สินเชื่อส่วนบุคคล เป็นสินเชื่อที่ผู้กู้สามารถกู้ยืมเงินไปใช้จ่ายตามวัตถุประสงค์ได้ แต่หากจัดการไม่ดีก็อาจจะเกิดหนี้ได้ แล้วเทคนิคจัดการหนี้มีอะไรบ้าง ไปหาคำตอบได้ที่นี่
แม้ว่าสินเชื่อส่วนบุคคลจะเป็นผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่มีประโยชน์ เพราะสามารถกู้ยืมไปใช้ตามวัตถุประสงค์ได้หลากหลาย แต่หากขาดการวางแผนการเงินที่ดี ก็อาจนำไปสู่ปัญหาหนี้สินได้ บทความนี้จึงจะมาแนะนำเทคนิคการจัดการหนี้ให้หมดไวขึ้น ก่อนที่จะกลายเป็นหนี้เสียซึ่งส่งผลกระทบต่อประวัติเครดิต และทำให้การขอสินเชื่อในอนาคตเป็นเรื่องยาก การเรียนรู้วิธีจัดการหนี้อย่างมีประสิทธิภาพไม่เพียงแต่จะช่วยให้คุณหลุดพ้นจากภาระหนี้เร็วขึ้น แต่ยังช่วยรักษาสุขภาพทางการเงินในระยะยาวอีกด้วย
7 เทคนิคจัดการหนี้ให้หมดไวขึ้น
การจัดการหนี้ให้หมดไวขึ้นไม่ใช่เรื่องง่าย แต่ก็ไม่ใช่เรื่องยากเกินไปหากคุณมีแผนการที่ดีและมีวินัยในการปฏิบัติตามต่อไปนี้คือ 7 เทคนิคที่จะช่วยให้คุณจัดการหนี้ได้อย่างมีประสิทธิภาพ
1. รวบรวมข้อมูลหนี้ทั้งหมดที่มีอยู่
ก่อนที่จะเริ่มจัดการหนี้ คุณจำเป็นต้องรู้ว่าตัวเองมีหนี้อะไรบ้าง จำนวนเท่าไหร่ มีอัตราดอกเบี้ยเท่าไร และรวบรวมเอกสารทั้งหมดที่เกี่ยวข้อง เช่น สัญญากู้ยืม ใบแจ้งหนี้ และตารางการผ่อนชำระ ซึ่งการมีภาพรวมที่ชัดเจนจะช่วยให้คุณวางแผนการชำระหนี้ได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น
2. ปรึกษาธนาคารหรือสถาบันการเงินที่เป็นเจ้าหนี้
หากคุณพบว่าตัวเองกำลังมีปัญหาในการชำระหนี้ อย่าลังเลที่จะเข้าไปปรึกษากับเจ้าหนี้ของคุณ ไม่ว่าจะเป็นธนาคารหรือสถาบันการเงินอื่น ๆ เพราะพวกเขาอาจมีทางเลือกที่จะช่วยเหลือคุณได้ เช่น การขยายระยะเวลาผ่อนชำระ การลดอัตราดอกเบี้ย หรือการพักชำระหนี้ชั่วคราว การเจรจากับเจ้าหนี้อย่างตรงไปตรงมาจะช่วยให้คุณหาทางออกที่เหมาะสมได้
3. ตั้งงบประมาณสำหรับการผ่อนชำระ
การจัดการหนี้ที่มีประสิทธิภาพเริ่มต้นจากการวางแผนการเงินที่ดี ให้ความสำคัญกับการตั้งงบประมาณโดยเฉพาะสำหรับการผ่อนชำระหนี้ เริ่มจากการลิสต์รายได้ทั้งหมดของคุณ จากนั้นจัดหมวดหมู่ค่าใช้จ่ายและพิจารณาว่าส่วนไหนที่สามารถลดหรือตัดออกได้ แล้วจัดสรรเงินส่วนหนึ่งไว้สำหรับการชำระหนี้โดยเฉพาะ วิธีนี้จะช่วยให้คุณมีเงินเพียงพอสำหรับการผ่อนชำระและลดโอกาสที่จะพลาดชำระ
4. จัดลำดับความเร่งด่วนในการชำระหนี้
