สินเชื่อบ้านแลกเงิน ธนาคารไหนดี 2566 ให้วงเงินสูง ดอกเบี้ยต่ำ ตัวช่วยยามหมุนเงินไม่ทัน ต้องการเงินก้อน

          สินเชื่อบ้านแลกเงิน คือ การกู้ยืมเงินโดยใช้บ้านที่ปลอดภาระหนี้ (ผ่อนหมดแล้ว) ไปค้ำประกันกับธนาคาร แล้วเราก็ผ่อนชำระตามกำหนดเวลาที่ตกลงกันไว้ แต่ก็มีบางธนาคารอาจให้สินเชื่อกับบ้านที่ยังผ่อนไม่หมดด้วยเช่นกัน

          ทั้งนี้ สินเชื่อบ้านแลกเงินนี้จะมีลักษณะเป็นสินเชื่ออเนกประสงค์ที่ไม่ระบุการนำไปใช้งาน โดยมีหลักการอนุมัติเหมือนกับสินเชื่อทั่วไปว่ามีภาระหนี้และรายได้ที่เหมาะกับการผ่อนชำระคืนให้กับสถาบันการเงินหรือไม่

          สินเชื่อบ้านแลกเงินเหมาะสำหรับผู้ที่มีบ้าน มีที่ดิน แล้วต้องการใช้เงินก้อนใหญ่ อยากเสริมสภาพคล่องด้วยจุดประสงค์ต่าง ๆ ไม่ว่าจะเป็นนำไปใช้เป็นค่ารักษาพยาบาล ค่าเทอม ค่าใช้จ่ายในการดำรงชีพ ตกแต่งซ่อมแซมบ้าน ฯลฯ หรือต้องการรวมหนี้และปลดหนี้ก้อนใหญ่ทีเดียว รวมถึงผู้ที่ต้องการเงินทุนไปทำธุรกิจ

          แต่สำหรับคนที่ต้องการวงเงินกู้จำนวนไม่สูงมาก อาจเลือกขอสินเชื่อส่วนบุคคลแทน เพราะมีขั้นตอนที่ไม่ยุ่งยากเท่ากับสินเชื่อบ้านแลกเงิน

          สินเชื่อบ้านแลกเงินมีข้อดีหลายประการ ดังนี้

• รับเงินก้อนได้ทันที ไม่ต้องขายบ้านหรือที่ดิน โดยยังสามารถอยู่อาศัยได้ตามปกติ

• ให้วงเงินกู้สูง ขึ้นอยู่กับมูลค่าของอสังหาริมทรัพย์เป็นหลักประกัน

• ได้เงินก้อนใหญ่ไปใช้ได้หลากหลายวัตถุประสงค์ตามต้องการ

• คิดดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก ยิ่งโปะมาก หนี้ก็ยิ่งหมดไวขึ้น

• อัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าสินเชื่อส่วนบุคคลแบบไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน

• บางธนาคารให้ระยะเวลาผ่อนชำระนานสูงสุดถึง 30 ปี ทำให้ยอดผ่อนจ่ายต่อเดือนไม่สูงมาก

• สามารถรีไฟแนนซ์ได้ เพื่อลดภาระดอกเบี้ย

          ในการเลือกสินเชื่อบ้านแลกเงินนั้น มีปัจจัยหลัก ๆ ที่ควรนำมาพิจารณาดังต่อไปนี้

• เปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยเพื่อเลือกสินเชื่อที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำที่สุด ซึ่งอาจพิจารณาจากอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีแรก รวมทั้งเปรียบเทียบกรณีทำประกันคุ้มครองวงเงินสินเชื่อกับกรณีไม่ทำประกัน

• เลือกสินเชื่อที่ให้วงเงินกู้เพียงพอกับความต้องการ

• เลือกสินเชื่อที่ให้ระยะเวลาผ่อนชำระเหมาะสมกับความสามารถในการผ่อนชำระ

• เปรียบเทียบเรื่องค่าใช้จ่ายในการขอสินเชื่อบ้านแลกเงิน โดยส่วนใหญ่จะต้องเสียค่าจดจำนอง ค่าอากรแสตมป์ ค่าประเมินหลักทรัพย์ ค่าธรรมเนียมการขอสินเชื่อ ค่าเบี้ยประกันอัคคีภัย ฯลฯ แต่บางธนาคารอาจมีโปรโมชั่นฟรีค่าธรรมเนียมหรือช่วยออกค่าใช้จ่ายให้บางส่วน

          ไม่ว่าจะเป็นบ้านหมดภาระแล้วหรือผ่อนอยู่ก็สามารถกู้ได้ รับทุกโครงการจัดสรร โดยคิดดอกเบี้ยแบบลอยตัว วงเงินกู้เริ่มต้น 1 ล้านบาท และราคาประเมินหลักประกัน (แนวราบ) ต้องไม่น้อยกว่า 2 ล้านบาท ส่วนราคาประเมินหลักประกันแนวสูง ต้องไม่น้อยกว่า 2.5 ล้านบาท ทั้งนี้ ผู้กู้ต้องมีบัญชีเงินฝากออมทรัพย์ พร้อมทั้งสมัคร Retail Internet Banking (RIB) หรือ Mobile Banking หรือ Promptpay กับธนาคารแลนด์ แอนด์ เฮ้าส์ อย่างใดอย่างหนึ่ง สามารถยื่นขอสินเชื่อได้ตั้งแต่วันนี้ - 31 ตุลาคม 2566

