มัดรวมมาตรการธนาคาร ช่วยน้ำท่วมภาคใต้ พักหนี้-ลดค่างวด-ลดดอกเบี้ย เช็กเลย

          จากสถานการณ์น้ำท่วมภาคใต้ ซึ่งมีผู้ได้รับผลกระทบในหลาย ๆ จังหวัด นอกจากการลงพื้นที่ช่วยเหลือของหน่วยงานต่าง ๆ ธนาคารแห่งประเทศไทย ก็ได้ออกมากำชับสถาบันการเงิน สถาบันการเงินเฉพาะกิจ และผู้ประกอบธุรกิจสินเชื่อรายย่อยที่มิใช่สถาบันการเงิน เร่งให้ความช่วยเหลือลูกหนี้ที่ได้รับผลกระทบจากสถานการณ์อุทกภัยในพื้นที่ภาคใต้ ภายใต้แนวทางผ่อนปรนหลักเกณฑ์ที่แบงก์ชาติได้เคยกำหนดไว้แล้ว 

          โดยพบว่าหลายธนาคารได้ออกมาตรการช่วยเหลือล่าสุด ดังนี้ 

          ออกมาตรการ พักชำระหนี้อัตโนมัติ ไม่คิดดอกเบี้ย นาน 3 เดือน เพื่อบรรเทาภาระหนี้ของลูกค้าธนาคารออมสิน จำนวนกว่า 100,000 ราย

          - ครอบคลุมลูกหนี้สินเชื่อทุกกลุ่ม ยกเว้น สินเชื่อธุรกิจขนาดใหญ่, สินเชื่อชีวิตสุขสันต์, สินเชื่อตามนโยบายรัฐ (PSA) และ สินเชื่อสำหรับผู้มีรายได้ประจำ  

          - พักชำระหนี้อัตโนมัติ ทั้งเงินต้นและดอกเบี้ย เป็นเวลา 3 เดือน สำหรับลูกหนี้ที่มีภูมิลำเนา ที่อยู่อาศัย หรือสถานที่ประกอบอาชีพในพื้นที่ภัยพิบัติตามประกาศของกรมป้องกันและบรรเทาสาธารณภัย (ปภ.) 

          - ดอกเบี้ยในช่วงเวลาพักชำระหนี้ ธนาคารยกให้ทั้งหมด ลูกหนี้ไม่ต้องชำระภายหลัง 

          - ส่วนเงินต้น ที่พักไว้จำนวน 3 งวด จะถูกรวมไปชำระในงวดสุดท้าย ซึ่งหากไม่สามารถชำระปิดบัญชีได้ ลูกหนี้ สามารถขอปรับโครงสร้างหนี้และขยายระยะเวลาการผ่อนชำระหนี้เพิ่มเติม โดยไม่เสียประวัติเครดิต

          - ผู้ได้รับสิทธิ์พักชำระหนี้อัตโนมัติ จะได้รับ SMS จากธนาคารเพื่อแจ้งสิทธิ์การเข้าร่วมมาตรการ 

          - กรณีลูกหนี้ได้รับ SMS แจ้งสิทธิ์การเข้าร่วมมาตรการ แต่ไม่ประสงค์ใช้สิทธิ์ สามารถชำระหนี้ได้ตามปกติ และไม่ต้องติดต่อธนาคาร

          นอกจากนี้ ธนาคารยังออกมาตรการผ่อนปรนหลักเกณฑ์เงื่อนไขตั๋วสัญญาใช้เงิน (P/N) ของลูกหนี้ สินเชื่อเพื่อการประกอบธุรกิจสำหรับผู้ประสบภัยพิบัติที่มีสถานะ Non-NPLs และมีภูมิลำเนา ที่อยู่อาศัย สถานที่ประกอบอาชีพ สถานที่ประกอบธุรกิจ ที่ประสบอุทกภัยในพื้นที่ภาคใต้ ที่มีตั๋วสัญญาใช้เงิน (P/N) ที่ครบกำหนด ชำระในระหว่างวันที่ 19 พฤศจิกายน - 30 ธันวาคม 2568 โดยสามารถขยายวันครบกำหนดใช้เงิน 1 ครั้ง/ฉบับ ออกไปอีก 90 วัน และชำระดอกเบี้ยตามเงื่อนไขสัญญาเดิม ทั้งนี้ ธนาคารจะติดต่อลูกค้าแต่ละรายเพื่อแจ้ง หลักเกณฑ์และสิทธิประโยชน์ให้ทราบ

มาตรการแบ่งเบาภาระลูกค้าสินเชื่อปัจจุบัน

          - สินเชื่อบ้าน และสินเชื่อธุรกิจ SSME : ลดค่างวดลง 75% ของค่างวดปัจจุบันนาน 1 ปี  และ ลดดอกเบี้ยเป็น 0% ต่อปี นาน 3 เดือน และหลังจากนั้น ดอกเบี้ยคงที่ 2.5% ต่อปี นาน 33 เดือน (รวมเป็นระยะเวลา ดอกเบี้ยพิเศษนาน 3 ปี)

