แอปฯ กู้เงินถูกกฎหมาย ปี 2025 กู้เงินได้จริง ไม่เสี่ยงเจอมิจฉาชีพ !

           วิธีตรวจสอบว่าแอปพลิเคชันนั้นปล่อยสินเชื่อถูกกฎหมายหรือไม่ เราสามารถตรวจสอบได้จากเว็บไซต์ของธนาคารแห่งประเทศไทย โดยเข้าไปที่ bot.or.th แล้วค้นหาชื่อผู้ให้บริการ ซึ่งมีให้เลือกทั้งประเภทสถาบันการเงิน และ Non-Bank หากมีรายชื่อขึ้นแสดงว่า แอปฯ กู้เงินนั้นได้รับอนุญาตประกอบธุรกิจสินเชื่อภายใต้การกำกับของแบงก์ชาติ

          ในเมื่อแอปฯ กู้เงินมีอยู่มากมาย แล้วเราจะเลือกกู้เงินแอปฯ ไหนดี มีข้อควรพิจารณามาฝากกัน

• ตรวจสอบว่าแอปพลิเคชันนั้นได้รับอนุญาตจากธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) ให้ดำเนินกิจการได้ 

• พิจารณาจากวงเงินและประเภทสินเชื่อที่ต้องการ เช่น

  • วงเงินพร้อมใช้ : เป็นสินเชื่อส่วนบุคคลที่คล้ายกับบัตรกดเงินสด คือเราสามารถเบิก-ถอนวงเงินจากแอปฯ มาเข้าบัญชีธนาคารส่วนตัวได้ตามวงเงินคงเหลือ โดยคิดดอกเบี้ยตามวงเงินที่กดออกมา ส่วนที่ไม่ถอนออกมาก็ไม่เสียดอกเบี้ย  

  • วงเงินผ่อนชำระ : เป็นสินเชื่อส่วนบุคคลที่ให้เป็นเงินก้อนเดียวจบ แล้วทยอยผ่อนชำระเงินคืนทุกเดือน

  • วงเงินสินเชื่อนาโน : เป็นสินเชื่อที่ให้เป็นทุนหมุนเวียนในการทำธุรกิจ สำหรับคนค้าขาย เจ้าของกิจการ ซึ่งมักจะให้กู้ในวงเงินที่น้อยกว่าประเภทวงเงินพร้อมใช้และวงเงินผ่อนชำระที่เป็นสินเชื่อส่วนบุคคล

  • วงเงินผ่อนสินค้า : บางแอปฯ จะมีวงเงินกู้เพื่อให้เราใช้ผ่อนสินค้ากับร้านค้าที่ร่วมรายการโดยเฉพาะ ซึ่งเงินส่วนนี้ไม่สามารถกดเงินสดออกมาใช้ได้ 

• เปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยของแต่ละแอปฯ โดยกรณีเป็นสินเชื่อส่วนบุคคลจะคิดดอกเบี้ยไม่เกิน 25% ต่อปี ส่วนสินเชื่อนาโนจะคิดดอกเบี้ยไม่เกิน 33% ต่อปี

• พิจารณาวงเงินให้กู้ โดยสามารถกู้ได้ตั้งแต่หลักร้อยไปจนถึงหลักล้าน (ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของแต่ละแอปฯ)

• ทดลองคำนวณยอดเงินกู้และยอดเงินผ่อนของแต่ละแอปฯ เพื่อเปรียบเทียบกัน ซึ่งในเว็บไซต์ของแอปฯ นั้น ๆ มักจะมีฟีเจอร์ให้เราทดลองกรอกข้อมูล

• ศึกษาเงื่อนไขต่าง ๆ ในการกู้เงิน รวมถึงวิธีการผ่อนชำระและค่าธรรมเนียม เพื่อเลือกแอปฯ ที่ให้ความสะดวกและตรงกับความต้องการของตัวเองมากที่สุด หากมีข้อสงสัยตรงไหนควรสอบถามให้ชัดเจนก่อนตกลงทำสัญญากู้เงิน

          คราวนี้เรามาดูตัวอย่างแอปฯ กู้เงินถูกหมาย ปี 2025 ว่ามีแอปพลิเคชันไหนบ้าง และให้วงเงินกู้สูงสุดเท่าไร

            สินเชื่อเงินก้อนฉุกเฉินจากธนาคารกรุงไทย ที่ให้ยื่นกู้ได้ง่าย ๆ ผ่านแอปพลิเคชันเป๋าตัง หรือแอปพลิเคชัน Krungthai NEXT โดยให้วงเงินอนุมัติสูงสุด 5 เท่าของรายได้ต่อเดือน สูงสุด 1 ล้านบาท อาชีพไหนก็กู้ได้ อนุมัติไว ไม่ต้องมีหลักประกัน (*กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว)

• รายได้ขั้นต่ำต่อเดือนของผู้กู้ : 15,000 บาท 

• วงเงินกู้ : 