• วงเงินให้กู้ : 80% ของราคาประเมินหลักประกัน

• อัตราดอกเบี้ย : 

  • กรณีทำประกันคุ้มครองวงเงินสินเชื่อ อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี เท่ากับ 6.00-6.65% ต่อปี (MRR = 8.80%)

  • กรณีไม่ทำประกันคุ้มครองวงเงินสินเชื่อ อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี เท่ากับ 6.25-6.90% ต่อปี (MRR = 8.80%)

• ระยะเวลาผ่อนชำระ : สูงสุด 30 ปี เมื่อรวมอายุผู้กู้ต้องไม่เกิน 65 ปี

          สินเชื่อบ้านแลกเงินจากธนาคารกรุงไทย ที่ให้วงเงินกู้สูงสุดถึง 20 ล้านบาท กู้ง่ายเพียงจำนองบ้าน อาคารชุด อาคารพาณิชย์ หรือที่ดินเข้าธนาคาร โดยไม่จำเป็นต้องมีบัญชีเงินเดือนผ่านกรุงไทย คิดดอกเบี้ยแบบลอยตัวขึ้นอยู่กับหลักประกัน

• วงเงินให้กู้ : สูงสุด 20 ล้านบาท

• อัตราดอกเบี้ยสำหรับผู้มีรายได้ประจำ : 

  • หลักประกันเป็นที่ดินพร้อมสิ่งปลูกสร้าง อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี เท่ากับ 6.40% ต่อปี (MRR = 7.57%) 

  • หลักประกันเป็นอาคารชุด / อาคารพาณิชย์ อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี เท่ากับ 6.90% ต่อปี (MRR = 7.57%) 

  • หลักประกันเป็นที่ดินเปล่า อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี เท่ากับ 7.57% ต่อปี (MRR = 7.57%) 

• ระยะเวลาผ่อนชำระ : สูงสุด 30 ปี

          สินเชื่อบ้านแลกเงินจากธนาคารเกียรตินาคินภัทร ให้วงเงินอนุมัติ 90% ของราคาประเมิน สูงสุด 10 ล้านบาท ระยะเวลาการผ่อนสูงสุด 20 ปี โดยสามารถกู้ร่วมได้สูงสุด 4 คน

• รายได้ขั้นต่ำของผู้กู้ : 25,000 บาท/เดือน

• วงเงินให้กู้ : สูงสุด 10 ล้านบาท

• อัตราดอกเบี้ย : 

  • กรณีทำประกันคุ้มครองวงเงินสินเชื่อ อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี เท่ากับ 6.30% ต่อปี (MLR = 8.125%)

  • กรณีไม่ทำประกันคุ้มครองวงเงินสินเชื่อ อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี เท่ากับ 6.90% ต่อปี (MLR = 8.125%)

• ระยะเวลาผ่อนชำระ : สูงสุด 20 ปี (ยกเว้นคอนโดมิเนียม สูงสุด 15 ปี) และเมื่อรวมอายุผู้กู้ต้องไม่เกิน 65 ปี

          สินเชื่อบ้านอเนกประสงค์ยูโอบี ให้เปลี่ยนบ้านเป็นเงินสด วงเงินเริ่มต้น 500,000 บาท สูงสุด 50 ล้านบาท ไม่จำกัดวัตถุประสงค์ในการกู้ เลือกผ่อนได้ยาวสูงสุด 30 ปี โดยต้องยื่นกู้ตั้งแต่วันที่ 1 ตุลาคม - 29 ธันวาคม 2566 และจดจำนองภายในวันที่ 31 มกราคม 2567

• รายได้ขั้นต่ำของผู้กู้ : 30,000 บาท

• วงเงินให้กู้ : สูงสุด 50 ล้านบาท (กรณีต่างจังหวัด สูงสุด 15-30 ล้านบาท)

• อัตราดอกเบี้ย : 

  • กรณีทำประกันคุ้มครองวงเงินสินเชื่อ อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี เท่ากับ 6.44% ต่อปี (MRR = 8.80%)

  • กรณีไม่ทำประกันคุ้มครองวงเงินสินเชื่อ อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี เท่ากับ 6.55% ต่อปี (MRR = 8.80%) 

• ระยะเวลาผ่อนชำระ : สูงสุด 30 ปี เมื่อรวมอายุผู้กู้ต้องไม่เกิน 70-75 ปี

          สินเชื่อบ้านแลกเงินจากธนาคารออมสิน สำหรับผู้ที่มีอาชีพและรายได้แน่นอน ช่วยเปลี่ยนบ้านเป็นเงินก้อนไว้เป็นค่าใช้จ่ายอเนกประสงค์ต่าง ๆ ให้กู้สูงสุด 10 ล้านบาท อัตราดอกเบี้ย 6 เดือนแรก เพียง 3.99% ต่อปี สามารถเลือกผ่อนได้นานสูงสุด 30 ปี โดยหลักประกันที่นำมากู้จะเป็นชื่อของตัวเองหรือบุคคลอื่นก็ได้ ยื่นกู้ภายในวันที่ 30 พฤศจิกายน 2566 อนุมัติและจัดทำนิติกรรมสัญญาให้แล้วเสร็จภายในวันที่ 29 ธันวาคม 2566

