ว่าแต่…สินเชื่อบ้านของแต่ละธนาคารคิดดอกเบี้ยต่ำสุดเท่าไร แล้วเราจะขอกู้จากธนาคารไหนดีล่ะ ใครยังลังเลใจอยู่ ลองมาดู 5 อันดับสินเชื่อบ้านดอกเบี้ยต่ำที่กระปุกดอทคอมคัดมาฝากกัน โดยเป็นการเปรียบเทียบดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีแรกของธนาคารแต่ละแห่งในช่วงเดือนกันยายน 2562 นะคะ
1. ธนาคารอาคารสงเคราะห์ (ธอส.) : ดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีแรก 2.77% ต่อปี
สำหรับประชาชนทั่วไปที่มีรายได้รวมไม่เกิน 25,000 บาทต่อเดือน ที่ต้องการขอสินเชื่อด้วยวัตถุประสงค์ดังนี้
1. เพื่อซื้อที่ดินพร้อมอาคาร หรือห้องชุด
2. เพื่อปลูกสร้างอาคาร หรือเพื่อซื้อที่ดินพร้อมปลูกสร้างอาคาร
วงเงินกู้และระยะเวลาผ่อน
- ให้กู้สูงสุดต่อรายต่อหลักประกันไม่เกิน 2,000,000 บาท
- ระยะเวลาผ่อนชำระไม่น้อยกว่า 4 ปี 6 เดือน และสูงสุดไม่เกิน 40 ปี
- อายุผู้กู้รวมกับระยะเวลาที่ขอกู้ต้องไม่เกิน 70 ปี ยกเว้นข้าราชการตุลาการ อัยการ หรืออื่น ๆ ที่มีอายุเกษียณมากกว่า 60 ปี อายุผู้กู้เมื่อรวมกับระยะเวลาที่ขอกู้ต้องไม่เกิน 75 ปี
อัตราดอกเบี้ย
ยกเว้นค่าธรรมเนียมยื่นกู้ร้อยละ 0.1 ของวงเงินทำนิติกรรม
รายละเอียดเพิ่มเติมสินเชื่อวิมานเมฆ (กรณีกู้ไม่เกิน 2 ล้านบาท)
สำหรับลูกค้ารายย่อยทั่วไป และลูกค้าสวัสดิการไม่มีเงินฝาก ที่ต้องการขอสินเชื่อเพื่อวัตถุประสงค์ดังนี้
1. ซื้อที่ดินอาคาร หรือห้องชุด
2. ปลูกสร้างอาคาร หรือซื้อที่ดินพร้อมปลูกสร้างอาคาร
3. ซื้อที่ดินเปล่าที่เป็นทรัพย์ NPA ของ ธอส.
4. ต่อเติม หรือขยาย หรือซ่อมแซมอาคาร
5. กู้เพิ่มเพื่อปลูกสร้าง / ต่อเติม / ขยาย / ซ่อมแซมอาคาร
วงเงินกู้และระยะเวลาผ่อน
- วงเงินให้กู้รวมทุกบัญชีภายใต้หลักประกันเดียวกัน มากกว่า 2 ล้านบาท
- กรณีกู้เพิ่ม วงเงินให้กู้เพิ่มครั้งนี้รวมกับเงินต้นคงเหลือของบัญชีเงินกู้เดิมที่เป็นหลักประกันเดียวกัน ต้องมากกว่า 2 ล้านบาท
- ระยะเวลาผ่อนชำระไม่น้อยกว่า 4 ปี 6 เดือน และสูงสุดไม่เกิน 40 ปี
- อายุผู้กู้รวมกับระยะเวลาที่ขอกู้ต้องไม่เกิน 70 ปี ยกเว้นข้าราชการตุลาการ อัยการ หรืออื่น ๆ ที่มีอายุเกษียณมากกว่า 60 ปี อายุผู้กู้เมื่อรวมกับระยะเวลาที่ขอกู้ต้องไม่เกิน 75 ปี
อัตราดอกเบี้ย
สิทธิพิเศษ
ยกเว้นค่าธรรมเนียมยื่นกู้ร้อยละ 0.1 ของวงเงินทำนิติกรรม เฉพาะบัญชีเงินกู้ซึ่งใช้ผลิตภัณฑ์สินเชื่อ "วิมานเมฆ" (วงเงินให้กู้มากกว่า 2 ล้านบาท)
ระยะเวลาขอสินเชื่อ
สามารถยื่นคำขอสินเชื่อวิมานเมฆได้ตั้งแต่วันที่ 12 กันยายน 2562 โดยต้องได้รับการอนุมัติและทำนิติกรรมภายในวันที่ 27 ธันวาคม 2562 ทั้งนี้ วงเงินสินเชื่อมีจำนวนจำกัด หากมีผู้ขอสินเชื่อเต็มวงเงินแล้วอาจสิ้นสุดโครงการก่อนระยะเวลาที่กำหนด
รายละเอียดเพิ่มเติมสินเชื่อวิมานเมฆ (กรณีกู้มากกว่า 2 ล้านบาท)
