x close

5 อันดับดอกเบี้ยสินเชื่อบ้าน แบงก์ไหนถูกสุด !

ขอสินเชื่อบ้านธนาคารไหนดี ถึงจะได้ดอกเบี้ยต่ำที่สุด ใครอยากรู้ เรารวบรวมข้อมูลมาเปรียบเทียบให้แล้ว
สินเชื่อบ้าน

          ถ้ากำลังวางแผนจะซื้อบ้านสักหลัง หรือคอนโดมิเนียมสักห้อง หลังจากเลือกที่ถูกใจได้แล้ว ขั้นต่อไปก็ต้องมองหาสินเชื่อบ้านที่คิดดอกเบี้ยต่ำสักหน่อย จะได้ช่วยเติมฝันที่อยากมีบ้านให้เป็นจริงเร็วขึ้น เพราะยิ่งดอกเบี้ยถูกก็ยิ่งลดภาระให้เราผ่อนบ้านได้แบบสบาย ๆ แล้วช่วงนี้หลายธนาคารก็มีโปรโมชั่นสินเชื่อบ้านออกมาให้เลือกมากมายเลยด้วย

          ว่าแต่…สินเชื่อบ้านของแต่ละธนาคารคิดดอกเบี้ยต่ำสุดเท่าไร แล้วเราจะขอกู้จากธนาคารไหนดีล่ะ ใครยังลังเลใจอยู่ ลองมาดู 5 อันดับสินเชื่อบ้านดอกเบี้ยต่ำที่กระปุกดอทคอมคัดมาฝากกัน โดยเป็นการเปรียบเทียบดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีแรกของธนาคารแต่ละแห่งในช่วงเดือนกันยายน 2562 นะคะ
สินเชื่อบ้าน

1. ธนาคารอาคารสงเคราะห์ (ธอส.) : ดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีแรก 2.77% ต่อปี

          สินเชื่อบ้านดอกเบี้ยถูกที่สุดชั่วโมงนี้ ต้องยกให้ "สินเชื่อวิมานเมฆ" ของธนาคารอาคารสงเคราะห์ (ธอส.) ซึ่งออกสินเชื่อเพื่อฉลองครบรอบ 66 ปีของธนาคาร โดยคิดดอกเบี้ยต่ำสุดที่ 0.66% ใน 6 เดือนแรก และอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีแรกเพียง 2.77% ต่อปีเท่านั้น มาพร้อมกับเงื่อนไขที่น่าสนใจมาก ๆ 
สินเชื่อบ้าน

กรณีวงเงินกู้ไม่เกิน 2 ล้านบาท

          สำหรับประชาชนทั่วไปที่มีรายได้รวมไม่เกิน 25,000 บาทต่อเดือน ที่ต้องการขอสินเชื่อด้วยวัตถุประสงค์ดังนี้
         1. เพื่อซื้อที่ดินพร้อมอาคาร หรือห้องชุด
         2. เพื่อปลูกสร้างอาคาร หรือเพื่อซื้อที่ดินพร้อมปลูกสร้างอาคาร

วงเงินกู้และระยะเวลาผ่อน
         - ให้กู้สูงสุดต่อรายต่อหลักประกันไม่เกิน 2,000,000 บาท
         - ระยะเวลาผ่อนชำระไม่น้อยกว่า 4 ปี 6 เดือน และสูงสุดไม่เกิน 40 ปี
         - อายุผู้กู้รวมกับระยะเวลาที่ขอกู้ต้องไม่เกิน 70 ปี ยกเว้นข้าราชการตุลาการ อัยการ หรืออื่น ๆ ที่มีอายุเกษียณมากกว่า 60 ปี อายุผู้กู้เมื่อรวมกับระยะเวลาที่ขอกู้ต้องไม่เกิน 75 ปี

อัตราดอกเบี้ย

สินเชื่อบ้าน

สิทธิพิเศษ
          ยกเว้นค่าธรรมเนียมยื่นกู้ร้อยละ 0.1 ของวงเงินทำนิติกรรม

รายละเอียดเพิ่มเติมสินเชื่อวิมานเมฆ (กรณีกู้ไม่เกิน 2 ล้านบาท)