• วงเงินให้กู้ : สูงสุด 10 ล้านบาท

• อัตราดอกเบี้ย : 

  • กรณีใช้ที่ดินพร้อมสิ่งปลูกสร้างหรือห้องชุด และทำประกัน อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี เท่ากับ 5.993% ต่อปี (MRR = 6.995%)

  • กรณีใช้ที่ดินพร้อมสิ่งปลูกสร้างหรือห้องชุด และไม่ทำประกัน อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี เท่ากับ 6.160% ต่อปี (MRR = 6.995%)

  • กรณีใช้ที่ดินหรือที่สวน และทำประกัน อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี เท่ากับ 6.993% ต่อปี (MRR = 6.995%)

  • กรณีใช้ที่ดินหรือที่สวน และไม่ทำประกัน อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี เท่ากับ 7.160% ต่อปี (MRR = 6.995%)

• ระยะเวลาผ่อนชำระ : สูงสุด 30 ปี เมื่อรวมอายุผู้กู้ต้องไม่เกิน 70 ปี

          สินเชื่ออเนกประสงค์ที่ใช้ที่อยู่อาศัยเป็นหลักประกัน (ยกเว้นที่ดินเปล่าและสิทธิการเช่า) ให้วงเงินสูงสุด 80% ของราคาประเมินหลักประกัน หรือสูงสุดไม่เกิน 10 ล้านบาท อัตราดอกเบี้ยขึ้นอยู่กับวัตถุประสงค์การกู้และประเภทหลักประกัน โดยสามารถเลือกผ่อนชำระได้นานสูงสุด 10 ปี

• วงเงินให้กู้ : สูงสุด 10 ล้านบาท

• อัตราดอกเบี้ย : 

  • กรณีหลักประกันเป็นบ้านเดี่ยว / ทาวน์เฮ้าส์ / ห้องชุด อัตราดอกเบี้ยเริ่มต้น 6.55% ต่อปี (MRR = 7.30%)

  • กรณีหลักประกันเป็นอาคารพาณิชย์ อัตราดอกเบี้ย 9.05% ต่อปี (MRR = 7.30%)

• ระยะเวลาผ่อนชำระ : สูงสุด 10 ปี

          สินเชื่อบ้านแลกเงินจากธนาคารไทยเครดิต ที่ให้วงเงินกู้สูงสุด 10 ล้านบาท (ไม่เกิน 90% ของราคาประเมินหลักประกัน) เลือกผ่อนได้นานสูงสุด 30 ปี โดยคิดอัตราดอกเบี้ย 3 เดือนแรก 0% ต่อปี เดือนที่ 4 เป็นต้นไป อัตราดอกเบี้ยเริ่มต้น 6.80% ต่อปี พร้อมฟรีค่าประเมินหลักประกัน หากได้รับอนุมัติสินเชื่อภายในวันที่ 31 ธันวาคม 2566 และจดจำนองแล้วเสร็จภายในวันที่ 31 มกราคม 2567

• รายได้ขั้นต่ำ : 15,000 บาท

• วงเงินให้กู้ : สูงสุด 10 ล้านบาท

• อัตราดอกเบี้ยสำหรับพนักงานประจำ / อาชีพอิสระ : เดือนที่ 1-3 อัตราดอกเบี้ย 0% ตั้งแต่เดือนที่ 4 เป็นต้นไป เริ่มต้น 6.80% ต่อปี และสูงสุด 10.80% ต่อปี (กรณีไม่ทำประกัน) โดย MRR = 10.15%

• ระยะเวลาผ่อนชำระ : สูงสุด 30 ปี เมื่อรวมอายุผู้กู้ต้องไม่เกิน 65 ปี

          ทั้งนี้ อัตราดอกเบี้ยและโปรโมชั่นต่าง ๆ สามารถเปลี่ยนแปลงได้ตามประกาศของธนาคาร แนะนำให้ตรวจสอบข้อมูลจากธนาคารอีกครั้งก่อนตัดสินใจยื่นขอสินเชื่อ

• รวมหนี้บัตรเครดิต ธนาคารไหนดี 2566 ผ่อนที่เดียวจบ ไม่ต้องจ่ายดอกแพง
• สินเชื่อส่วนบุคคล ธนาคารไหนดี 2566 ดอกเบี้ยต่ำ กู้ง่าย ไม่ต้องค้ำประกัน
• แอปฯ กู้เงินถูกกฎหมาย ปี 2023 ไม่มีรายได้ประจำก็ยืมออนไลน์ได้ ไม่ใช้สลิปเงินเดือน
• ขอสินเชื่อรถแลกเงิน ต้องรู้อะไร เลือกดอกเบี้ยแบบไหนดี ?