2. ธนาคารทหารไทย : ดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีแรก 2.89% ต่อปี
ใครขอสินเชื่อได้บ้าง
- พนักงานบริษัท, ข้าราชการ, พนักงานรัฐวิสาหกิจ ที่มีเงินเดือน 15,000 บาทขึ้นไป
- เจ้าของธุรกิจส่วนตัวที่มีประมาณการรายได้ต่อเดือน 20,000 บาทขึ้นไป และดำเนินธุรกิจในประเทศไทยไม่น้อยกว่า 2 ปีขึ้นไป
วงเงินขั้นต่ำ 500,000 บาท สูงสุดไม่เกิน 20,000,000 บาท
กรณีกู้ซื้อบ้านพร้อมที่ดิน หรือ ห้องชุดคอนโดมิเนียม ราคาไม่เกิน 10 ล้านบาท
- วงเงินสูงสุดไม่เกิน 100% ของราคาซื้อขาย หรือราคาประเมินธนาคารฯ แล้วแต่ราคาใดต่ำกว่า
กรณีกู้ซื้อบ้านพร้อมที่ดิน หรือ ห้องชุดคอนโดมิเนียม ราคาตั้งแต่ 10 ล้านบาทขึ้นไป
- วงเงินสูงสุดไม่เกิน 90% ของราคาซื้อขาย หรือราคาประเมินธนาคารฯ แล้วแต่ราคาใดจะต่ำกว่า
ระยะเวลาผ่อน
สูงสุด 35 ปี แต่เมื่อรวมกับอายุผู้กู้แล้วต้องมีอายุไม่เกิน 65 ปี
อัตราดอกเบี้ย
สิทธิพิเศษ
เมื่อสมัครผลิตภัณฑ์เสริม 3 ประเภทแล้ว จะได้รับสิทธิพิเศษเพิ่มเติมคือ
- ฟรีประกันอัคคีภัย : จ่ายให้ตามมูลค่าเบี้ยประกันภัย ประมาณ 1,000 บาทต่อปี ต่อราคาบ้าน 1 ล้านบาท
- ฟรีค่าจดทะเบียนจำนอง : จ่ายให้ 1% ของเงินกู้ สูงสุด 200,000 บาท
- ฟรีค่าธรรมเนียมธนาคารของสินเชื่อบ้านทุกประเภท : ค่าประเมินราคาหลักทรัพย์, ค่าดำเนินการ
- สินเชื่อ, ค่าทำนิติกรรมจำนอง
ระยะเวลาขอสินเชื่อ
อัตราดอกเบี้ยนี้สำหรับการขอสินเชื่อตั้งแต่วันที่ 1 กันยายน 2562 เป็นต้นไป
3. ธนาคารออมสิน : ดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีแรก 2.90% ต่อปี
- ประชาชนทั่วไปที่มีอายุ 20 ปีขึ้นไป มีอาชีพและรายได้แน่นอน
วงเงินกู้
กรณีหลักประกันมีราคาซื้อขายต่ำกว่า 10 ล้านบาท
สัญญาที่ 1
- กรณีซื้อที่ดินพร้อมอาคาร ให้กู้ไม่เกิน 95% ของราคาซื้อขาย หรือราคาประเมินหลักทรัพย์ แล้วแต่ราคาใดที่ต่ำกว่า
- กรณีห้องชุด ให้กู้ได้ไม่เกิน 90% ของราคาซื้อขาย หรือราคาประเมินหลักทรัพย์ แล้วแต่ราคาใดที่ต่ำกว่า
สัญญาที่ 2
- กรณีซื้อที่ดินพร้อมอาหารหรือห้องชุด ผ่อนชำระสัญญาที่ 1 ตั้งแต่ 3 ปีขึ้นไป ให้กู้ไม่เกิน 90% ของราคาซื้อขาย หรือราคาประเมินหลักทรัพย์ แล้วแต่ราคาใดที่ต่ำกว่า
- กรณีซื้อที่ดินพร้อมอาหารหรือห้องชุด ผ่อนชำระสัญญาที่ 1 น้อยกว่า 3 ปี ให้กู้ไม่เกิน 80% ของราคาซื้อขาย หรือราคาประเมินหลักทรัพย์ แล้วแต่ราคาใดที่ต่ำกว่า
สัญญาที่ 3 ขึ้นไป
- ให้กู้ได้ไม่เกิน 70% ของราคาซื้อขาย หรือราคาประเมินหลักทรัพย์ แล้วแต่ราคาใดที่ต่ำกว่า
กรณีหลักประกันมีราคาซื้อขายตั้งแต่ 10 ล้านบาทขึ้นไป
- ให้กู้ได้ไม่เกิน 80% ของราคาซื้อขาย หรือราคาประเมินหลักทรัพย์ แล้วแต่ราคาใดที่ต่ำกว่า
ระยะเวลาผ่อน
ไม่เกิน 40 ปี และเมื่อรวมกับอายุผู้กู้แล้วต้องมีอายุไม่เกิน 65 ปี ยกเว้นเจ้าของกิจการที่สามารถพิสูจน์รายได้ที่แน่นอน ได้ถึงอายุ 70 ปี