          - สินเชื่อส่วนบุคคล : ลดค่างวดลง 75% ของค่างวดปัจจุบัน นาน 1 ปี และ ลดดอกเบี้ยเป็น ดอกเบี้ยคงที่ 4.5% ต่อปี นาน 3 ปี

          - สินเชื่อธุรกิจ SME : ให้ความช่วยเหลือครอบคลุม ทั้งการลดอัตราดอกเบี้ย ลดค่างวดการชำระหนี้ พักชำระเงินต้น ชำระเฉพาะดอกเบี้ย หรือพักชำระเงินต้น และ/หรือ พักชำระดอกเบี้ยบางส่วน ขยายระยะเวลาสัญญา/ปรับตารางผ่อนชำระหนี้ เป็นต้น โดยเงื่อนไขและเกณฑ์การพิจารณาลูกค้าแต่ละรายเป็นไปตามหลักเกณฑ์ที่ธนาคารกำหนด ซึ่งธนาคารจะพิจารณาให้เหมาะสมกับลูกค้าแต่ละราย เพื่อลดภาระทางการเงินและสะท้อนภาวะเศรษฐกิจและรายได้ของลูกค้าที่น่าจะฟื้นตัวในอนาคต

มาตรการสำหรับสินเชื่อเพื่อฟื้นฟูกิจการและซ่อมบ้าน

          - สินเชื่อบ้าน Top up สินเชื่อบ้านแลกเงิน และสินเชื่อธุรกิจ SSME (Term Loan) : ดอกเบี้ยคงที่ 0% ต่อปี นาน 3 เดือน หลังจากนั้น ดอกเบี้ยคงที่ 2.5% ต่อปี นาน 33 เดือน (รวมเป็นระยะเวลา ดอกเบี้ยพิเศษนาน 3 ปี กรณีสินเชื่อบ้าน ฟรีค่าประเมินและค่าจดจำนอง)

          - สินเชื่อส่วนบุคคล (Term Loan) : ดอกเบี้ยคงที่ 4.5% ต่อปี นาน 3 ปี

          - สินเชื่อธุรกิจ SME (Term Loan) : ระยะเวลาสูงสุดไม่เกิน 7 ปี ดอกเบี้ยเริ่มต้น 4% ต่อปี หลังจากนั้น MLR-1% ต่อปี

          ทั้งนี้ ให้แจ้งความประสงค์เข้าร่วมมาตรการ ตั้งแต่วันที่ 23 พฤศจิกายน - 31 ธันวาคม 2568 โดยลูกค้าต้องยื่นความประสงค์เข้าร่วมมาตรการภายใน 3 เดือนนับตั้งแต่วันเกิดเหตุ

          ออกมาตรการช่วยเหลือ "เกษตรกรลูกค้าผู้ประสบภัยธรรมชาติหรือภัยพิบัติ" สำหรับผู้ที่ประสบอุทกภัยในเขตประกาศพื้นที่ประสบภัยของผู้ว่าราชการจังหวัด

โครงการสินเชื่อเพื่อเป็นค่าใช้จ่ายฉุกเฉิน

          - วงเงินสูงสุด: ไม่เกิน 50,000 บาท
          - อัตราดอกเบี้ย: 0% นาน 6 เดือน เดือนที่ 7 เป็นต้นไป MRR (ปัจจุบัน MRR = ร้อยละ 6.625)
          - ระยะเวลาขอสินเชื่อ : 31 มีนาคม 2569

โครงการสินเชื่อเพิ่มและพัฒนาคุณภาพชีวิต

          - วงเงินสูงสุด: ไม่เกิน 500,000 บาท
          - อัตราดอกเบี้ย: MRR-2 (ปัจจุบัน MRR = ร้อยละ 6.625)
          - ระยะเวลาขอสินเชื่อ : ตั้งแต่วันนี้เป็นต้นไป

สำหรับลูกค้าสินเชื่อธุรกิจ

          - ผ่อนปรนเงื่อนไขการชำระหนี้ ให้เหมาะสมกับสถานการณ์ของลูกหนี้ เช่น ลดยอดผ่อนชำระ ขยายเวลาการชำระหนี้ ปลอดการชำระเงินต้นเป็นการชั่วคราว ระยะเวลาไม่เกิน 12 เดือน

          - สนับสนุนสินเชื่อธุรกิจรายใหญ่เพิ่มเติม เพื่อเสริมสภาพคล่องระยะสั้น ซ่อมแซมสถานประกอบกิจการ และฟื้นฟูกิจการ

