x close

รวมหนี้บัตรเครดิต ธนาคารไหนดี 2566 ผ่อนที่เดียวจบ ไม่ต้องจ่ายดอกแพง

          รวมหนี้บัตรเครดิตธนาคารไหนดี 2566 อีกหนึ่งวิธีที่ช่วยจัดการหนี้บัตรเครดิตดอกเบี้ยแพง ๆ ได้ มีสินเชื่อปิดหนี้บัตรเครดิตจากธนาคารไหนบ้าง ตามมาดูกันเลย

รวมหนี้บัตรเครดิต

          คงปฏิเสธไม่ได้ว่าในยุคปัจจุบันมีคนที่เป็นหนี้บัตรเครดิตเพิ่มมากขึ้นเรื่อย ๆ ด้วยโปรโมชั่นรูดก่อน ผ่อนทีหลัง ผ่อนขั้นต่ำก็ยังได้ ทำให้หลายคนเผลอใช้เงินจนเกินตัว หรืออาจมาจากเศรษฐกิจที่ถดถอย ส่งผลให้เกิดหนี้เป็นดินพอกหางหมู ผ่อนต่อไม่ไหว แถมยังมีดอกเบี้ยที่ต้องจ่ายเพิ่มขึ้น เพราะฉะนั้น วันนี้เราจึงจะมาแนะนำสินเชื่อรวมหนี้บัตรเครดิตของธนาคารต่าง ๆ สำหรับผู้ที่เป็นหนี้บัตรเครดิตอยู่เยอะ หรือมีบัตรอยู่หลายใบ เพื่อให้โอนหนี้มารวมไว้ที่เดียว จะได้ลดภาระดอกเบี้ยบัตรเครดิตให้น้อยลง มีโอกาสปลดหนี้ได้เร็วขึ้น

รวมหนี้บัตรเครดิต คืออะไร

 รวมหนี้บัตรเครดิต ในปัจจุบันมีอยู่ 2 แบบ คือ

1. รวมหนี้บัตรเครดิตทั้งหมดที่มีแล้วไปขอกู้สินเชื่อส่วนบุคคลจากสถาบันการเงินแห่งใหม่มาชำระสินเชื่อเดิมที่มีอยู่ เรียกว่า รีไฟแนนซ์บัตรเครดิตก็ได้ โดยจะนำเงินกู้ก้อนใหม่ที่ได้มาไปจ่ายหนี้เก่าทั้งหมด เหมือนเป็นการปรับโครงสร้างหนี้ใหม่

2. รวมหนี้บัตรเครดิตกับสินเชื่อบ้านไว้ที่ธนาคารแห่งเดียว เป็นมาตรการที่ธนาคารแห่งประเทศไทยออกมาเพื่อช่วยเหลือผู้ที่เป็นทั้งหนี้บ้านและหนี้บัตรเครดิต เหมาะกับคนที่มีสินเชื่อบ้านอยู่แล้ว ข้อดีคือ สามารถรวมหนี้ข้ามธนาคารได้

ข้อดี-ข้อเสียของการรวมหนี้บัตรเครดิต

ข้อดีของการรวมหนี้บัตรเครดิต
  • มีเงินก้อนนำไปชำระปิดหนี้บัตรเครดิตที่มีอยู่

  • จำนวนเงินผ่อนต่อเดือนลดลง เพราะสินเชื่อตัวใหม่มีอัตราดอกเบี้ยถูกลงกว่าเดิม

  • ยืดเวลาผ่อนชำระหนี้ได้นานขึ้น  

  • บริหารจัดการหนี้ง่ายขึ้น เพราะเหลือหนี้เพียงก้อนเดียว จึงมีโอกาสชำระหนี้ได้ตรงเวลาและปลดหนี้ได้เร็วขึ้น 

  • ช่วยเพิ่มสภาพคล่องทางการเงิน

  • มีเงินสำรองไว้ใช้ยามฉุกเฉิน

  • เมื่อไม่เป็นหนี้เสีย จึงไม่เสียประวัติข้อมูลเครดิต 

ข้อเสียของการรวมหนี้บัตรเครดิต

  • อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อส่วนบุคคลบางช่วงเวลาอาจสูงกว่าอัตราดอกเบี้ยบัตรเครดิต จึงต้องเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยทั้งช่วงโปรโมชั่นและหลังโปรโมชั่นให้ดี

  • ยอดหนี้บัตรเครดิตที่จะนำมาปิดหนี้จะรวมทั้งเงินต้น ดอกเบี้ย และค่าปรับต่าง ๆ ซึ่งเงินก้อนนี้ต้องมาเสียดอกเบี้ยกับเงินกู้ก้อนใหม่อีก กลายเป็นว่าต้องเสียดอกเบี้ย 2 ต่อ