กรณีวงเงินกู้มากกว่า 2 ล้านบาท

         สำหรับลูกค้ารายย่อยทั่วไป และลูกค้าสวัสดิการไม่มีเงินฝาก ที่ต้องการขอสินเชื่อเพื่อวัตถุประสงค์ดังนี้
         1. ซื้อที่ดินอาคาร หรือห้องชุด
         2. ปลูกสร้างอาคาร หรือซื้อที่ดินพร้อมปลูกสร้างอาคาร
         3. ซื้อที่ดินเปล่าที่เป็นทรัพย์ NPA ของ ธอส.
         4. ต่อเติม หรือขยาย หรือซ่อมแซมอาคาร
         5. กู้เพิ่มเพื่อปลูกสร้าง / ต่อเติม / ขยาย / ซ่อมแซมอาคาร

วงเงินกู้และระยะเวลาผ่อน

  • วงเงินให้กู้รวมทุกบัญชีภายใต้หลักประกันเดียวกัน มากกว่า 2 ล้านบาท
  •  กรณีกู้เพิ่ม วงเงินให้กู้เพิ่มครั้งนี้รวมกับเงินต้นคงเหลือของบัญชีเงินกู้เดิมที่เป็นหลักประกันเดียวกัน ต้องมากกว่า 2 ล้านบาท
  • ระยะเวลาผ่อนชำระไม่น้อยกว่า 4 ปี 6 เดือน และสูงสุดไม่เกิน 40 ปี
  • อายุผู้กู้รวมกับระยะเวลาที่ขอกู้ต้องไม่เกิน 70 ปี ยกเว้นข้าราชการตุลาการ อัยการ หรืออื่น ๆ ที่มีอายุเกษียณมากกว่า 60 ปี อายุผู้กู้เมื่อรวมกับระยะเวลาที่ขอกู้ต้องไม่เกิน 75 ปี


อัตราดอกเบี้ย

สินเชื่อบ้าน

สิทธิพิเศษ
          ยกเว้นค่าธรรมเนียมยื่นกู้ร้อยละ 0.1 ของวงเงินทำนิติกรรม เฉพาะบัญชีเงินกู้ซึ่งใช้ผลิตภัณฑ์สินเชื่อ "วิมานเมฆ" (วงเงินให้กู้มากกว่า 2 ล้านบาท)

ระยะเวลาขอสินเชื่อ
          สามารถยื่นคำขอสินเชื่อวิมานเมฆได้ตั้งแต่วันที่ 12 กันยายน 2562 โดยต้องได้รับการอนุมัติและทำนิติกรรมภายในวันที่ 27 ธันวาคม 2562 ทั้งนี้ วงเงินสินเชื่อมีจำนวนจำกัด หากมีผู้ขอสินเชื่อเต็มวงเงินแล้วอาจสิ้นสุดโครงการก่อนระยะเวลาที่กำหนด

รายละเอียดเพิ่มเติมสินเชื่อวิมานเมฆ (กรณีกู้มากกว่า 2 ล้านบาท)

2. ธนาคารทหารไทย : ดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีแรก 2.89% ต่อปี

          สินเชื่อบ้าน ทีเอ็มบี จากธนาคารทหารไทย ที่ให้ดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีแรกต่ำสุดจะอยู่ที่ 2.89% ต่อปี แต่มีเงื่อนไขคือ ต้องซื้อบ้านจากบริษัทพัฒนาอสังหาริมทรัพย์ที่ธนาคารกำหนด (Top Selective Developers) และต้องสมัครพร้อมผลิตภัณฑ์เสริม 3 ประเภท คือ ประกันชีวิตคุ้มครองสินเชื่อ (MRTA), บริการหักบัญชีอัตโนมัติผ่านบัญชีออมทรัพย์ ทีเอ็มบี และบัตรเดบิต TMB ตามรายละเอียดต่อไปนี้ค่ะ
สินเชื่อบ้าน

ใครขอสินเชื่อได้บ้าง

  • พนักงานบริษัท, ข้าราชการ, พนักงานรัฐวิสาหกิจ ที่มีเงินเดือน 15,000 บาทขึ้นไป
  • เจ้าของธุรกิจส่วนตัวที่มีประมาณการรายได้ต่อเดือน 20,000 บาทขึ้นไป และดำเนินธุรกิจในประเทศไทยไม่น้อยกว่า 2 ปีขึ้นไป
วงเงินกู้
          วงเงินขั้นต่ำ 500,000 บาท สูงสุดไม่เกิน 20,000,000 บาท