          - สนับสนุนสินเชื่อธุรกิจ SME ระยะเวลากู้สูงสุด 5 ปี อัตราดอกเบี้ยคงที่เริ่มต้น 3.5% ต่อปี นาน 2 ปี* หลังจากนั้นคิดไม่ต่ำกว่า MLR-1% ต่อปี

สำหรับลูกค้าสินเชื่อรายย่อย

          บัตรเครดิต

          - ปรับลดอัตราผ่อนชำระหนี้ขั้นต่ำ (Min Pay) จากอัตราปกติลง 3% เป็นระยะเวลาสูงสุด 6-12 เดือน 

          - ลดดอกเบี้ยค้างชำระสูงสุดไม่เกิน 75% ไม่เกิน 3 รอบบัญชี หรือสูงสุดไม่เกิน 90 วัน

          - พักชำระเงินต้นและดอกเบี้ย 3 เดือน คิดอัตราดอกเบี้ย 5% ต่อปี

          - ปรับปรุงโครงสร้างหนี้

          สินเชื่อส่วนบุคคลภายใต้การกำกับ

          - สินเชื่อเงินกู้บัวหลวงสุขใจ : ลดอัตราดอกเบี้ยจากอัตราปกติลง 1% หรือพักชำระเงินต้นเป็นระยะเวลาสูงสุด 3-6 เดือน

          - สินเชื่อหมุนเวียนบัวหลวงอุ่นใจ : ลดอัตราดอกเบี้ยจากอัตราปกติลง 1% เป็นระยะเวลาสูงสุด 3-6 เดือน

สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย สินเชื่อที่มีที่อยู่อาศัยเป็นหลักประกันและสินเชื่อส่วนบุคคล

          - ลดยอดผ่อนชำระรายเดือนลงสูงสุด 40% (ชำระดอกเบี้ยทั้งจำนวนและชำระเงินต้นบางส่วน) เป็นระยะเวลาสูงสุดไม่เกิน 6-12 เดือน

          - ผ่อนชำระตามเงื่อนไขเดิม และลดอัตราดอกเบี้ย 0.5% เป็นระยะเวลาสูงสุด 3-6 เดือน

          - พักชำระเงินต้น ยังคงชำระดอกเบี้ยทั้งจำนวน เป็นระยะเวลาสูงสุด 3-6 เดือน

          - พักชำระเงินต้น ยังคงชำระดอกเบี้ยบางส่วน ไม่ต่ำกว่า 70% เป็นระยะเวลาสูงสุด 3 เดือน หรือไม่ต่ำกว่า 50% เป็นระยะเวลาสูงสุด 6 เดือน โดยดอกเบี้ยส่วนที่เหลือจะตั้งพักเอาไว้

          สำหรับลูกค้าที่เป็นเจ้าของกิจการและพนักงานรายได้ประจำที่ได้รับผลกระทบจากน้ำท่วม

สินเชื่อบุคคล สินเชื่อบ้าน และสินเชื่อ SME รายย่อย

          - ลดค่างวด : ครอบคลุมดอกเบี้ยจ่ายในแต่ละเดือน สูงสุดนาน 6 เดือน
          - พักเงินต้น : ชำระคืนแต่ดอกเบี้ยอย่างเดียว สูงสุดนาน 3 เดือน

สินเชื่อธุรกิจ SME ขนาดเล็กและขนาดกลาง

          - ลดค่างวด : ครอบคลุมดอกเบี้ยจ่ายในแต่ละเดือน สูงสุดนาน 6 เดือน
          - พักเงินต้น : ชำระคืนแต่ดอกเบี้ยอย่างเดียว สูงสุดนาน 6 เดือน

สินเชื่อกรุงศรี ออโต้

          พักชำระค่างวดเป็นระยะเวลา 3 เดือน

บัตรเครดิต และสินเชื่อในกลุ่มกรุงศรี คอนซูมเมอร์

          - พักชำระหนี้ นานสูงสุด 2 รอบบัญชี : ลงทะเบียนภายใน 31 มกราคม 2569 สําหรับลูกค้าที่มีสถานะบัญชีปกติ โดยดอกเบี้ยยังคงคำานวณตามอัตราปกติแบบลดต้นลดดอก

          - ปรับลดยอดผ่อนชำระรายเดือน ด้วยการขยายระยะเวลาในการผ่อนชำระ : สําหรับลูกค้าทุกกลุ่ม (ทั้งนี้ไม่รวมลูกค้าที่ได้รับการช่วยเหลือในมาตรการอื่นสูงสุดอยู่แล้ว)

          สำหรับมาตรการช่วยเหลือลูกหนี้ของแต่ละสถาบันการเงิน สามารถดูรายละเอียดเพิ่มเติมได้ ที่นี่ คลิก 

ขอบคุณข้อมูลจาก ธนาคารแห่งประเทศไทย, ธนาคารออมสิน, ธนาคารกรุงไทย, ธ.ก.ส., ธนาคารกรุงเทพ และ ธนาคารกรุงศรี