สินเชื่อส่วนบุคคล ธนาคารไหนดี 2566 ดอกเบี้ยต่ำ กู้ง่าย ไม่ต้องค้ำประกัน

          สินเชื่อส่วนบุคคล (Personal Loan) คือ สินเชื่อที่ให้เงินเป็นก้อน ออกโดยธนาคารและสถาบันการเงินต่าง ๆ ที่ไม่ใช่ธนาคาร เพื่อให้ผู้กู้นำไปหมุนเวียนใช้จ่ายตามความต้องการและความจำเป็น จากนั้นทยอยผ่อนคืนเป็นงวด ๆ พร้อมดอกเบี้ย โดยสามารถแบ่งเป็น 2 ประเภท ได้แก่

• สินเชื่อส่วนบุคคลที่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน เป็นสินเชื่อที่ผู้กู้ต้องนำหลักทรัพย์ เช่น ที่ดิน บ้าน อาคาร ที่มีมูลค่ามากกว่าหรือเท่ากับวงเงินสินเชื่อที่ขอมาค้ำประกันวงเงินกู้  

• สินเชื่อส่วนบุคคลที่ไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน เป็นสินเชื่อที่ผู้กู้ไม่จำเป็นต้องมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน เพียงแค่แสดงหลักฐานรายได้เท่านั้น แต่มักจะคิดดอกเบี้ยแพงกว่าสินเชื่อแบบมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน

          สินเชื่อส่วนบุคคลจะเหมาะกับทั้งพนักงานที่มีรายได้ประจำ เช่น พนักงานบริษัท ข้าราชการ พนักงานรัฐวิสาหกิจ ที่มีรายได้ตั้งแต่ 15,000 บาทขึ้นไป กู้ไปใช้จ่ายตามวัตถุประสงค์ที่ต้องการ รวมทั้งผู้ประกอบการ หรือเจ้าของกิจการ ที่ต้องการกู้ไปเสริมสภาพคล่องทางธุรกิจ 

• เช็กจุดประสงค์ในการขอสินเชื่อ : พิจารณาว่าเรามีความจำเป็นต้องใช้เงินทำอะไร เช่น นำไปจ่ายค่าบ้าน ค่ารักษาพยาบาล ซื้อรถ เพื่อการเรียนต่อ เพิ่มสภาพคล่องในกิจการส่วนตัว เพื่อใช้ในการเลือกสินเชื่อได้อย่างเหมาะสม

• เปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ย : ตรวจสอบอัตราดอกเบี้ยของสถาบันการเงินแต่ละแห่งว่าแตกต่างกันอย่างไร มีวิธีคำนวณอย่างไร ที่ไหนคิดดอกเบี้ยต่ำกว่า และดอกเบี้ยนั้นอยู่ในระดับที่เราสามารถชำระไหวหรือไม่ เพื่อลองคำนวณยอดเงินผ่อนที่ต้องชำระต่อเดือน

• พิจารณาวงเงินกู้ : โดยทั่วไปธนาคารจะให้วงเงินกู้ 1.5-5 เท่าของเงินเดือนหรือรายได้ต่อเดือน แต่ก็ขึ้นอยู่กับสถาบันการเงินด้วย

• พิจารณาระยะเวลาชำระเงินคืน : สินเชื่อส่วนบุคคลส่วนใหญ่จะกำหนดระยะเวลาชำระคืนตั้งแต่ 3-60 เดือน แต่ก็ต้องไม่ลืมว่ายิ่งผ่อนนานเท่าไร ดอกเบี้ยก็จะเพิ่มตามไปด้วย จึงควรเลือกให้เหมาะสม เพื่อให้บริหารจัดการหนี้ได้ดียิ่งขึ้น และลดโอกาสการผิดนัดชำระหนี้

• พิจารณาค่าธรรมเนียมและค่าปรับต่าง ๆ : สินเชื่อบางแคมเปญอาจคิดดอกเบี้ยถูก แต่มีค่าธรรมเนียม ค่าปรับ ค่าใช้จ่ายต่าง ๆ เพิ่มเติมเข้ามาอีก

