเสี่ยงกองทุน : 8

• จำนวนเงินลงทุนขั้นต่ำ : 1,000 บาท

• นโยบายการจ่ายเงินปันผล : ไม่มี

• ผลตอบแทน 1 ปีย้อนหลัง : -4.11% 

• ผลตอบแทน 3 ปีย้อนหลัง : -3.28%

• ทำความเข้าใจ กองทุน SSF ตัวช่วยลดหย่อนภาษีที่มาแทน LTF
• กองทุน Thai ESG คืออะไร เปรียบเทียบตัวช่วยลดหย่อนภาษีแบบใหม่ที่ต่างจาก SSF และ RMF 
• ลดหย่อนภาษี 2566 มีอะไรบ้าง ช้อปดีมีคืน ประกัน เงินบริจาคหักได้เท่าไร คำนวณดูก่อนยื่นภาษี 
• ประกันออมทรัพย์ ลดหย่อนภาษี 2566 ที่ไหนดี ได้ทั้งประกันชีวิตและออมเงินไปในตัว
   

ขอบคุณข้อมูลและภาพจาก : ตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย, finnomena.com, morningstarthailand.com, ธนาคารเกียรตินาคินภัทร (1), (2), บลจ.เอ็มเอฟซี, บลจ.วรรณ, บลจ.แลนด์ แอนด์ เฮ้าส์, บลจ.กสิกรไทย, บลจ.กรุงไทย, บลจ.บัวหลวง, บลจ.แอสเซท พลัส, ธนาคารทิสโก้, บลจ.ทาลิส, บลจ.ไทยพาณิชย์, บลจ.พรินซิเพิล