หากคุณมีหนี้หลายก้อน ให้จัดลำดับความสำคัญในการชำระ โดยทั่วไปแล้ว ควรให้ความสำคัญกับหนี้ที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงที่สุดก่อน ในขณะที่ยังคงจ่ายขั้นต่ำสำหรับหนี้อื่น ๆ วิธีนี้จะช่วยลดภาระดอกเบี้ยโดยรวมและทำให้คุณสามารถปลดหนี้ได้เร็วขึ้น
5. รวมหนี้เป็นก้อนเดียว
การรวมหนี้เป็นก้อนเดียวถือเป็นอีกหนึ่งวิธีที่อาจช่วยให้คุณจัดการหนี้ได้ง่ายขึ้น โดยการนำหนี้หลาย ๆ ก้อนมารวมเป็นก้อนเดียวผ่านสินเชื่อรวมหนี้ วิธีนี้อาจช่วยลดอัตราดอกเบี้ยโดยรวม ทำให้คุณมีเพียงยอดผ่อนชำระเดียวต่อเดือน และอาจช่วยยืดระยะเวลาการผ่อนชำระให้นานขึ้น ซึ่งจะช่วยลดภาระการผ่อนต่อเดือนลงได้
เพิ่มสภาพคล่องให้แก่กระเป๋าเงินของคุณ ทางทีทีบี มีผลิตภัณฑ์ บัตรกดเงินสด ทีทีบี แฟลช ช่วยรวบหนี้จากสถาบันการเงินอื่นมาไว้ที่เดียว ให้อัตราดอกเบี้ยเริ่มต้นเพียง 13% ต่อปี นานสูงสุดถึง 99 เดือน ลดภาระค่าใช้จ่ายที่มากเกินไปให้เบาลง สมัครง่าย ไม่มีค่าธรรมเนียมเบิกเงินสด ค่าแรกเข้าและรายปี อีกทั้งยังสามารถเบิกถอนเงินผ่านตู้ ATM หรือผ่านแอปพลิเคชัน ttb touch ได้ตลอด 24 ชม. เลือกผ่อนชำระคืนได้แบบเท่ากันทุกเดือน
**เงื่อนไขการพิจารณาสินเชื่อเป็นไปตามที่ธนาคารกำหนด
**กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว อัตราดอกเบี้ย 25% ต่อปี
6. ไม่สร้างหนี้ใหม่
ในขณะที่คุณกำลังพยายามจัดการกับหนี้ที่มีอยู่ สิ่งสำคัญคือการไม่สร้างหนี้ใหม่เพิ่มเติม หลีกเลี่ยงการใช้บัตรเครดิตหรือการกู้ยืมเพิ่มเติม เว้นแต่จะเป็นกรณีฉุกเฉินจริง ๆ การมีวินัยในการใช้จ่ายและการหลีกเลี่ยงการสร้างหนี้ใหม่จะช่วยให้คุณจัดการกับหนี้ที่มีอยู่ได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น
7. ถ้ามีเงินก้อนให้โปะหนี้
หากคุณได้รับเงินก้อนพิเศษ เช่น โบนัส เงินคืนภาษี หรือรายได้พิเศษอื่น ๆ ให้พิจารณานำเงินส่วนนี้มาชำระหนี้เพิ่มเติม การโปะหนี้นอกเหนือจากยอดผ่อนปกติจะช่วยลดเงินต้นและดอกเบี้ยในระยะยาว ทำให้คุณสามารถปลดหนี้ได้เร็วขึ้น
การจัดการหนี้ให้หมดไวขึ้นต้องอาศัยความมุ่งมั่น วินัย และการวางแผนที่ดี สำหรับคนที่ยังไม่มีแนวทางในการจัดการหนี้อย่างมีประสิทธิภาพ ก็สามารถนำเทคนิคเหล่านี้ไปปรับใช้ให้เหมาะสมกับตัวเองได้เลย หรือจะเข้าไปปรึกษากับธนาคารหรือสถาบันการเงิน เพื่อขอปรับโครงสร้างหนี้ก็ได้เช่นกัน
