10 วิธีรวยด้วยหุ้น Part 1 ที่คนเล่นหุ้นต้องอ่าน !

           10 วิธีรวยด้วยหุ้นนี้ เป็นกระบวนการคิดและวิธีการที่ผมใช้ซื้อขายหุ้นตลอดระยะเวลาที่ผ่านมา ที่ผลตอบแทนเฉลี่ยของพอร์ตรวม 40% ต่อปี จากเงินลงทุนเริ่มต้น 300,000 บาทเป็น 2,000,000 บาท ภายในระยะเวลา 5 ปี แน่นอนว่าระหว่างทางจะต้องมีการเพิ่มเงินลงทุนเข้าไปด้วย และต้องบริหารสุขภาพการเงินควบคู่กันไป

           ตัวเลขที่บอกว่า “รวย” จึงไม่ใช่ตัวเลขของจำนวนเงินที่มีอยู่ในบัญชี แต่เป็นตัวเลขอัตราส่วนความมั่งคั่งที่แสดงได้จาก รายได้จากเงินลงทุนต่อเดือน / รายจ่ายต่อเดือน ถ้ามีอัตราส่วนมากกว่า 1 นั่นแสดงว่าเรากำลังเดินทางไปสู่ความมั่งคั่ง หรือที่สังคมนิยามให้ว่า “คนรวย” นั่นเอง

ยกตัวอย่าง

           หากท่านมีรายได้จากเงินปันผล 300,000 บาทต่อปี (อาจต้องมีเงินลงทุนประมาณ 5 ล้านบาท) เทียบเป็นรายได้ 25,000 บาทต่อเดือน หากค่าใช้จ่ายไม่ถึง 25,000 บาทต่อเดือน ท่านก็เตรียมตัวรวยได้เลย เพราะถ้ายังมีแรงหารายได้เพิ่มขึ้น ก็เท่ากับว่าความมั่งคั่งก็จะเพิ่มขึ้นด้วยจากเงินส่วนที่เกินค่าใช้จ่ายต่อเดือน  แล้วท่านล่ะวันนี้ รู้หรือไม่ว่าค่าใช้จ่ายต่อเดือนของท่านเท่าไร

1. คำนวณหาอัตราความอยู่รอด

           อัตราความอยู่รอดนี้เทียบได้กับ สินทรัพย์หมุนเวียน และหนี้สินหมุนเวียนของบริษัท ให้ท่านนำเอาข้อมูลค่าใช้จ่ายมาบันทึกไว้ ยกตัวอย่างเช่นตารางด้านล่าง


วิธีการที่ดีที่สุด

           คือ ลดค่าใช้จ่าย หรือเพิ่มรายได้ต่อเดือนให้มากขึ้น มักมีคำถามต่อมาอีกว่า แล้วจะหารายได้เพิ่มขึ้นจากไหน ผมแนะนำได้อย่างเดียวว่า “ความสำเร็จเกิดจากการทำ ความคิดเป็นแค่จุดเริ่มต้นเท่านั้น”

           การลดค่าใช้จ่ายลงก็เป็นทางเลือกที่น่าสนใจ ในชีวิตนี้ผมเคยคิดจะขายรถยนต์ทิ้งวันละหลายครั้งเหมือนกัน แรงกดดันจากคนรอบข้าง เพื่อนบ้าน ที่คอยจ้องซ้ำเติมโดยเฉพาะคำว่า “กูบอกแล้วว่ามันไปไม่รอด” อย่าได้แคร์ครับเพราะเราวัดกันที่ปลายทาง ถ้าทำสำเร็จทุกอย่างที่เค้าว่าผิดจะเปลี่ยนเป็นถูกโดยทันที เพราะคุณ คือ “ผู้ชนะ”

2. คำนวณหาอัตราความมั่นคง

           อัตราความมั่นคงแสดงถึงฐานะของท่านว่ารวยหรือจน เกิดจากการเอาสินทรัพย์ทั้งหมดของท่านเทียบกับหนี้สินทั้งหมดที่ท่านมี


