4 เทคนิคกู้บ้านผ่านง่ายขึ้น สานฝันคนเงินเดือนน้อยให้มีบ้านได้สมใจ

เงินเดือนน้อยจะกู้บ้านผ่านไหม ?.. รวบรวมเคล็ดลับดี ๆ ที่จะช่วยให้การขอสินเชื่อบ้านไม่ใช่เรื่องยากอย่างที่คิด พร้อมวิธีคำนวณวงเงินที่เราจะสามารถกู้และผ่อนชำระไหว

ใคร ๆ ก็คงใฝ่ฝันถึงการมีบ้านเป็นของตัวเอง แต่ไม่ใช่ทุกคนที่จะทำได้สำเร็จ เพราะยังมีคนอีกมากมายที่มีรายได้จำกัด ทำให้การขอสินเชื่อที่อยู่อาศัยเพื่อซื้อบ้านสักหลังเป็นเรื่องยากพอสมควร ถึงอย่างนั้นก็อย่าเพิ่งหมดหวังไปค่ะ หากเรารู้จักวางแผนดี ๆ และศึกษาข้อมูลให้รอบด้านก่อนขอสินเชื่อ ย่อมมีโอกาสกู้บ้านผ่านง่ายขึ้น เริ่มจากการประเมินความสามารถในการผ่อนชำระของตัวเองกันก่อนเลย

เงินเดือนเท่านี้ กู้บ้านได้เท่าไร

ความสามารถในการผ่อนชำระแต่ละเดือน เป็นหนึ่งเกณฑ์สำคัญที่ธนาคารใช้พิจารณาว่าจะอนุมัติวงเงินกู้ได้สูงสุดเท่าไร ซึ่งโดยทั่วไปจะคำนวณจากภาระหนี้ทั้งหมดของผู้กู้ไม่ให้เกิน 40% ของรายได้ต่อเดือน เพื่อจะได้ไม่ต้องแบกรับค่าใช้จ่ายมากจนเสี่ยงต่อการผ่อนยาว ๆ ไม่ไหว

ยกตัวอย่าง หากเรามีเงินเดือน 20,000 บาท ก็จะสามารถผ่อนบ้านสูงสุดได้ 20,000 x 40% = 8,000 บาทต่อเดือน แต่ในกรณีที่เรามีหนี้สินผ่อนชำระอื่น ๆ ค้างอยู่ ก็ต้องนำมาหักลบอีก เช่น ถ้าทุกเดือนต้องผ่อนบัตรเครดิต 2,000 บาท เท่ากับว่าความสามารถในการผ่อนบ้านจริง ๆ ของเราจะอยู่ที่ 8,000-2,000 = 6,000 บาทต่อเดือน และธนาคารจะพิจารณาวงเงินกู้จากจำนวนเงินผ่อนชำระ 6,000 บาท

ในส่วนของวงเงินกู้ที่เหมาะสม ธนาคารส่วนใหญ่จะใช้หลักเกณฑ์ล้านละ 7,000 บาทต่อเดือน หมายความว่า ถ้าเราสามารถผ่อนบ้านได้เดือนละ 7,000 บาท ธนาคารจะปล่อยวงเงินสินเชื่อให้ประมาณ 1,000,000 บาท ซึ่งก็ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขและปัจจัยอื่น ๆ ของผู้กู้แต่ละคนด้วยค่ะ ดังนั้นสูตรคำนวณวงเงินกู้โดยประมาณ คือ

[(เงินเดือน x 40%) x 1,000,000] / 7,000 = วงเงินกู้โดยประมาณ

เพื่อให้เห็นภาพชัดเจนขึ้น เราลองมาเปรียบเทียบกันดูว่า กรณีมีเงินเดือนเท่านี้ และไม่มีหนี้สินอื่น ๆ ที่กำลังผ่อนอยู่ในปัจจุบัน ธนาคารจะให้วงเงินสินเชื่อประมาณเท่าไร

เมื่อทราบวงเงินกู้และจำนวนที่ต้องผ่อนคร่าว ๆ แล้ว ขั้นต่อไปก็ได้เวลาวางแผนเพื่อให้การกู้บ้านสำเร็จได้ง่ายขึ้น ซึ่งเราขอแนะนำ 4 เทคนิคต่อไปนี้

