เก็บเงิน 50,000 บาทให้ลูก เลือกทางไหนดี เพิ่มผลตอบแทนคุ้มค่าให้เงินออม

          การเปิดบัญชีเงินฝากออมทรัพย์เป็นวิธีออมเงินที่ง่ายที่สุดแล้ว เพราะฝากง่าย ถอนง่าย มีสภาพคล่องสูง จะเปิดบัญชีในนามของคุณพ่อ-คุณแม่ "เพื่อ" ลูกก็ได้ หรือบางธนาคารสามารถให้เด็กที่มีอายุ 7 ขวบขึ้นไปเปิดบัญชีในชื่อของตัวเองได้ด้วย โดยคุณพ่อหรือคุณแม่เซ็นให้ความยินยอม

          แม้เป็นการลงทุนที่ปลอดภัย เงินต้นไม่หาย แต่ผลตอบแทนค่อนข้างต่ำเมื่อเทียบกับการออมประเภทอื่น เห็นได้จากอัตราดอกเบี้ยเงินฝากออมทรัพย์ของ 5 ธนาคารใหญ่ ปัจจุบันอยู่ที่ราว ๆ 0.25% ต่อปีเท่านั้นเอง (ข้อมูลจากธนาคารแห่งประเทศไทย วันที่ 6 สิงหาคม 2563) ถ้าคุณพ่อ-คุณแม่นำเงิน 50,000 บาท ไปเปิดบัญชีออมทรัพย์ให้ลูก และไม่ถอนเงินเลยเป็นเวลา 3 ปี จะได้รับดอกเบี้ย ดังนี้ 

          - ฝากครบ 1 ปี ได้ดอกเบี้ย 125 บาท รวมกับเงินต้นเป็น 50,125 บาท
          - ฝากครบ 2 ปี ได้ดอกเบี้ย 250 บาท รวมกับเงินต้นเป็น 50,250 บาท
          - ฝากครบ 3 ปี ได้ดอกเบี้ย 375 บาท รวมกับเงินต้นเป็น 50,375 บาท

          เท่ากับว่าการฝากบัญชีออมทรัพย์ ครบ 3 ปี จะได้ผลตอบแทนเพิ่มขึ้นมาเพียง 375 บาท 

          อย่างไรก็ตาม ถ้าคุณพ่อ-คุณแม่ฝากเงินเป็นจำนวนมากกว่านี้ และได้ดอกเบี้ยรวมทุกบัญชีออมทรัพย์เกิน 20,000 บาท จะถูกหักภาษี ณ ที่จ่าย 15% ด้วยนะ

          ในที่นี้ขอยกตัวอย่างบัญชีเงินฝากประจำ 12 เดือน ซึ่งอัตราดอกเบี้ยของ 5 ธนาคารใหญ่ อยู่ที่ 0.5% ต่อปี ถ้าเปิดบัญชี 50,000 บาท เมื่อครบปีจะได้รับดอกเบี้ย 250-251 บาท (ขึ้นอยู่กับจำนวนวันที่ฝาก) แต่ดอกเบี้ยที่ได้รับจากเงินฝากประจำจะถูกหักภาษี ณ ที่จ่าย 15% ด้วยนะคะ จึงเหลือดอกเบี้ยจ่ายจริงประมาณ 212-214 บาทต่อปี  

          - ฝากครบ 1 ปี มีเงินต้นและดอกเบี้ย ประมาณ 50,212 บาท
          - ฝากครบ 2 ปี มีเงินต้นและดอกเบี้ย ประมาณ 50,425 บาท
          - ฝากครบ 3 ปี มีเงินต้นและดอกเบี้ย ประมาณ 50,639 บาท

          จะเห็นว่าการฝากประจำ 12 เดือน เป็นเวลา 3 ปี ได้ผลตอบแทนเพิ่มมา 600 กว่าบาท มากกว่าบัญชีออมทรัพย์เล็กน้อย ดู ๆ ไปก็ไม่ค่อยคุ้มเท่าไรกับการพักเงินไว้เฉย ๆ ถึง 3 ปี ยกเว้นว่าจะเลือกบัญชีเงินฝากประจำที่ให้อัตราดอกเบี้ยสูงกว่านี้ ซึ่งอาจต้องฝากในระยะเวลานานขึ้น

          กรณีที่คาดหวังผลตอบแทน 8% ต่อปี เงินลงทุน 50,000 บาทก้อนนี้ น่าจะได้กำไรปีละประมาณ 4,000 บาท และกำไรส่วนนี้ก็ทบต้นไปได้เรื่อย ๆ  