          กรณีกู้ซื้อบ้านพร้อมที่ดิน หรือ ห้องชุดคอนโดมิเนียม ราคาไม่เกิน 10 ล้านบาท
          - วงเงินสูงสุดไม่เกิน 100% ของราคาซื้อขาย หรือราคาประเมินธนาคารฯ แล้วแต่ราคาใดต่ำกว่า

          กรณีกู้ซื้อบ้านพร้อมที่ดิน หรือ ห้องชุดคอนโดมิเนียม ราคาตั้งแต่ 10 ล้านบาทขึ้นไป
          - วงเงินสูงสุดไม่เกิน 90% ของราคาซื้อขาย หรือราคาประเมินธนาคารฯ แล้วแต่ราคาใดจะต่ำกว่า

ระยะเวลาผ่อน
          สูงสุด 35 ปี แต่เมื่อรวมกับอายุผู้กู้แล้วต้องมีอายุไม่เกิน 65 ปี

อัตราดอกเบี้ย
สินเชื่อบ้าน

สิทธิพิเศษ
          เมื่อสมัครผลิตภัณฑ์เสริม 3 ประเภทแล้ว จะได้รับสิทธิพิเศษเพิ่มเติมคือ

  • ฟรีประกันอัคคีภัย : จ่ายให้ตามมูลค่าเบี้ยประกันภัย ประมาณ 1,000 บาทต่อปี ต่อราคาบ้าน 1 ล้านบาท
  • ฟรีค่าจดทะเบียนจำนอง : จ่ายให้ 1% ของเงินกู้ สูงสุด 200,000 บาท  
  • ฟรีค่าธรรมเนียมธนาคารของสินเชื่อบ้านทุกประเภท : ค่าประเมินราคาหลักทรัพย์, ค่าดำเนินการ
  • สินเชื่อ, ค่าทำนิติกรรมจำนอง

ระยะเวลาขอสินเชื่อ
         อัตราดอกเบี้ยนี้สำหรับการขอสินเชื่อตั้งแต่วันที่ 1 กันยายน 2562 เป็นต้นไป

รายละเอียดเพิ่มเติมสินเชื่อบ้าน ทีเอ็มบี

3. ธนาคารออมสิน : ดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีแรก 2.90% ต่อปี

          สำหรับธนาคารออมสิน สินเชื่อบ้านที่ให้ดอกเบี้ยต่ำที่สุดช่วงนี้ก็คือ “สินเชื่อเคหะประชารัฐสร้างไทย” ซึ่งเป็นโครงการกระตุ้นเศรษฐกิจของรัฐบาลในกรอบวงเงิน 25,000 ล้านบาท โดยคิดดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีแรก 2.90% ต่อปี 
สินเชื่อบ้าน

ใครขอสินเชื่อได้บ้าง
  • ประชาชนทั่วไปที่มีอายุ 20 ปีขึ้นไป มีอาชีพและรายได้แน่นอน

วงเงินกู้

          กรณีหลักประกันมีราคาซื้อขายต่ำกว่า 10 ล้านบาท

          สัญญาที่ 1

  • กรณีซื้อที่ดินพร้อมอาคาร ให้กู้ไม่เกิน 95% ของราคาซื้อขาย หรือราคาประเมินหลักทรัพย์ แล้วแต่ราคาใดที่ต่ำกว่า
  • กรณีห้องชุด ให้กู้ได้ไม่เกิน 90% ของราคาซื้อขาย หรือราคาประเมินหลักทรัพย์ แล้วแต่ราคาใดที่ต่ำกว่า

 
          สัญญาที่ 2

  • กรณีซื้อที่ดินพร้อมอาหารหรือห้องชุด ผ่อนชำระสัญญาที่ 1 ตั้งแต่ 3 ปีขึ้นไป ให้กู้ไม่เกิน 90% ของราคาซื้อขาย หรือราคาประเมินหลักทรัพย์ แล้วแต่ราคาใดที่ต่ำกว่า
  • กรณีซื้อที่ดินพร้อมอาหารหรือห้องชุด ผ่อนชำระสัญญาที่ 1 น้อยกว่า 3 ปี ให้กู้ไม่เกิน 80% ของราคาซื้อขาย หรือราคาประเมินหลักทรัพย์ แล้วแต่ราคาใดที่ต่ำกว่า