  • การกู้เงินเพิ่มเสี่ยงต่อการใช้จ่ายเงินเกินตัว

  • การกู้เงินเพิ่มทำให้เกิดหนี้ก้อนใหม่

  • การยืดเวลาชำระหนี้ออกไปให้นานขึ้น อาจทำให้ต้องจ่ายหนี้เป็นจำนวนเงินที่มากกว่าหนี้เดิมที่มีอยู่

วิธีเลือกสินเชื่อรวมหนี้บัตรเครดิต

รวมหนี้บัตรเครดิต

  • พิจารณารายได้ขั้นต่ำต่อเดือนของเราว่าสามารถขอสินเชื่อส่วนบุคคลตัวไหนได้บ้าง ซึ่งธนาคารบางแห่งมีโปรโมชั่นดอกเบี้ยพิเศษให้ผู้ที่มีเงินเดือนตามเกณฑ์ที่กำหนด

  • ดูจำนวนเงินที่เราต้องการกู้ แล้วตรวจสอบวงเงินสูงสุดที่ธนาคารให้กู้ได้ ซึ่งโดยทั่วไปธนาคารจะให้สินเชื่อไม่เกิน 2-5 เท่าของรายได้ต่อเดือน แต่ถ้าไม่สามารถกู้เต็มวงเงินเพื่อนำไปโปะหนี้ทั้งหมดได้ ควรเลือกปิดหนี้บัตรที่มีดอกเบี้ยแพงที่สุดก่อน

  • กรณีเป็นพนักงานประจำ ลองมองหาสินเชื่อส่วนบุคคลจากธนาคารที่ใช้รับบัญชีเงินเดือนดูก่อน เพราะอาจได้รับสิทธิพิเศษบางอย่าง หรืออัตราดอกเบี้ยถูกกว่าบุคคลทั่วไป

  • เปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยของแต่ละธนาคาร รวมทั้งโปรโมชั่นในช่วงนั้น โดยอัตราดอกเบี้ยมีอยู่หลายรูปแบบ คือ

    • อัตราดอกเบี้ยคงที่ตลอดระยะเวลาผ่อน เช่น 12% ต่อปี นาน 60 เดือน

    • อัตราดอกเบี้ยต่ำในช่วงแรก หลังจากนั้นจึงค่อยปรับสูงขึ้น เช่น 8.99% ในปีแรก และปรับเพิ่มขึ้นตั้งแต่ปีที่ 2 เป็นต้นไป

    • อัตราดอกเบี้ยลอยตัว เช่น MRR+8.00%

  • พิจารณาระยะเวลาที่ต้องการผ่อน โดยสินเชื่อบางตัวการผ่อนระยะเวลาสั้นจะคิดดอกเบี้ยถูกกว่า

  • พิจารณาเงินงวดที่ต้องผ่อนจ่ายในแต่ละเดือน เนื่องจากสินเชื่อบางตัวคิดดอกเบี้ยถูก แต่มียอดผ่อนสูง อาจส่งผลต่อการหมุนเงินใช้ในชีวิตประจำวัน ดังนั้นอาจมองหาสินเชื่อที่คิดดอกเบี้ยแพงกว่า แต่ให้ผ่อนชำระในแต่ละเดือนน้อยกว่า 

  • ตรวจสอบโปรโมชั่นอื่น ๆ เช่น ฟรีค่าธรรมเนียม ลดดอกเบี้ยหรือสิทธิพิเศษเมื่อสมัครผ่านแอปพลิเคชันหรือเว็บไซต์

สรุปก็คือ ควรเลือกสินเชื่อส่วนบุคคลที่คิดดอกเบี้ยต่ำที่สุด แต่ต้องพิจารณาเงื่อนไขต่าง ๆ ประกอบด้วย เช่น จำนวนวงเงินให้กู้ ระยะเวลาผ่อนชำระ จำนวนเงินที่ต้องผ่อนชำระต่อเดือน เพื่อให้ตรงความต้องการ และช่วยแบ่งเบาภาระหนี้ให้เราได้มากที่สุด

