สินเชื่อ คนที่อยากลงทุนทำธุรกิจพลาดไม่ได้ สินเชื่อ SME ธนาคารไหนโดน สินเชื่อ SME ธนาคารไหนเด็ด เราได้คัดเน้น ๆ มาพร้อมเสิร์ฟถึงมือคุณแล้ว
คนรุ่นใหม่ทุกวันนี้ฝันอยากมีธุรกิจเป็นของตัวเองกันมากขึ้น ด้วยยุคสมัยที่เปลี่ยนแปลงไปทำให้เทรนด์การเป็นเจ้าของธุรกิจเพิ่มสูงขึ้น จะเห็นได้ว่าปัจจุบันคนที่เจ้าของธุรกิจมีอายุเฉลี่ยแค่ 18–30 ปีก็เป็นเจ้าของธุรกิจกันแล้ว แต่ก่อนจะลงมือทำธุรกิจอะไรสักอย่างก็ต้องมีการศึกษาธุรกิจอย่างละเอียดถี่ถ้วน รวมไปถึงต้องวางแผนระดมเงินทุนให้เพียงพอต่อการก่อตั้งธุรกิจ
หลายคนอาจมีครอบครัวเป็นสปอนเซอร์ให้อยู่แล้ว แต่ในขณะที่อีกหลายคนก็ไม่มี ทำให้ต้องไปกู้เงินจากธนาคารเพื่อประกอบธุรกิจก็เป็นเรื่องที่ทำได้ไม่ว่ากัน วันนี้กระปุกดอทคอมได้นำข้อมูลสินเชื่อ sme เพื่อคนที่อยากจะเริ่มต้นชีวิตการเป็นเจ้าของธุรกิจมาให้ศึกษากัน ก่อนที่จะตัดสินใจว่าจะเลือกขอสินเชื่อกับธนาคารไหนดี
สินเชื่อ SME ธนาคาร SME Bank
ชื่อ : Small SMEs สินเชื่อผู้ประกอบการรายย่อย
คุณสมบัติผู้ขอสินเชื่อ
1. กรณีบุคคลธรรมดา สัญชาติไทย รวมอายุผู้กู้กับระยะเวลากู้ต้องไม่เกิน 65 ปี 2. กรณีนิติบุคคลต้องมีผู้ถือหุ้นสัญชาติไทยถือหุ้นอยู่ไม่น้อยกว่าร้อยละ 50 ของผู้ถือหุ้นทั้งหมด 3. เป็นผู้ประกอบการ SMEs ตามที่ธนาคารกำหนด 4. ไม่เป็นบุคคลล้มละลาย เคยปรับโครงสร้างหนี้ (Trouble Debt Restructuring: TDR) หรือเคยปรับเปลี่ยนเงื่อนไขการชำระหนี้ (Debt Restructuring: DR) ในช่วง 12 เดือนย้อนหลัง 5. ต้องชำระหนี้ได้ตามเงื่อนไขวงเงินสินเชื่อ
สูงสุด 1 ล้านบาท
ระยะเวลาผ่อนชำระ
สูงสุดไม่เกิน 7 ปี (ปลอดชำระเงินต้น (ไม่ต้องจ่ายเงินต้น) สูงสุด 1 ปี)
อัตราดอกเบี้ย
MRR ธนาคาร SME Bank ณ วันที่ 18 สิงหาคม 2558 อยู่ที่ร้อยละ 9.25 ต่อปี
อัตราดอกเบี้ยธนาคาร SME Bank
สามารถดูรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่ SME Bank
สินเชื่อ SME ธนาคารกสิกรไทย
ชื่อ : K SME Start-Up Solution
คุณสมบัติผู้ขอสินเชื่อ
บุคคลธรรมดาและนิติบุคคลที่มียอดขายไม่ต่ำกว่า 500,000 บาทต่อปี ดำเนินกิจการตั้งแต่ 1 ถึง 3 ปี โดยตรวจสอบจากทะเบียนการค้า หรือเอกสารทางราชการ มีพฤติกรรมทางการเงินที่ดี เช่น ไม่มีประวัติค้างชำระกับสถาบันการเงินใด ๆ ไม่มีประวัติ NPL หรือปรับโครงสร้างหนี้ เป็นต้น มีการเดินบัญชีผ่านธนาคารพาณิชย์ ย้อนหลัง ไม่น้อยกว่า 12 เดือนวงเงินสินเชื่อ