อัตราดอกเบี้ย
จัดทำนิติกรรมสัญญาให้แล้วเสร็จภายใน 31 ธันวาคม 2563 หรือจนกว่าครบจำนวนวงเงินโครงการตามที่กำหนด อย่างใดอย่างหนึ่งที่ถึงก่อน
4. ธนาคารกรุงศรีอยุธยา : ดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีแรก 2.90% ต่อปี
ใครขอสินเชื่อได้บ้าง
- บุคคลธรรมดา สัญชาติไทย อายุ 20-65 ปี
- กรณีเป็นพนักงานประจำ อายุงานรวมที่ทำงานเดิมและปัจจุบันไม่ต่ำกว่า 2 ปี (งานปัจจุบันต้องผ่านการทดลองงานแล้ว)
- กรณีเป็นผู้ประกอบธุรกิจส่วนตัว ต้องประกอบธุรกิจมาแล้วไม่ต่ำกว่า 2 ปี
วงเงินกู้
กรณีมูลค่าหลักประกันต่ำกว่า 10 ล้านบาท
- สัญญาที่ 1 กู้ได้ไม่เกิน 100% ของราคาประเมิน
- สัญญาที่ 2 กู้ได้ไม่เกิน 80-90% ของราคาประเมิน
- สัญญาที่ 2 กู้ได้ไม่เกิน 70% ของราคาประเมิน
กรณีมูลค่าหลักประกัน 10 ล้านบาทขึ้นไป
- สัญญาที่ 1 และสัญญาที่ 2 กู้ได้ไม่เกิน 80% ของราคาประเมิน
- สัญญาที่ 3 กู้ได้ไม่เกิน 70% ของราคาประเมิน
ระยะเวลาผ่อน
ผ่อนได้นานสูงสุด 30 ปี และอายุผู้กู้รวมกับระยะเวลาการกู้ต้องไม่เกิน 65 ปี
อัตราดอกเบี้ย
สิทธิพิเศษ
- ฟรีค่าธรรมเนียมสำรวจและประเมินหลักประกัน มูลค่า 3,210 บาท
- ผู้ใช้บัญชีเงินเดือนผ่านธนาคารกรุงศรีอยุธยา รับส่วนลดอัตราดอกเบี้ยอีก 0.25% ต่อปี เฉพาะปีแรก
- กรณีซื้อประกันชีวิตคุ้มครองสินเชื่อ (MRTA/MLTA) ตามเงื่อนไขที่กำหนด รับส่วนลดอัตราดอกเบี้ยอีก 0.25% ต่อปี เฉพาะปีแรก
ระยะเวลาขอสินเชื่อ
อัตราดอกเบี้ยดังกล่าวสำหรับผู้ยื่นขอสินเชื่อตั้งแต่วันที่ 1 กรกฎาคม-31 ตุลาคม 2562 โดยจดจำนองและเบิกรับเงินกู้ภายในวันที่ 29 พฤศจิกายน 2562
5. ธนาคารกรุงเทพ : ดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีแรก 2.92% ต่อปี
ใครขอสินเชื่อได้บ้าง
- กลุ่มวิชาชีพแพทย์ ประกอบวิชาชีพแพทย์ ทันตแพทย์ สัตวแพทย์
- เภสัชกร ที่มีรายได้ประจำ ทำงานในโรงพยาบาล หรือโรงงานอุตสาหกรรมที่เกี่ยวข้องกับการปรุงหรือตรวจสอบคุณภาพยา
- กลุ่มวิชาชีพผู้พิพากษาและอัยการ
- กลุ่มวิชาชีพนักบิน (นักบินพาณิชย์)
- ผู้ประกอบวิชาชีพข้างต้น มีรายได้รวมเดือนละตั้งแต่ 20,000 บาท ขึ้นไป
- มีประวัติทางการเงินที่ดีในข้อมูลของบริษัทเครดิตบูโร และไม่อยู่ระหว่างถูกสอบสวนทางวินัย ทางจรรยาบรรณ หรือถูกเพิกถอนใบอนุญาตผู้ประกอบวิชาชีพ
วงเงินกู้
สูงสุด 70-95% ของมูลค่าหลักประกัน
ระยะเวลาผ่อน
ผ่อนได้นานสูงสุด 30 ปี หากเป็นพนักงานประจำ ผ่อนได้นานสูงสุด 35 ปี แต่เมื่อรวมอายุกับระยะเวลาผ่อน ต้องไม่เกิน 65 ปี (เฉพาะอัยการและผู้พิพากษา ได้สูงสุดถึงอายุ 70 ปี)
อัตราดอกเบี้ย
สิทธิพิเศษ
ยกเว้นค่าประเมินราคาหลักประกัน และค่าธรรมเนียมการจัดการสินเชื่อ
ระยะเวลาขอสินเชื่อ
อัตราดอกเบี้ยดังกล่าวสำหรับผู้ยื่นขอสินเชื่อตั้งแต่วันที่ 4 กรกฎาคม - 30 กันยายน 2562