รวมหนี้บัตรเครดิต ธนาคารไหนดี ปี 2566

1. สินเชื่ออเนกประสงค์ 5 Plus ธนาคารกรุงไทย

รวมหนี้บัตรเครดิต

ภาพจาก : ธนาคารกรุงไทย

          สินเชื่อเงินก้อนพร้อมใช้สำหรับพนักงานราชการ รัฐวิสาหกิจ หรือพนักงานบริษัทเอกชนที่รับเงินเดือนผ่านบัญชีกรุงไทย ให้วงเงินสูงสุด 5 เท่าของรายได้ สูงสุด 1 ล้านบาท คิดอัตราดอกเบี้ยต่ำ ไม่ต้องมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน ผ่อนต่ำแสนละ 2,300 บาท (ตามเงื่อนไขที่กำหนด)

  • อายุผู้สมัคร : ไม่เกิน 60 ปี

  • รายได้ขั้นต่ำ : 30,000 บาท/เดือน (อายุงานไม่น้อยกว่า 1 ปี)

  • วงเงินให้กู้ : สูงสุด 5 เท่าของรายได้ ไม่เกิน 1 ล้านบาท

  • อัตราดอกเบี้ย : MRR+7.00% ต่อปี หรือเท่ากับ 14.57% ต่อปี (MRR = 7.57 มีผลตั้งแต่วันที่ 5 ตุลาคม 2566)

  • ระยะเวลาผ่อนชำระ : สูงสุด 5 ปี

  • ช่องทางสมัคร : ธนาคารกรุงไทยทุกสาขา

ข้อมูลเพิ่มเติม : ธนาคารกรุงไทย

2. สินเชื่อสวัสดิการอเนกประสงค์ ธนาคารออมสิน

รวมหนี้บัตรเครดิต

ภาพจาก : ธนาคารออมสิน

          สินเชื่อเงินก้อนสำหรับผู้ที่เป็นบุคลากรในหน่วยงานราชการ / รัฐวิสาหกิจ / องค์กรอิสระ / องค์การมหาชน ที่หน่วยงานส่วนกลางมี MOU กับ ธนาคารออมสิน สามารถขอสินเชื่อไปใช้เพื่อการอุปโภค-บริโภค หรือชำระหนี้สินเชื่ออื่น ๆ ได้โดยไม่ต้องมีบุคคลค้ำประกัน 

  • อายุผู้สมัคร : 20 ปีขึ้นไป (รวมอายุผู้กู้กับระยะเวลาที่ชำระเงินกู้ต้องไม่เกิน 60 ปี ยกเว้นข้าราชการอัยการและข้าราชการตุลาการ เมื่อรวมอายุผู้กู้กับระยะเวลาชำระคืนเงินกู้ต้องไม่เกิน 70 ปี)

  • วงเงินให้กู้ : สูงสุดไม่เกิน 500,000 บาท

  • อัตราดอกเบี้ย : 5.745-6.995% ต่อปี

  • ระยะเวลาผ่อนชำระ : ไม่เกิน 10​ ปี

  • ระยะเวลาโปรโมชั่น : อนุมัติและจัดทำนิติกรรมสัญญาภายในวันที่ 30 ธันวาคม 2566

  • ช่องทางสมัคร : ธนาคารออมสินทุกสาขา

ข้อมูลเพิ่มเติม : ธนาคารออมสิน

3. สินเชื่อบุคคลไทยเครดิต ธนาคารไทยเครดิต

รวมหนี้บัตรเครดิต

ภาพจาก : ธนาคารไทยเครดิตเพื่อรายย่อย

          สินเชื่อบุคคลไทยเครดิตสำหรับพนักงานเงินเดือนประจำที่มีรายได้ต่อเดือน 30,000 บาทขึ้นไป เป็นวงเงินหมุนเวียนพร้อมใช้ ชำระแล้วสามารถเบิกใช้ใหม่ได้ หรือจะรวมหนี้ไว้ที่เดียวก็ได้เช่นกัน คิดดอกเบี้ยต่ำสุดเพียง 8.88% ต่อปี นาน 8 เดือน

  • อายุผู้สมัคร : 20-60 ปี

  • รายได้ขั้นต่ำ : 30,000 บาท/เดือน (อายุงานไม่ต่ำกว่า 4 เดือน)

  • วงเงินให้กู้ : สูงสุด 2 ล้านบาท

  • อัตราดอกเบี้ย : ต่ำสุด 8.88% ต่อปี (นาน 8 เดือน ขึ้นอยู่กับรายได้) สูงสุดไม่เกิน 25% ต่อปี