           ในตัวอย่าง มีสินทรัพย์อยู่ 2,835 ,000 มีหนี้สินอยู่ 2,800,000 บาท หากเทียบแล้วอัตราความมั่นคงอยู่ที่ 1.01 เท่า หรือเท่ากับว่า หากท่านขายบ้าน ขายรถยนต์ ทอง โน้ตบุ๊ก และเคลียร์หนี้บัตรเงินสด จะมีเงินเหลือ 35,000 บาท ฉะนั้นตัวเลขนี้ยิ่งสูงจะยิ่งแสดงถึงความมั่นคงของชีวิต ตัวเลขที่ควรจะเป็นคืออย่างน้อย 2 เท่า

วิธีการ

           พยายามลดหนี้ และเพิ่มสินทรัพย์ในเวลาเดียวกันไปทุกเดือน ๆ ซึ่งก็ต้องย้อนไปดูว่าในแต่ละเดือนนั้นท่านมีอัตราความอยู่รอดกี่เท่า เพราะว่าเมื่อไรที่อัตราความอยู่รอดมากกว่า 1 นั่นเป็นสัญญาณที่ดีแล้วครับว่าท่านกำลังจะรวย

3. คำนวณหาอัตราความมั่งคั่ง

           อัตราความมั่งคั่ง แสดงถึงความร่ำรวยของท่านได้จาก ภาระจ่ายต่อเดือนเทียบกับรายได้ต่อเดือนที่ไม่ได้เกิดจากการทำงาน ดูตัวอย่างจากตารางด้านล่าง


วิธีการ

           พยายามสร้างรายได้ประจำที่มีชื่อเรียกคุ้นหูว่า Passive Income ในตัวอย่างด้านบน มีรายได้เพิ่มมาจาก เงินปันผล ค่าลิขสิทธิ์ และบ้าน (ค่าเช่าบ้าน) ซึ่งทำให้อัตราส่วนที่เกิดขึ้นเป็น 36,000/31,000 = 1.16 เท่า “แค่เกิน 1 เท่าขึ้นมาก็พอแล้ว” เพราะนี่เป็นแค่รายได้ที่เกิดขึ้นจากสินทรัพย์เท่านั้น โดยที่เราไม่ต้องใช้เวลาไปกับมันมากเท่าใดนัก รายได้พวกนี้เป็นตัวบ่งชี้ว่า ถึงแม้จะตกงานก็ไม่ทำให้ชีวิตแย่ลง หรือมองในอีกมุมหนึ่งต้นทุนชีวิตของเราจะต่ำลงเรื่อย ๆ โอกาสจะวิ่งเข้ามาอย่างมากมายให้เลือกหยิบฉวยอย่างไม่หวาดไม่ไหว

4. จัดหาแหล่งเงินทุน

           จาก ข้อ 1- 2  ถ้าอัตราส่วนของท่านยังต่ำกว่า 1 เท่า ถือว่าชีวิตของท่านกำลังอยู่ในช่วงขาลงสุด ๆ จะปล่อยให้ตัวเองจบลงแค่นี้หรือครับ

วิธีการ

           อัตราความอยู่รอด น้อยกว่า 1 เท่า เกิดจากภาระหนี้ที่สูงเกินกว่ารายได้ต่อเดือน มีวิธีแก้ไขเบื้องต้นตามตารางต่อไปนี้


           จากตาราด้านบน สิ่งเดียวที่จะช่วยให้ท่านเพิ่มอัตราความอยู่รอดได้คือ พิจารณาว่าสิ่งไหน "จำเป็น" หรือ "ไม่จำเป็น" ทริคตามรูปด้านล่างนี้เลยครับ ถ้าสำคัญ และเร่งด่วน นั่นคือสิ่งจำเป็นให้ซื้อได้เลย ถ้าไม่ใช่ให้ขายทิ้งจะเป็นการดีที่สุด ไม่มีเหตุจำเป็นที่ท่านจะแบกภาระหนี้ไว้