ตั้งแต่ 100,000 - 500,000 บาท
ระยะเวลาผ่อนชำระ
36 เดือน (3 ปี)
อัตราดอกเบี้ย
อัตราดอกเบี้ยสูงสุด MRR + 9% ต่อปี
MRR ธนาคารกสิกรไทย ณ วันที่ 18 สิงหาคม 2558 อยู่ที่ร้อยละ 7.87 ต่อปี
อัตราดอกเบี้ย ธนาคารกสิกรไทย
สามารถดูรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่ ธนาคารกสิกรไทย
สินเชื่อ SME ธนาคารกรุงศรีอยุธยา
ชื่อ : สินเชื่อเกินร้อย วงเงินสูง ผ่อนนาน
คุณสมบัติผู้ขอสินเชื่อ
บุคคลธรรมดา อายุ 20-65 ปี ที่มีสัญชาติไทย หรือนิติบุคคลที่จดทะเบียนในประเทศไทย ประกอบกิจการในประเทศไม่ต่ำกว่า 2 ปี มีผลประกอบการและประวัติการเงินที่ดีวงเงินสินเชื่อ
2 แสน – 12 ล้านบาท
ระยะเวลาผ่อนชำระ
สูงสุด 10 ปี
อัตราดอกเบี้ย
ไม่เกิน MRR + 2.0%
MRR ธนาคารกรุงศรีอยุธยา ณ วันที่ 18 สิงหาคม 2558 อยู่ที่ร้อยละ 7.95 ต่อปี
อัตราดอกเบี้ยธนาคารกรุงศรีอยุธยา
สามารถดูรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่ ธนาคารกรุงศรีอยุธยา
สินเชื่อ SME ธนาคารกรุงไทย
ชื่อ : สินเชื่อเพื่อผู้ประกอบการใหม่
คุณสมบัติผู้ขอสินเชื่อ
ผู้เริ่มต้นทำธุรกิจ ที่มีประสบการณ์ในธุรกิจอย่างน้อย 1 ปี หรือมีเอกสารการดำเนินธุรกิจน้อยกว่า 3 ปี
วงเงินสินเชื่อ
ไม่เกิน 2 ล้านบาท
ระยะเวลาผ่อนชำระ
สูงสุดไม่เกิน 7 ปี
อัตราดอกเบี้ย
MRR + 2.5%
ทั้งนี้ ขึ้นอยู่กับประเภทของหลักประกัน ซึ่งเป็นไปตามที่ธนาคารกำหนด
MRR ธนาคารกรุงไทย ณ วันที่ 18 สิงหาคม 2558 อยู่ที่ร้อยละ 7.875 ต่อปี
อัตราดอกเบี้ยธนาคารกรุงไทย
สามารถดูรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่ ธนาคารกรุงไทย
สินเชื่อ SME ธนาคารไทยพาณิชย์
ชื่อ : สินเชื่อธุรกิจรายย่อย กล้าคิด ก็กล้าให้
คุณสมบัติผู้ขอสินเชื่อ
ผู้ประกอบการธุรกิจ นิติบุคคล หรือ บุคคลธรรมดา ที่มีอายุ 20 ปีขึ้นไป มีประสบการณ์ในการดำเนินกิจการอย่างน้อย 1 ปี มีที่ตั้งกิจการเป็นหลักแหล่ง สามารถแสดงแหล่งที่มาของรายได้ ได้อย่างชัดเจนวงเงินสินเชื่อ
สูงสุด 5 ล้านบาท
ระยะเวลาผ่อนชำระ
สูงสุดไม่เกิน 10 ปี
อัตราดอกเบี้ย