4 เทคนิคกู้บ้าน สำหรับคนเงินเดือนน้อย

1. เคลียร์ประวัติการชำระหนี้ของตัวเอง

จากสูตรคำนวณความสามารถในการผ่อนบ้านและวงเงินกู้ คงจะพอเห็นคร่าว ๆ แล้วว่ายิ่งเราไม่มีภาระหนี้สิน ก็ยิ่งมีโอกาสกู้บ้านได้ในวงเงินที่สูงขึ้น เช่น หากผ่อนได้เดือนละ 8,000 บาท อาจกู้ได้ถึง 1,200,000 บาท หรือมากกว่า แต่กรณียังมีหนี้ค้างอยู่ 2,000 บาท จึงผ่อนบ้านได้เพียงเดือนละ 6,000 บาท วงเงินกู้จะลดลงเหลือไม่ถึง 1,000,000 บาท

เช่นนี้ก็ควรจะเคลียร์หนี้สินค้างชำระของตัวเองให้เรียบร้อย มีเงินก้อนก็โปะให้หมด และพยายามสร้างประวัติการชำระหนี้ที่ดี ให้มีความน่าเชื่อถือด้วยนะคะ โดยการจ่ายหนี้ให้ตรงเวลาทุกครั้ง ไม่ควรผิดนัดซึ่งจะกระทบต่อเครดิตของเรา และมีผลให้การขอสินเชื่อบ้านผ่านยากกว่าเดิม หรือได้วงเงินกู้ที่น้อยลง

2. วางเงินดาวน์มากขึ้น

บ้านในฝันของเราอาจมีราคาสูงกว่าวงเงินที่กู้ได้ เช่น ต้องการซื้อบ้านราคา 2,000,000 บาท แต่ด้วยฐานเงินเดือนและความสามารถในการผ่อนอาจกู้ได้แค่ 1,500,000 บาท อย่างไรก็ตาม ถ้าเรามีเงินก้อนมาวางดาวน์ก็จะกู้ผ่านง่ายขึ้น และซื้อบ้านในงบที่ต้องการได้ ฉะนั้นแล้วก็ควรเริ่มวางแผนออมเงินไว้ตั้งแต่เนิ่น ๆ ก่อนซื้อบ้าน

3. หาคนกู้ร่วม

ในกรณีหาเงินก้อนมาวางดาวน์ไม่ได้ การกู้ร่วมกับคนอื่นคือทางออกที่น่าสนใจ เพราะจะทำให้ฐานเงินเดือนและความสามารถในการผ่อนชำระสูงขึ้น มีโอกาสได้วงเงินกู้สูงขึ้นโดยที่ธนาคารอนุมัติสินเชื่อง่ายกว่าเดิม แต่ทั้งนี้ทั้งนั้นก็ต้องขึ้นอยู่กับสถานะการทำงาน รวมทั้งประวัติทางการเงินของผู้กู้ร่วมด้วยเหมือนกันว่ามีความมั่นคงและน่าเชื่อถือหรือไม่

4. มองหาสินเชื่อบ้านดอกเบี้ยต่ำ

เนื่องจากเราต้องแบ่งเงินส่วนหนึ่งของรายได้ไปผ่อนชำระทุกเดือน การเลือกสินเชื่อบ้านที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำหน่อย และมีระยะเวลาผ่อนนานขึ้น ก็จะช่วยลดจำนวนเงินงวดลงไปได้มาก ไม่ต้องมาคอยกังวลว่าเงินจะตึงมือจนกระทบต่อการใช้ชีวิตในแต่ละเดือน

เงินเดือนน้อย ขอสินเชื่อบ้านที่ไหนดี

สำหรับคนที่มีรายได้น้อยคงมีคำถามว่า แล้วเราควรขอสินเชื่อบ้านจากธนาคารไหนดีที่มีโอกาสกู้ผ่านได้ง่ายกว่า ไม่ต้องไปหาที่ไหนไกลเลยค่ะ มาที่ธนาคารอาคารสงเคราะห์ (ธอส.) ก็ตอบโจทย์ทุกความต้องการ ในฐานะสถาบันการเงินเฉพาะกิจที่มีพันธกิจทำให้คนไทยมีบ้าน และเป็นธนาคารบ้านของคนไทย จึงมีสินเชื่อที่อยู่อาศัยพร้อมรองรับลูกค้าทุกกลุ่ม ทั้งสินเชื่อบ้านทั่วไป สินเชื่อสิทธิสวัสดิการจากหน่วยงาน สินเชื่อตามนโยบายรัฐเพื่อช่วยผู้มีรายได้น้อย อาทิ