          สัญญาที่ 3 ขึ้นไป

  • ให้กู้ได้ไม่เกิน 70% ของราคาซื้อขาย หรือราคาประเมินหลักทรัพย์ แล้วแต่ราคาใดที่ต่ำกว่า


          กรณีหลักประกันมีราคาซื้อขายตั้งแต่ 10 ล้านบาทขึ้นไป

  • ให้กู้ได้ไม่เกิน 80% ของราคาซื้อขาย หรือราคาประเมินหลักทรัพย์ แล้วแต่ราคาใดที่ต่ำกว่า

ระยะเวลาผ่อน
          ไม่เกิน 40 ปี และเมื่อรวมกับอายุผู้กู้แล้วต้องมีอายุไม่เกิน 65 ปี ยกเว้นเจ้าของกิจการที่สามารถพิสูจน์รายได้ที่แน่นอน ได้ถึงอายุ 70 ปี

อัตราดอกเบี้ย

สินเชื่อบ้าน

ระยะเวลาขอสินเชื่อ
          จัดทำนิติกรรมสัญญาให้แล้วเสร็จภายใน 31 ธันวาคม 2563 หรือจนกว่าครบจำนวนวงเงินโครงการตามที่กำหนด อย่างใดอย่างหนึ่งที่ถึงก่อน
 

รายละเอียดเพิ่มเติมสินเชื่อเคหะ ประชารัฐสร้างไทย

4. ธนาคารกรุงศรีอยุธยา : ดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีแรก 2.90% ต่อปี

          อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อบ้านเฉลี่ย 3 ปี ที่ถูกสุดของธนาคารกรุงศรีอยุธยา คือทางเลือกที่ 4 ของ “สินเชื่อคอนโด” วงเงินอนุมัติ 1 ล้านบาทขึ้นไป คิดดอกเบี้ย 2.90% ต่อปี โดยต้องเป็นการซื้อคอนโดมิเนียมจากโครงการที่ธนาคารให้การสนับสนุนเท่านั้น ซึ่งมีเงื่อนไขต่าง ๆ ดังนี้
สินเชื่อบ้าน

ใครขอสินเชื่อได้บ้าง

  • บุคคลธรรมดา สัญชาติไทย อายุ 20-65 ปี
  • กรณีเป็นพนักงานประจำ อายุงานรวมที่ทำงานเดิมและปัจจุบันไม่ต่ำกว่า 2 ปี (งานปัจจุบันต้องผ่านการทดลองงานแล้ว)
  • กรณีเป็นผู้ประกอบธุรกิจส่วนตัว ต้องประกอบธุรกิจมาแล้วไม่ต่ำกว่า 2 ปี


วงเงินกู้

          กรณีมูลค่าหลักประกันต่ำกว่า 10 ล้านบาท

  • สัญญาที่ 1 กู้ได้ไม่เกิน 100% ของราคาประเมิน
  • สัญญาที่ 2 กู้ได้ไม่เกิน 80-90% ของราคาประเมิน
  • สัญญาที่ 2 กู้ได้ไม่เกิน 70% ของราคาประเมิน


          กรณีมูลค่าหลักประกัน 10 ล้านบาทขึ้นไป

  • สัญญาที่ 1 และสัญญาที่ 2 กู้ได้ไม่เกิน 80% ของราคาประเมิน
  • สัญญาที่ 3 กู้ได้ไม่เกิน 70% ของราคาประเมิน


ระยะเวลาผ่อน
          ผ่อนได้นานสูงสุด 30 ปี และอายุผู้กู้รวมกับระยะเวลาการกู้ต้องไม่เกิน 65 ปี

อัตราดอกเบี้ย

สินเชื่อบ้าน

สิทธิพิเศษ

  • ฟรีค่าธรรมเนียมสำรวจและประเมินหลักประกัน มูลค่า 3,210 บาท
  • ผู้ใช้บัญชีเงินเดือนผ่านธนาคารกรุงศรีอยุธยา รับส่วนลดอัตราดอกเบี้ยอีก 0.25% ต่อปี เฉพาะปีแรก
  • กรณีซื้อประกันชีวิตคุ้มครองสินเชื่อ (MRTA/MLTA) ตามเงื่อนไขที่กำหนด รับส่วนลดอัตราดอกเบี้ยอีก 0.25% ต่อปี เฉพาะปีแรก