ร้อยละ 11.870 ต่อปี (ลูกค้าสินเชื่อทั่วไป)
อัตราดอกเบี้ยธนาคารไทยพาณิชย์
สามารถดูรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่ ธนาคารไทยพาณิชย์
สินเชื่อ SME ธนาคารกรุงเทพ
ชื่อ : สินเชื่อบัวหลวงทันใจ
คุณสมบัติผู้ขอสินเชื่อ
เป็นบุคคลธรรมดาที่ประกอบธุรกิจหรือนิติบุคคล มีอายุตั้งแต่ 20 - 65 ปี (กรณีบุคคลธรรมดา) ยินยอมให้ธนาคารตรวจสอบข้อมูลเครดิต อื่น ๆ ตามที่ธนาคารกำหนดวงเงินสินเชื่อ
สูงสุด 10 ล้านบาท
ระยะเวลาผ่อนชำระ
ขึ้นอยู่กับประเภทสินเชื่อ ความต้องการของผู้กู้และการพิจารณาของธนาคาร
อัตราดอกเบี้ย
ขั้นต่ำ MRR + 2%
MRR ธนาคารกรุงเทพ ณ วันที่ 18 สิงหาคม 2558 อยู่ที่ร้อยละ 7.875 ต่อปี
อัตราดอกเบี้ยธนาคารกรุงเทพ
สามารถดูรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่ ธนาคารกรุงเทพ
สินเชื่อ SME ธนาคารเกียรตินาคิน
ชื่อ : สินเชื่อ SME
คุณสมบัติผู้ขอสินเชื่อ
เงื่อนไขตามที่ธนาคารระบุ ดูได้จาก ธนาคารเกียรตินาคิน
วงเงินสินเชื่อ
สูงสุด 40 ล้านบาท (ขึ้นอยู่กับมูลค่าหลักทรัพย์ค้ำประกัน)
ระยะเวลาผ่อนชำระ
สูงสุด 10 ปี
อัตราดอกเบี้ย
MLR + 13.75
MRR + 12.50
MLR ธนาคารเกียรตินาคิน ณ วันที่ 18 สิงหาคม 2558 อยู่ที่ร้อยละ 7.25 ต่อปี
MRR ธนาคารเกียรตินาคิน ณ วันที่ 18 สิงหาคม 2558 อยู่ที่ร้อยละ 8.50 ต่อปี
อัตราดอกเบี้ยธนาคารเกียรตินาคิน
สามารถดูรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่ ธนาคารเกียรตินาคิน
สินเขื่อSME ธนาคารสแตนดาร์ดชาร์เตอร์ด
ชื่อ : สินเชื่อเพื่อธุรกิจ
คุณสมบัติผู้ขอสินเชื่อ
เงื่อนไขตามที่ธนาคารระบุ ดูได้จาก ธนาคารสแตนดาร์ดชาร์เตอร์ด
วงเงินสินเชื่อ
สูงสุด 2 ล้านบาท
ระยะเวลาผ่อนชำระ
12-60 เดือน
อัตราดอกเบี้ย
MCR + 23.00%
MCR ธนาคารสแตนดาร์ดชาร์เตอร์ด ณ วันที่ 18 สิงหาคม 2558 อยู่ที่ร้อยละ 12.00ต่อปี
อัตราดอกเบี้ยธนาคารสแตนดาร์ดชาร์เตอร์ด
*MCR คือ อัตราดอกเบี้ยเพื่อธุรกิจลูกค้ารายย่อยชั้นดี
สามารถดูรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่ ธนาคารสแตนดาร์ดชาร์เตอร์ด
สินเชื่อ SME ธนาคารทหารไทย
ชื่อ : สินเชื่อ TMB SME 3 เท่า พลัส
คุณสมบัติผู้ขอสินเชื่อ