• ตรวจสอบเงื่อนไขคุณสมบัติในการกู้ : เช่น อายุผู้กู้ อาชีพ รายได้ขั้นต่ำ อายุงาน เอกสารที่ต้องใช้ หลักทรัพย์ที่ต้องใช้ค้ำประกัน เนื่องจากสินเชื่อส่วนบุคคลของแต่ละสถาบันทางการเงินจะมีเงื่อนไขที่แตกต่างกันออกไป จึงควรเลือกที่ตรงกับความต้องการกู้เงินของตนเอง

           ในที่นี้ลองมาดูว่า มีสินเชื่อส่วนบุคคลของสถาบันการเงินไหนบ้างที่คิดดอกเบี้ยต่ำ และสามารถกู้ได้โดยไม่ต้องมีหลักทรัพย์หรือคนค้ำประกัน

         สินเชื่อส่วนบุคคลจากธนาคารแลนด์ แอนด์ เฮ้าส์ ที่ให้วงเงินสูงสุด 1.5 ล้านบาท เลือกผ่อนได้แบบดอกเบี้ย 9.99% นาน 5 เดือน หรือผ่อนนานสูงสุด 60 เดือน อนุมัติง่าย รับเงินไว คิดอัตราดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก และไม่ต้องใช้บุคคลหรือหลักทรัพย์ในการค้ำประกัน

• วงเงินให้กู้ : สูงสุด 1.5 ล้านบาท

  • รายได้เฉลี่ยต่อเดือนมากกว่า 30,000 บาท ให้วงเงินสูงสุด 5 เท่าของรายได้ 

  • รายได้เฉลี่ยต่อเดือนน้อยกว่า 30,000 บาท ให้วงเงินสูงสุด 1.5 เท่าของรายได้ 

• อัตราดอกเบี้ย : 5.55-25% ต่อปี

• ระยะเวลาผ่อนชำระ : 12-60 เดือน

• รายได้ขั้นต่ำของผู้กู้ : 15,000 บาทขึ้นไป

• วิธีสมัคร : สมัครผ่านช่องทางออนไลน์ และธนาคารแลนด์ แอนด์ เฮ้าส์ ทุกสาขา ตั้งแต่วันนี้ - 31 ธันวาคม 2566

           สินเชื่อส่วนบุคคลจากธนาคารยูโอบี สำหรับพนักงานประจำที่มีรายได้ 15,000 บาทขึ้นไป หรือเจ้าของกิจการที่มีรายได้ 20,000 บาทขึ้นไป ให้วงเงินกู้สูงสุด 2 ล้านบาท โดยไม่ต้องมีบุคคลค้ำประกัน ผ่อนนานสูงสุด 60 เดือน ด้วยอัตราดอกเบี้ยตามฐานเงินเดือนและอาชีพ ยิ่งฐานเงินเดือนสูงยิ่งดอกเบี้ยต่ำ เริ่มต้น 5.99% ต่อปี (2 รอบบัญชีแรก) รับเงินภายใน 3 วันทำการ หลังอนุมัติ

• วงเงินให้กู้ : สูงสุด 2 ล้านบาท

• อัตราดอกเบี้ย : 5.99-24.99% ต่อปี

• ระยะเวลาผ่อนชำระ : สูงสุด 60 เดือน

• รายได้ขั้นต่ำของผู้กู้ : พนักงานประจำ 15,000 บาทขึ้นไป, เจ้าของกิจการ 20,000 บาทขึ้นไป

• วิธีสมัคร : สมัครผ่านช่องทางออนไลน์ ตั้งแต่วันนี้ - 31 ธันวาคม 2566

        สินเชื่อหมุนเวียนส่วนบุคคลไทยเครดิต สำหรับพนักงานประจำที่มีรายได้ 30,000 บาทขึ้นไป เป็นวงเงินหมุนเวียนพร้อมใช้ที่ชำระแล้วสามารถเบิกใช้ใหม่ได้ หรือจะรวมหนี้ดอกเบี้ยแพงไว้ที่เดียวก็ได้เช่นกัน คิดดอกเบี้ยต่ำสุด 8.88% ต่อปี นานสูงสุด 8 เดือน 