5. บริหารเงินออม เงินลงทุน

           มาถึงข้อ 5 กันสักที ถ้าท่านทำข้อ 1-2 และ 4 สำเร็จแล้ว ผมขอแสดงความดีใจด้วยครับ ตอนนี้ท่านใกล้รวย หรือรวยแล้ว ต่อไปเราจะมาเริ่มบริหารเงินส่วนที่เกินออกมา เพื่อนำมาลงทุนต่อในสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงมากขึ้นโดยเฉพาะหุ้น ใช่ครับ “เราจะรวยด้วยหุ้นกัน”

           5.1 สร้างอัตราส่วนความอยู่รอด (1) ให้ได้มากถึง 5 เท่า โดยเอาไปเก็บในตราสารหนี้ ตัวอย่างเรื่อง Top 5 ฝากเงินที่ตราสารหนี้ ดอกเบี้ยมากกว่า 3% ต่อปี ผมเลือกกองทุน KFMTFI ของกรุงศรี ฉะนั้นถ้ามีค่าใช้จ่ายอยู่ 30,000 บาทต่อเดือน ท่านจะต้องมีเงินเก็บไว้ในตราสารหนี้นี้ประมาณ 150,000 บาท เป็นอย่างต่ำ เพื่อเป็นเบาะรองรับทางด้านจิตใจในวันที่ซื้อหุ้นแล้วอาจขาดทุนหนักก่อนจะ “รวยด้วยหุ้น” เหมือนที่ตั้งใจไว้ อาจใช้มันสำหรับสร้างความสุข ให้กำลังใจชีวิต หรือ เป็นทุนในการศึกษาเล่าเรียน ไปด้วยก็ได้ “เพราะชีวิตต้องอยู่รอดก่อนอยู่ได้”

           5.2 สร้างอัตราส่วนความมั่นคง (2) ให้ได้มากกว่า 2 เท่า เมื่อผ่านการสร้าง อัตราส่วนความอยู่รอดมาได้มากกว่า 5 เท่าแล้ว อัตราส่วนความมั่งคงอาจถึง 2 เท่าแล้ว หรืออาจยังไม่ถึง ช่างมัน !!!!! เพราะท่านกำลังจะรวยแล้ว ให้นำเงินส่วนที่เหลือจากอัตราส่วนความอยู่รอดมาลงทุนในหุ้น ลืมเรื่องน้ำมัน ทองคำ และอสังหาริมทรัพย์ ไปก่อน เพราะเป้าหมายของเราคือ “รวยด้วยหุ้น”

           เอาล่ะ มาถึงตรงนี้ผมต้องขอปรบมือให้กับความพยายามของทุกท่าน และหากท่านใดยังไม่สามารถเดินทางมาถึงข้อ 5 ได้สำเร็จ “ช่างมัน !!” อย่าปิดโอกาสตัวเอง เตรียมเงินไว้สัก 1,000 บาท ก็พอเพื่อใช้ในการสร้างประสบการณ์ “รวยด้วยหุ้น” หุ้นไม่ใช่คณิตศาสตร์ หุ้นไม่ใช่หลักการทางบัญชี

           “แต่เป็นวิทยาศาตร์ที่ต้องเกิดจากการ ตั้งสมมติฐาน ทดลอง และ ประเมินผล เพื่อให้เกิดผลลัพธ์ที่ดี ในสภาวะที่ตัวแปรเปลี่ยนแปลงไป”

           ฉะนั้น คนที่สำเร็จในตลาดหุ้นไม่ใช่พวกมือใหม่ และมือใหม่มักตกเป็นเหยื่อของตลาดหุ้นเสมอ ๆ หากท่านไม่อยากแพ้ ทำอัตราส่วนของท่านให้อยู่รอดได้ หรือ กำเงินไว้ 1,000 บาท แล้วเดินตามผมมาต่อ Part 2 ในตอนหน้าได้เลยครับ





ขอขอบคุณข้อมูลและภาพประกอบจาก
panphol.com