  • ระยะเวลาโปรโมชั่น : 21 มิถุนายน - 30 ธันวาคม 2566

  • ช่องทางสมัคร : สมัครออนไลน์ผ่านหน้าเว็บไซต์ธนาคารไทยเครดิต

ข้อมูลเพิ่มเติม : ธนาคารไทยเครดิต

4. สินเชื่อส่วนบุคคล UOB iCASH ธนาคารยูโอบี

รวมหนี้บัตรเครดิต

ภาพจาก : ธนาคารยูโอบี

          สินเชื่อส่วนบุคคลสำหรับพนักงานประจำที่มีรายได้ 15,000 บาทขึ้นไป หรือเจ้าของกิจการที่มีรายได้ 20,000 บาทขึ้นไป รับวงเงินสินเชื่อสำหรับบุคคลธรรมดาสูงสุด 2 ล้านบาท โดยไม่ต้องมีบุคคลค้ำประกัน ผ่อนได้นานสูงสุด 60 เดือน ด้วยอัตราดอกเบี้ยตามฐานเงินเดือนและอาชีพ

  • อายุผู้สมัคร : 20-60 ปี (รวมระยะเวลาผ่อน)

  • รายได้ขั้นต่ำ : 15,000 บาท/เดือน

  • วงเงินให้กู้ : สูงสุด 2 ล้านบาท

  • อัตราดอกเบี้ย : ต่ำสุด 5.99% ต่อปี (2 รอบบัญชีแรก) และสูงสุด 24.99% ต่อปี

  • ระยะเวลาผ่อนชำระ : สูงสุด 60 เดือน

  • ระยะเวลาโปรโมชั่น : 1 ตุลาคม - 31 ธันวาคม 2566

  • ช่องทางสมัคร : สมัครออนไลน์ผ่านหน้าเว็บไซต์ธนาคารยูโอบี

ข้อมูลเพิ่มเติม : ธนาคารยูโอบี

5. สินเชื่อส่วนบุคคล Happy Cash ธนาคารแลนด์ แอนด์ เฮ้าส์

รวมหนี้บัตรเครดิต

ภาพจาก : ธนาคารแลนด์ แอนด์ เฮ้าส์

          สินเชื่อส่วนบุคคลจาก LH Bank ให้วงเงินสูงสุด 1.5 ล้านบาท คิดอัตราดอกเบี้ยเริ่มต้นต่ำสุดเพียง 9.99% ต่อปี นาน 5 เดือน อนุมัติง่าย รับเงินไว โดยไม่ต้องใช้บุคคลหรือหลักทรัพย์ในการค้ำประกัน 

  • อายุผู้สมัคร : 20-60 ปี (รวมอายุผู้กู้กับระยะเวลาที่ต้องชำระเงินกู้ต้องไม่เกิน 60 ปี)

  • รายได้ขั้นต่ำ : 15,000 บาท/เดือน

  • วงเงินให้กู้ : สูงสุด 1.5 ล้านบาท

  • อัตราดอกเบี้ย : 9.99-25%

  • ระยะเวลาผ่อนชำระ : สูงสุด 60 เดือน

  • ระยะเวลาโปรโมชั่น : ตั้งแต่วันนี้ - 31 ธันวาคม 2566

  • ช่องทางสมัคร : สมัครผ่านแอปฯ LHB You หรือสมัครผ่านช่องทางออนไลน์

ข้อมูลเพิ่มเติม : ธนาคารแลนด์ แอนด์ เฮ้าส์

6. สินเชื่อบุคคล เพอร์ซันนัลแคช ธนาคารซีไอเอ็มบี ไทย

รวมหนี้บัตรเครดิต

ภาพจาก : ธนาคารซีไอเอ็มบี ไทย

          สินเชื่อบุคคลเพอร์ซันนัลแคชจากธนาคารซีไอเอ็มบี ไทย ให้วงเงินอนุมัติสูงสุด 5 เท่าของรายได้ คิดอัตราดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก ต่ำสุด 9.99% ต่อปี ผ่อนยาวสูงสุดถึง 72 เดือน และไม่ต้องมีหลักทรัพย์หรือคนค้ำประกัน

  • อายุผู้สมัคร : 21-59 ปี (อายุรวมระยะเวลาผ่อนชำระต้องไม่เกิน 60 ปี)

  • รายได้ขั้นต่ำ : 15,000 บาท/เดือน (อายุงาน 6 เดือนขึ้นไป)