• วงเงินให้กู้ : สูงสุด 2 ล้านบาท 

  • รายได้เฉลี่ยต่อเดือนมากกว่า 30,000 บาท ให้วงเงินสูงสุด 5 เท่าของรายได้ 

  • รายได้เฉลี่ยต่อเดือนน้อยกว่า 30,000 บาท ให้วงเงินสูงสุด 1.5 เท่าของรายได้ 

• อัตราดอกเบี้ย : 8.88-22.44% ต่อปี

• อายุผู้กู้ : 20-60 ปี

• รายได้ขั้นต่ำของผู้กู้ :

  • 30,000 บาทขึ้นไป (ประกอบด้วยเงินเดือน และสามารถรวมรายได้ประจำอื่น ๆ ที่ได้รับเท่ากันทุกเดือน) กรณีมีรายได้ประจำ 20,000 บาท แต่ไม่ถึง 30,000 บาท สามารถสมัครผ่านช่องทางสาขาหรือเจ้าหน้าที่สินเชื่อของธนาคาร

  • อายุงานไม่ต่ำกว่า 4 เดือน

• วิธีสมัคร : สมัครที่ธนาคารไทยเครดิตทุกสาขา

         สินเชื่อบุคคลจากธนาคารซีไอเอ็มบี ไทย ที่สามารถเลือกผ่อนได้ยาวสุดถึง 72 เดือน ให้วงเงินอนุมัติสูงสุด 5 เท่าของรายได้ สำหรับพนักงานประจำ ไม่ต้องมีหลักทรัพย์หรือคนค้ำประกัน และคิดอัตราดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอกต่ำสุด 9.99% ต่อปี

• วงเงินให้กู้ : 20,000 - 2 ล้านบาท

  • รายได้ประจำต่อเดือนมากกว่า 30,000 บาท ให้วงเงินสูงสุด 5 เท่าของรายได้ 

  • รายได้ประจำต่อเดือนน้อยกว่า 30,000 บาท ให้วงเงินสูงสุด 1.5 เท่าของรายได้ 

• อัตราดอกเบี้ย : 9.99-19.99% ต่อปี

• ระยะเวลาผ่อนชำระ : 12-72 เดือน

• อายุผู้กู้ : 21-59 ปี (อายุรวมระยะเวลาผ่อนชำระต้องไม่เกิน 60 ปี)

• รายได้ขั้นต่ำของผู้กู้ : 15,000 บาทขึ้นไป อายุงาน 6 เดือนขึ้นไป

• วิธีสมัคร : สมัครผ่านช่องทางออนไลน์

         สินเชื่อส่วนบุคคลธนาคารเกียรตินาคินภัทร ที่ให้ผ่อนสบาย คิดดอกเบี้ยต่ำแบบลดต้นลดดอก ให้วงเงินอนุมัติสูงสุด 2 ล้านบาท สมัครง่ายโดยไม่จำเป็นต้องมีหลักทรัพย์หรือบุคคลค้ำประกัน อนุมัติไว รับเงินทันทีภายใน 1 วัน หลังจากพิจารณาอนุมัติ

• วงเงินให้กู้ : 20,000 - 2 ล้านบาท

  • รายได้ประจำต่อเดือนมากกว่า 30,000 บาท ให้วงเงินสูงสุด 5 เท่าของรายได้ 

  • รายได้ประจำต่อเดือนน้อยกว่า 30,000 บาท ให้วงเงินสูงสุด 1.5 เท่าของรายได้ 

• อัตราดอกเบี้ย : 11.99-24.99% ต่อปี

• ระยะเวลาผ่อนชำระ : 12-72 เดือน

• อายุผู้กู้ : 20-60 ปี

• รายได้ขั้นต่ำของผู้กู้ : 20,000 บาทขึ้นไป (อายุงาน 4 เดือนขึ้นไป)

• วิธีสมัคร : สมัครที่ธนาคารเกียรตินาคินทุกสาขา ทางเว็บไซต์ธนาคาร หรือผ่านตัวแทนขายของธนาคาร