          - ลงทุนครบ 1 ปี ได้กำไร 4,000 บาท รวมกับเงินต้นเป็น 54,000 บาท
          - ลงทุนครบ 2 ปี ได้กำไร 4,320 บาท รวมกับเงินต้นเป็น 58,320 บาท
          - ลงทุนครบ 3 ปี ได้กำไร 4,665 บาท รวมกับเงินต้นเป็น 62,985 บาท

          เห็นตัวเลขเยอะขนาดนี้ ก็อย่าเพิ่งรีบไปลงทุนในกองทุนรวมโดยไม่ศึกษาข้อมูลให้ดีก่อนนะคะ เพราะนี่เป็นการคำนวณจากคาดการณ์ผลตอบแทน 8% เท่านั้น ซึ่งในความเป็นจริง ยังมีปัจจัยอื่น ๆ ที่ทำให้ผลตอบแทนไม่แน่นอน แม้มีโอกาสทำกำไรเยอะ แต่ก็เสี่ยงต่อการขาดทุนสูงมาก ดูจากผลตอบแทนเฉลี่ยกองทุนรวมหุ้นในช่วงครึ่งปีแรกของปี 2563 ติดลบมากถึง 8-14% เลยทีเดียว (ข้อมูลจาก morningstarthailand)

          เช่นนั้นแล้ว คุณพ่อ-คุณแม่ที่ตั้งใจออมเงินให้ลูกผ่านกองทุนรวมหุ้น ต้องมีความรู้พอสมควร และหมั่นติดตามข่าวสารอยู่เสมอ ไม่ใช่ว่าปล่อยเงินทิ้งไว้เฉย ๆ ไม่กลับมาดูพอร์ตเลย แทนที่จะได้กำไรตามคาดหวัง อาจสูญเสียเงินออม 50,000 บาทที่อุตส่าห์ตั้งใจเก็บให้ลูกไปอย่างน่าเสียดาย

          กรณีซื้อสลาก 50,000 บาท พอฝากครบ 3 ปี จะได้รับดอกเบี้ย 1,350 บาท แต่หากไถ่ถอนสลากออกมาก่อนกำหนด อัตราดอกเบี้ยจะลดหลั่นกันไปตามนี้ 

          -  ฝากครบ 1 ปี ได้รับเงินต้นและดอกเบี้ยตามหน้าสลาก รวม 50,250 บาท
          -  ฝากครบ 2 ปี ได้รับเงินต้นและดอกเบี้ยตามหน้าสลาก รวม 50,500 บาท
          -  ฝากครบ 3 ปี ได้รับเงินต้นและดอกเบี้ยตามหน้าสลาก รวม 51,350 บาท

          อย่างไรก็ตาม นี่ยังไม่รวมเงินจากการถูกรางวัลนะคะ โดยสลาก ธอส. ชุดพิมานมาศ มีทั้งหมด 1 ล้านหน่วย แบ่งเป็น 10 หมวด หมวดละ 1 แสนหน่วย ออกรางวัลใหญ่ 50,000 บาท ให้หมวดละ 10 รางวัล ทุกเดือน เท่ากับว่าการซื้อสลาก 1 หน่วย มีโอกาสถูกรางวัลสูงถึง 0.01% ต่องวด และได้ลุ้นต่อเนื่องถึง 36 งวด

          สมมติว่า เราถูกรางวัล 50,000 บาท 1 ครั้ง ก็จะได้รับเงินต้น, ดอกเบี้ยหน้าสลาก พร้อมเงินรางวัล รวม 101,350 บาท คิดเป็นผลตอบแทนสูงถึง 34.23% ต่อปี นอกจากนี้ยังมีรางวัลพิเศษ 500,000 บาท หมวดละ 2 รางวัล จับรางวัลทุกไตรมาส ให้ลุ้นเพิ่มเติมอีก 12 ครั้ง 

          การบริหารจัดการเงินออมให้ลูกเป็นเรื่องสำคัญที่คุณพ่อ-คุณแม่ต้องพิจารณาให้ดี ซึ่งควรเลือกวิธีที่ได้ผลตอบแทนสูงแบบไม่เสี่ยงจนเกินไป เพื่อรักษาเงินต้น และให้เงินทองงอกเงยพร้อมใช้ในอนาคต 

          ส่วนใครที่เปรียบเทียบผลตอบแทนดูแล้ว รู้สึกสนใจอยากออมเงินและลุ้นโชคกับสลากออมทรัพย์ ธอส. ชุดพิมานมาศ ก็สามารถติดต่อซื้อสลากได้แล้ววันนี้ ที่ ธอส. ทุกสาขา ทั่วประเทศ เลยค่ะ