บุคคลธรรมดา หรือนิติบุคคลที่ประกอบกิจการในประเทศไทย ดำเนินกิจการมาแล้ว 2 ปีขึ้นไป มียอดขายต่อปีไม่เกิน 50 ล้านบาทในกรณีนิติบุคคล หรือมียอดขายต่อปี ไม่เกิน 200 ล้านบาท กรณีบุคคลธรรมดา เจ้าของ/ผู้บริหารหลัก มีอายุ 20 – 65 ปี ไม่เป็น NPL ภายในระยะเวลา 3 ปี หรือไม่อยู่ระหว่างปรับปรุงโครงสร้างหนี้ ภายในระยะเวลา 2 ปี นับย้อนหลังจากวันที่ขอสินเชื่อ ไม่มีคดีความทางการเงินหรือล้มละลาย อยู่ในธุรกิจที่ธนาคารให้การสนับสนุนวงเงินสินเชื่อ
สูงสุด 3 เท่าของมูลค่าหลักทรัพย์ประกัน (ประเภทสถานประกอบการ หรือที่อยู่อาศัยของผู้ประกอบการ)
ระยะเวลาผ่อนชำระ
สูงสุด 3 ปี
อัตราดอกเบี้ย
วงเงินกู้ MLR + 2.25%
MLR ธนาคารทหารไทย ณ วันที่ 18 สิงหาคม 2558 อยู่ที่ร้อยละ 7.025 ต่อปี
อัตราดอกเบี้ยธนาคารทหารไทย
สามารถดูรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่ ธนาคารทหารไทย
สินเชื่อ SME ธนาคารธนชาต
ชื่อ : สินเชื่อ ธนชาต SMEs
คุณสมบัติผู้ขอสินเชื่อ
บุคคลธรรมดา หรือนิติบุคคล บุคคลธรรมดาอายุไม่ต่ำกว่า 20 ปี รวมระยะเวลาการกู้ต้องไม่เกิน 70 ปี ประกอบธุรกิจการค้า มีประสบการณ์ในธุรกิจที่ขอสินเชื่อไม่น้อยกว่า 2 ปี ไม่มีประวัติเสียหายทางด้านการเงินวงเงินสินเชื่อ
สูงสุด10 ล้านบาท
ระยะเวลาผ่อนชำระ
สูงสุด 10 ปี
อัตราดอกเบี้ย
1. แบบมีหลักประกัน (O/D) ร้อยละ 18.00 ต่อปี
2. แบบไม่มีหลักประกัน MOR + 7.5% (ร้อยละ 15.175)
MOR ธนาคารธนชาต ณ วันที่ 18 สิงหาคม 2558 อยู่ที่ร้อยละ 7.675 ต่อปี
อัตราดอกเบี้ยธนาคารธนชาต
สามารถดูรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่ ธนาคารธนชาต
สินเชื่อ SME ธนาคารยูโอบี
ชื่อ : ยูโอบี บิสเทรด
คุณสมบัติผู้ขอสินเชื่อ
บุคคลธรรมดา หรือนิติบุคคลจดทะเบียนประกอบธุรกิจ และมีกิจการอยู่ในประเทศไทย และมียอดขายต่อปีไม่เกิน 400 ล้านบาท ไม่เป็น NPL หรือปรับโครงสร้างหนี้ ในระยะเวลา 3 ปีที่ผ่านมา ดำเนินธุรกิจมาแล้วอย่างน้อย 3 ปี งบการเงินไม่มีผลขาดทุนติดต่อกันในช่วง 3 ปีล่าสุด หรือไม่มีส่วนทุนติดลบ (สำหรับกรณีนิติบุคคล) ยินยอมให้ธนาคารตรวจสอบเครดิตบูโร ทั้งผู้กู้และผู้ค้ำประกันวงเงินสินเชื่อ
สูงสุด 5 ล้านบาท
ระยะเวลาผ่อนชำระ
สูงสุด 4 ปี
อัตราดอกเบี้ย
ร้อยละ 18 ต่อปี
อัตราดอกเบี้ยธนาคารยูโอบี
สามารถดูรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่ ธนาคารยูโอบี
สินเชื่อ SME ธนาคารซีไอเอ็มบี ไทย
ชื่อ : สินเชื่อไวจัง เยอะจริง
คุณสมบัติผู้ขอสินเชื่อ
บุคคลธรรมดา หรือนิติบุคคลสัญชาติไทยที่ประกอบธุรกิจในประเทศไทย และจดทะเบียนประกอบธุรกิจในประเทศไทย อายุผู้กู้ไม่ต่ำกว่า 20 และสูงสุดไม่เกิน 70 ปี เมื่อรวมระยะเวลาการกู้ (กรณีบุคคลธรรมดา) มียอดขายต่อปีไม่เกิน 200 ล้านบาท และมีประสบการณ์ในการดำเนินธุรกิจไม่น้อยกว่า 3 ปี มีประวัติการชำระหนี้ที่ดีและไม่เป็น NPL หรือปรับปรุงโครงสร้างหนี้ในระยะเวลา 2 ปีที่ผ่านมา ไม่มีประวัติเป็นบุคคลล้มละลายหรือถูกพิทักษ์ทรัพย์ ยินยอมให้ธนาคารตรวจสอบข้อมูลเครดิต (NCB) มีมูลค่าสินทรัพย์ถาวร ณ วันที่ยื่นขอสินเชื่อไม่เกิน 200 ล้านบาท (ไม่รวมมูลค่าที่ดิน)วงเงินสินเชื่อ
1,500,000 บาท - 10,000,000 บาท
ระยะเวลาผ่อนชำระ
สูงสุด 7 ปี
อัตราดอกเบี้ย
อัตราดอกเบี้ย ค่าธรรมเนียม การพิจารณาวงเงินสินเชื่อ รวมทั้งเงื่อนไขของสินเชื่อตามโปรแกรมนี้ ธนาคารขอสงวนสิทธิ์ในการพิจารณาเป็นไปตามดุลยพินิจของธนาคาร
สามารถดูรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่ ธนาคารซีไอเอ็มบี ไทย
สินเชื่อ SME ธนาคารออมสิน
ชื่อ : สินเชื่อเพื่อผู้ประกอบการรายใหม่
คุณสมบัติผู้ขอสินเชื่อ
เป็นผู้ที่ผ่านการฝึกอาชีพจากหน่วยงานราชการ หรือหน่วยงานเอกชน ที่ส่วนราชการรับรองแล้วหรือมีประสบการณ์พื้นฐานในอาชีพที่จะประกอบการ ไม่เป็นลูกค้าสินเชื่อโครงการธนาคารประชาชน หรือโครงการสินเชื่อธุรกิจห้องแถวในขณะยื่นกู้ มีอายุครบ 20 ปีบริบูรณ์ และเมื่อรวมอายุผู้กู้ กับระยะเวลาที่ชำระเงินกู้ ต้องไม่เกิน 60 ปี เป็นผู้มีถิ่นที่อยู่แน่นอนสามารถติดต่อได้ มีสถานที่ประกอบอาชีพที่แน่นอน ประกอบธุรกิจที่ก่อให้เกิดรายได้วงเงินสินเชื่อ
ให้กู้ได้ตามความจำเป็น ความเป็นไปได้ของธุรกิจ และความสามารถในการชำระคืนรายละไม่เกิน 200,000 บาท
ระยะเวลาผ่อนชำระ
สูงสุด 60 เดือน (5 ปี)
อัตราดอกเบี้ย
MLR + 2%
MLR ธนาคารออมสิน ณ วันที่ 18 สิงหาคม 2558 อยู่ที่ร้อยละ 6.70 ต่อปี
อัตราดอกเบี้ยธนาคารออมสิน
สามารถดูรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่ ธนาคารออมสิน
สินเชื่อ SME ธนาคาร ธ.ก.ส.