          สินเชื่อส่วนบุคคลจากธนาคารกรุงศรีอยุธยา ที่ยื่นกู้ง่าย ไม่ต้องค้ำประกัน สามารถสมัครได้ผ่านแอปฯ ให้วงเงินสูงสุด 5 เท่าของรายได้ แต่ไม่เกิน 2 ล้านบาท โดยสามารถเลือกผ่อนได้นาน 12-60 เดือน

• วงเงินให้กู้ : สูงสุด 5 เท่าของรายได้ (ไม่เกิน 2 ล้านบาท)

• อัตราดอกเบี้ย : 21-25% ต่อปี

• ระยะเวลาผ่อนชำระ : 12-60 เดือน

• อายุผู้กู้ : 20-59 ปี

• รายได้ขั้นต่ำของผู้กู้ : 

  • สำหรับพนักงาน 20,000 บาทขึ้นไป และอายุงาน 1 ปีขึ้นไป

  • สำหรับเจ้าของกิจการต้องมีรายได้รับหรือยอดขายต่อเดือนเฉลี่ย 2 แสนบาทขึ้นไป

• วิธีสมัคร : สมัครผ่าน Krungsri Mobile App หรือเว็บไซต์ของธนาคาร

          ปิดท้ายที่สินเชื่อเพื่อคุณ จากธนาคารออมสิน ที่ให้กู้โดยไม่ต้องมีหลักประกัน คิดดอกเบี้ยแค่ 1.25% ต่อเดือน หรือ 15% ต่อปี เท่านั้น แต่ก็จะให้วงเงินกู้สูงสุดเพียง 30,000 บาทต่อราย และต้องผ่อนชำระคืนภายใน 2 ปี โดยกรณีกู้ 30,000 บาท จะผ่อนชำระงวดละ 1,500 บาท เป็นเวลา 24 งวด

• วงเงินให้กู้ : สูงสุด 30,000 บาท

• อัตราดอกเบี้ย : แบบลดต้นลดดอก 1.25% ต่อเดือน หรือ 15% ต่อปี

• ระยะเวลาผ่อนชำระ : สูงสุดไม่เกิน 2 ปี (24 งวด)

• รายได้ขั้นต่ำของผู้กู้ : 20,000 บาทขึ้นไป

• วิธีสมัคร : สมัครผ่านเว็บไซต์ gsb.or.th และนำเอกสารประกอบการขอกู้ไปติดต่อสาขาที่ประสงค์ขอกู้ โดยต้องอนุมัติและจัดทำนิติกรรมสัญญาให้แล้วเสร็จภายในวันที่ 31 ธันวาคม 2566

           อย่างไรก็ตาม ถึงแม้ว่าการกู้สินเชื่อส่วนบุคคลจะสามารถทำได้ง่ายและสะดวก แต่หลังจากที่ได้กู้เงินมาแล้วก็ควรบริหารจัดการเงินให้ดี อย่าผิดนัดชำระหนี้ เพื่อที่จะได้ไม่เกิดเป็นหนี้เสียในอนาคต

• 7 แอปฯ ยืมเงินถูกกฎหมาย ปี 2023 ไม่มีรายได้ประจำก็กู้ได้

• ดอกเบี้ยคงที่ VS ดอกเบี้ยลดต้นลดดอก เลือกแบบไหนดี คำนวณให้รู้ก่อนกู้เงิน !

• รู้ทันแอปฯ ยืมเงินออนไลน์ เจ้าไหนกู้ได้ถูกกฎหมาย ถูกโกงไปแล้วทำไงดี ?
   

* หมายเหตุ : อัปเดตข้อมูลล่าสุดวันที่ 30 ตุลาคม 2566

ขอบคุณข้อมูลและภาพจาก : ธนาคารแห่งประเทศไทย, ktc.co.th, umayplus.com, cimbthaionlinecampaign.com, ธนาคารแลนด์ แอนด์ เฮ้าส์, ธนาคารยูโอบี, ธนาคารไทยเครดิต, ธนาคาร ซีไอเอ็มบี ไทย, ธนาคารเกียรตินาคินภัทร, ธนาคารกรุงศรี, ธนาคารออมสิน