ระยะเวลาขอสินเชื่อ
          อัตราดอกเบี้ยดังกล่าวสำหรับผู้ยื่นขอสินเชื่อตั้งแต่วันที่ 1 กรกฎาคม-31 ตุลาคม 2562 โดยจดจำนองและเบิกรับเงินกู้ภายในวันที่ 29 พฤศจิกายน 2562

รายละเอียดเพิ่มเติมสินเชื่อคอนโด

5. ธนาคารกรุงเทพ : ดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีแรก 2.92% ต่อปี

          “สินเชื่อบ้านบัวหลวง” ทางเลือกที่ 2 เป็นสินเชื่อบ้านดอกเบี้ยต่ำที่สุดของธนาคารกรุงเทพ โดยคิดดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีแรก 2.92% ต่อปี แต่ผู้ขอสินเชื่อต้องเป็นกลุ่มวิชาชีพเฉพาะเท่านั้น และต้องทำประกันคุ้มครองเครดิต โฮมเฟิสต์ ตามเงื่อนไขด้านล่างนี้
สินเชื่อบ้าน

ใครขอสินเชื่อได้บ้าง

  • กลุ่มวิชาชีพแพทย์ ประกอบวิชาชีพแพทย์ ทันตแพทย์ สัตวแพทย์  
  • เภสัชกร ที่มีรายได้ประจำ ทำงานในโรงพยาบาล หรือโรงงานอุตสาหกรรมที่เกี่ยวข้องกับการปรุงหรือตรวจสอบคุณภาพยา
  • กลุ่มวิชาชีพผู้พิพากษาและอัยการ
  • กลุ่มวิชาชีพนักบิน (นักบินพาณิชย์)
  • ผู้ประกอบวิชาชีพข้างต้น มีรายได้รวมเดือนละตั้งแต่ 20,000 บาท ขึ้นไป
  • มีประวัติทางการเงินที่ดีในข้อมูลของบริษัทเครดิตบูโร และไม่อยู่ระหว่างถูกสอบสวนทางวินัย ทางจรรยาบรรณ หรือถูกเพิกถอนใบอนุญาตผู้ประกอบวิชาชีพ


วงเงินกู้
          สูงสุด 70-95% ของมูลค่าหลักประกัน

ระยะเวลาผ่อน
          ผ่อนได้นานสูงสุด 30 ปี หากเป็นพนักงานประจำ ผ่อนได้นานสูงสุด 35 ปี แต่เมื่อรวมอายุกับระยะเวลาผ่อน ต้องไม่เกิน 65 ปี (เฉพาะอัยการและผู้พิพากษา ได้สูงสุดถึงอายุ 70 ปี)

อัตราดอกเบี้ย

สินเชื่อบ้าน

สิทธิพิเศษ
          ยกเว้นค่าประเมินราคาหลักประกัน และค่าธรรมเนียมการจัดการสินเชื่อ

ระยะเวลาขอสินเชื่อ
          อัตราดอกเบี้ยดังกล่าวสำหรับผู้ยื่นขอสินเชื่อตั้งแต่วันที่ 4 กรกฎาคม - 30 กันยายน 2562

รายละเอียดเพิ่มเติมสินเชื่อบ้านบัวหลวง

          จะเห็นว่าสินเชื่อวิมานเมฆ ของธนาคารอาคารสงเคราะห์ (ธอส.) คิดดอกเบี้ยแค่ 0.66% ต่อปี คงที่ 6 เดือนแรก ส่วนอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีแรก คือ 2.77% ต่อปีเท่านั้น โดยไม่ต้องทำประกันหรือสมัครผลิตภัณฑ์เสริมใด ๆ ถือว่าดอกเบี้ยถูกที่สุดในช่วงนี้เลย และยังให้ผ่อนได้นานสูงสุดถึง 40 ปีด้วย หากสนใจสามารถสอบถามเพิ่มเติมที่ศูนย์ลูกค้าสัมพันธ์  โทร. 0-2645-9000 หรือที่ ธอส. ทุกสาขา ทั่วประเทศได้เลยค่ะ
เรื่องที่คุณอาจสนใจ
5 อันดับดอกเบี้ยสินเชื่อบ้าน แบงก์ไหนถูกสุด ! อัปเดตล่าสุด 24 กันยายน 2562 เวลา 09:41:44 185,710 อ่าน
TOP