ชื่อ : สินเชื่อ 108 อาชีพ
คุณสมบัติผู้ขอสินเชื่อ
มีสัญชาติไทย บรรลุนิติภาวะ มีความชำนาญหรือได้รับการฝึกอบรมในด้านอาชีพอุตสาหกรรมพาณิชยกรรมหรือบริการ มีถิ่นที่อยู่และประกอบอาชีพอยู่ในพื้นที่ดำเนินงานของสาขาติดต่อกันมาแล้วไม่น้อยกว่า 6 เดือน มีรายได้ในการประกอบอาชีพในปีหนึ่ง ๆ เป็นมูลค่าพอสมควร เป็นผู้มีความซื่อสัตย์สุจริต มีชื่อเสียงดี ขยันขันแข็งในการประกอบอาชีพและรู้จักประหยัด ไม่เป็นคนวิกลจริตหรือจิตฟั่นเฟือนไม่สมประกอบ ไม่เป็นบุคคลล้มละลายหรือเป็นผู้มีหนี้สินล้นพ้นตัว ไม่เคยถูกให้ออกจากการเป็นลูกค้าธนาคารประจำสาขาใด ๆ มาก่อนวงเงินสินเชื่อ
พิจารณาตามวัตถุประสงค์และความจำเป็นในการใช้เงินกู้ รายได้ค่าใช้จ่าย ความสามารถในการชำระหนี้และหลักประกัน ตั้งแต่ 300,000 บาท –25 ล้านบาท
ระยะเวลาผ่อนชำระ
ภายใน 15 ปี กรณีพิเศษไม่เกิน 20 ปี
อัตราดอกเบี้ย
MRR + ร้อยละ 0 ถึง 3 ต่อปี
MRR ธ.ก.ส. ณ วันที่ 18 สิงหาคม 2558 อยู่ที่ร้อยละ 7.00 ต่อปี
อัตราดอกเบี้ยธนาคารเพื่อการเกษตรและสหกรณ์การเกษตร
สามารถดูรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่ ธนาคารเพื่อการเกษตรและสหกรณ์การเกษตร
* หมายเหตุ ข้อมูลผลิตภัณฑ์ทางการเงินของแต่ละธนาคารอาจมีการเปลี่ยนแปลงได้ ทั้งนี้ขอให้ผู้ที่สนใจตรวจสอบรายละเอียดอีกครั้ง ณ เว็บไซต์ทางการของแต่ละธนาคาร
ยุคสมัยเปลี่ยน ความคิดคนเราก็เปลี่ยน เมื่อก่อนอาจจะอยากเป็นแค่พนักงานลูกจ้าง แต่สภาพสังคมในปัจจุบันนี้ สอนให้คนเรารู้จักแสวงหาความก้าวหน้าด้วยลำแข้งของตนเอง ถ้าวันหนึ่งเกิดมีไอเดียในการทำธุรกิจขึ้นมา แต่ไม่มีเงินทุน ก็อาจหมดสิทธิ์เป็นเศรษฐีได้เลย ดังนั้นแหล่งเงินทุนที่พอจะเป็นไปได้ก็คงหนีไม่พ้นธนาคาร ซึ่งแต่ละธนาคารมีเงื่อนไขข้อกำหนดแตกต่างกันออกไป ใครที่คิดจะไปกู้เงินมาลงทุนก็ขอให้ศึกษารายละเอียดโครงการให้รอบคอบเสียก่อน รวมถึงวิเคราะห์ตัวเองว่าเรารับภาระหนี้ที่จะตามมาไหวหรือเปล่า ถ้ากายพร้อม ใจพร้อม เงินทุนพร้อม ก็ลุยเลย อนาคตเศรษฐีรออยู่