สินเชื่อบ้านทั่วไป

สินเชื่อบ้านอยู่เย็น เป็นสุข
ดอกเบี้ยปีแรก 1.75% ต่อปี

โครงการบ้าน ธอส.เพื่อสานรัก ปี 2565
สำหรับผู้มีรายได้ไม่เกิน 35,000 บาทต่อเดือน

สินเชื่อสิทธิสวัสดิการจากหน่วยงาน

โครงการบ้าน ธอส. - กบข.
เพื่อที่อยู่อาศัย ข้าราชการ ครั้งที่ 15
ดอกเบี้ยปีแรก 0%

สินเชื่อบ้านลูกค้าสวัสดิการ ธอส.
สำหรับผู้ทำงานในหน่วยงานที่เข้าร่วมโครงการสวัสดิการประเภทไม่มีเงินฝากกับธนาคาร

สินเชื่อตามนโยบายรัฐเพื่อช่วยผู้มีรายได้น้อย

โครงการบ้านล้านหลัง ระยะที่ 2

โครงการดี ๆ ที่ช่วยให้ผู้มีรายได้น้อยได้มีบ้านเป็นของตัวเอง โดยให้กู้ซื้อที่อยู่อาศัยราคาซื้อ-ขายไม่เกิน 1,200,000 บาท ดอกเบี้ย 1.99% ต่อปี คงที่ 4 ปีแรก ผ่อนแค่เดือนละ 5,000 บาท คงที่ 84 งวด หรือ 7 ปีแรก

สินเชื่อเพื่อการรีไฟแนนซ์

สินเชื่อบ้านสุขสันต์

สำหรับคนที่ผ่อนบ้านมาได้สักพักแล้ว หากต้องการรีไฟแนนซ์บ้านเพื่อลดดอกเบี้ย ทาง ธอส. ก็มีสินเชื่อบ้านสุขสันต์ ที่จะช่วยผ่อนหนักให้เป็นเบา อัตราดอกเบี้ยปีแรกเพียง 1.99% ต่อปี สำหรับลูกค้าสวัสดิการ และ 2.09% ต่อปี สำหรับกลุ่มลูกค้ารายย่อย

จะเห็นว่าจุดเด่นของ ธอส. อยู่ตรงที่มีสินเชื่อบ้านให้เลือกหลากหลายรูปแบบ และคิดอัตราดอกเบี้ยต่ำ โดยมักจะมีโปรโมชั่นดี ๆ และสิทธิพิเศษออกมาตลอดทั้งปี ที่สำคัญก็คือ สามารถผ่อนได้นานสูงสุดถึง 40 ปี เหมาะกับคนมีเงินเดือนไม่สูงมาก แต่อยากซื้อบ้านสักหลังแล้วค่อย ๆ ผ่อนจ่ายแบบสบาย ๆ

ดังนั้น ใครกำลังมองหาสินเชื่อบ้านที่ตรงใจทุกด้าน ลองเข้าไปศึกษาข้อมูลได้ที่เว็บไซต์ ghbank.co.th หรือถ้าสนใจบ้านมือสองก็สามารถเข้าไปเลือกชมทรัพย์ NPA คุณภาพดี ผ่านเว็บไซต์ ghbhomecenter.com หรือแอปพลิเคชัน G H Bank Smart NPA แล้วติดต่อขอสินเชื่อที่ ธอส. ทุกสาขา ทั่วประเทศ ได้เลยค่ะ

สนใจขอสินเชื่อกับ ธอส. คลิก หรือที่ ธอส. ทุกสาขา ทั่วประเทศ คลิก
ดูรายละเอียดสินเชื่อบ้าน ธอส. อื่น ๆ คลิก

สอบถามข้อมูลเพิ่มเติม Inbox : m.me/GHBank
ศูนย์ลูกค้าสัมพันธ์ (Call Center) โทร. 0-2645-9000
ฝ่ายบริหาร NPA โทร. 0-2202-1582-3 หรือ 0-2202-1016
ฝ่ายบริหารหนี้ภูมิภาค โทร. 0-2202-1170 หรือ 0-2202-2036
Line OA : @GHBNPA
www.ghbhomecenter.com
www.ghbank.co.th