  • วงเงินให้กู้ : สูงสุด 5 เท่าของรายได้

  • อัตราดอกเบี้ย : 9.99-19.99%

  • ระยะเวลาผ่อนชำระ : สูงสุด 72 เดือน

  • ระยะเวลาโปรโมชั่น : 7 สิงหาคม - 31 ธันวาคม 2566

  • ช่องทางสมัคร : สมัครออนไลน์ผ่านหน้าเว็บไซต์ธนาคารซีไอเอ็มบี ไทย

ข้อมูลเพิ่มเติม : ธนาคารซีไอเอ็มบี ไทย

7. บัตรกดเงินสด ทีทีบี แฟลช ธนาคารทหารไทยธนชาต

รวมหนี้บัตรเครดิต

ภาพจาก : ธนาคารทหารไทยธนชาต

          สินเชื่อบัตรกดเงินสดที่ให้โอนยอดจากบัตรอื่นมาอยู่ทีทีบี คิดอัตราดอกเบี้ยต่ำ เริ่มต้น 13% ต่อปี และเรตคงที่ตลอดจนจ่ายหมด สามารถเบิกถอนเงินสดผ่านแอปฯ ttb touch และ ATM ได้ง่าย ตลอด 24 ชั่วโมง เลือกผ่อนได้ทั้งแบบเท่ากันทุกเดือน หรือผ่อนขั้นต่ำแค่ 3% พร้อมทั้งสามารถใช้บัตรกดเงินสดผ่อนสินค้า 0% ได้นานสูงสุด 60 เดือน ไม่มีค่าธรรมเนียมเบิกเงินสด แรกเข้า และรายปี

  • อายุผู้สมัคร : 20-60 ปี

  • รายได้ขั้นต่ำ : 10,000 บาท/เดือน โดยมีเงินเดือนประจำตั้งแต่ 8,000 บาทขึ้นไป (อายุงาน 4 เดือนขึ้นไป)

  • วงเงินให้กู้ : ตั้งแต่ 5,000-1,000,000 บาท

  • อัตราดอกเบี้ย : 13-20% ต่อปี

  • ระยะเวลาผ่อนชำระ : สูงสุด 99 เดือน

  • ช่องทางสมัคร : สมัครออนไลน์ผ่านหน้าเว็บไซต์ธนาคารทหารไทยธนชาต

ข้อมูลเพิ่มเติม : ธนาคารทหารไทยธนชาต

8. สินเชื่อเงินด่วน Xpress Loan ธนาคารกสิกรไทย

รวมหนี้บัตรเครดิต

ภาพจาก : ธนาคารกสิกรไทย

          สินเชื่อเงินด่วนจากธนาคารกสิกรไทย ที่ให้กู้ง่ายผ่านแอปฯ K PLUS เงินเดือน 7,500 บาท ก็สามารถกู้ได้ อนุมัติไวสุดใน 15 นาที ได้เงินทันที ไม่ต้องใช้หลักทรัพย์หรือบุคคลในการค้ำประกัน คิดอัตราดอกเบี้ยต่ำสุด 17% ต่อปีตลอดสัญญา กู้เงินแสน ผ่อนแค่วันละ 84 บาท (ตามเงื่อนไขที่กำหนด) 

  • อายุผู้สมัคร : 20-70 ปี

  • รายได้ขั้นต่ำ : 7,500 บาท/เดือน (อายุงานไม่น้อยกว่า 6 เดือน)

  • วงเงินให้กู้ : สูงสุด 5 เท่าของรายได้

  • อัตราดอกเบี้ย : 17-25%

  • ระยะเวลาผ่อนชำระ : สูงสุด 60 เดือน

  • ช่องทางสมัคร : สมัครออนไลน์ผ่านแอปฯ K PLUS

ข้อมูลเพิ่มเติม : ธนาคารกสิกรไทย

          อย่างไรก็ตาม สำหรับคนที่เป็นหนี้เสียแล้ว คือ ค้างชำระเกิน 120 วัน แนะนำให้ลองไปติดต่อคลินิกแก้หนี้ by SAM ที่เป็นหน่วยงานภายใต้การกำกับดูแลของธนาคารแห่งประเทศไทย ซึ่งจะช่วยรวมหนี้บัตรเครดิต บัตรกดเงินสด สินเชื่อส่วนบุคคลที่ไม่มีหลักประกันที่เป็นหนี้เสีย เอาไว้ในที่เดียว โดยคิดดอกเบี้ยเพียง 3-5% ต่อปี และให้ผ่อนได้นาน 10 ปี เพื่อช่วยให้เราปลดหนี้บัตรเครดิตได้ไวขึ้น

บทความที่เกี่ยวข้องกับหนี้บัตรเครดิต

เรื่องที่คุณอาจสนใจ
รวมหนี้บัตรเครดิต ธนาคารไหนดี 2566 ผ่อนที่เดียวจบ ไม่ต้องจ่ายดอกแพง อัปเดตล่าสุด 30 ตุลาคม 2566 เวลา 11:26:31 99,708 อ่าน
TOP