  • บุคคลทั่วไปที่มีรายได้ประจำน้อยกว่า 30,000 บาท กู้ได้ไม่เกิน 1.5 เท่า และไม่เกิน 1 ล้านบาท

  • บุคคลทั่วไปที่มีรายได้ประจำ 30,000 บาทขึ้นไป กู้ได้ไม่เกิน 5 เท่า และไม่เกิน 1 ล้านบาท

  • ผู้ประกอบการร้านค้ารายย่อยทั่วไปที่มีรายได้สุทธิน้อยกว่า 30,000 บาท กู้ได้ไม่เกิน 5 เท่า และไม่เกิน 500,000 บาท

  • ผู้ประกอบการร้านค้ารายย่อยทั่วไปที่มีรายได้สุทธิ 30,000 บาทขึ้นไป กู้ได้ไม่เกิน 5 เท่า และไม่เกิน 500,000 บาท

• อัตราดอกเบี้ย : 

  • บุคคลทั่วไปที่มีรายได้ประจำ : 20% ต่อปี 

  • ผู้ประกอบการร้านค้ารายย่อยทั่วไป : 22% ต่อปี

• ระยะเวลาผ่อนชำระ : 12-60 เดือน

• ช่องทางสมัคร : แอปฯ เป๋าตัง หรือแอปฯ Krungthai NEXT

ศึกษาเงื่อนไขและข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่ ธนาคารกรุงไทย

          FINNIX สินเชื่อนาโนฟินนิกซ์ติดปีก จากบริษัท มันนิกซ์ ในเครือธนาคารไทยพาณิชย์ เป็นสินเชื่อรายย่อยเพื่อการประกอบอาชีพภายใต้การกำกับ (สินเชื่อในรูปแบบหมุนเวียน) ที่ให้วงเงินกู้สูงสุด 100,000 บาท ไม่ใช่พนักงานประจำก็สมัครได้ เพราะไม่ต้องใช้สลิปเงินเดือน ไม่ต้องค้ำประกัน (*กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว) 

• รายได้ขั้นต่ำต่อเดือนของผู้กู้ : 8,000 บาท 

• วงเงินกู้ : 2,000-100,000 บาท

• อัตราดอกเบี้ย : ไม่เกิน 33% ต่อปี

• ระยะเวลาผ่อนชำระ : 3-12 เดือน

• ช่องทางสมัคร : แอปฯ FINNIX

ศึกษาเงื่อนไขและข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่ FINNIX

          สำหรับคนที่ต้องการเงินด่วน ทาง LINE BK ในเครือธนาคารกสิกรไทย ก็มีวงเงินให้ยืมที่สามารถเบิกเงินสดได้ทุกเวลาโดยไม่มีค่าธรรมเนียม สามารถเลือกได้ 2 รูปแบบ คือ วงเงินพร้อมใช้ที่เบิก-ถอนง่าย ๆ ผ่านไลน์ และวงเงินผ่อนชำระซึ่งจะเปลี่ยนวงเงินคงเหลือของเราให้เป็นเงินก้อน แล้วผ่อนจ่ายเป็นงวด ๆ (*กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว)

• รายได้ขั้นต่ำต่อเดือนของผู้กู้ : 30,000 บาท 

• วงเงินกู้ : อนุมัติไม่เกิน 5 เท่าของรายได้ สูงสุด 800,000 บาท

  • วงเงินให้ยืมพร้อมใช้ : เบิก-ถอนเงินสดจากไลน์ ยอดขั้นต่ำในการกดเงิน 200 บาท ได้วงเงินคืนทันทีเมื่อชำระคืน 

  • วงเงินให้ยืมผ่อนชำระ : เปลี่ยนวงเงินคงเหลือของคุณเป็นเงินก้อนเข้าบัญชี ยอดขั้นต่ำในการกดเงิน 6,000 บาท

• อัตราดอกเบี้ย : ไม่เกิน 25% ต่อปี

• ระยะเวลาผ่อนชำระ : วงเงินให้ยืมผ่อนชำระให้ระยะเวลาผ่อน 12-60 เดือน

• ช่องทางสมัคร : แอปพลิเคชัน LINE เลือกที่ปุ่ม LINE BK  

ศึกษาเงื่อนไขและข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่ LINEBK (1), (2)

          สินเชื่อเงินด่วน KKP Cash Now จากธนาคารเกียรตินาคินภัทร เหมาะสำหรับการใช้งานที่หลากหลาย เช่น การลงทุนธุรกิจหรือการใช้จ่ายฉุกเฉินในเรื่องจำเป็น สมัครได้ทันทีบนแอปฯ ทรูมันนี่ วอลเล็ท โดยไม่ต้องยื่นเอกสารที่ธนาคาร ให้วงเงินกู้สูงสุด 2 ล้านบาท และผ่อนได้นานสูงสุด 60 เดือน (*กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว)

• รายได้ขั้นต่ำต่อเดือนของผู้กู้ : 10,000 บาท 

• วงเงินกู้ :  

  • กรณีมีรายได้ต่ำกว่า 30,000 บาท ให้วงเงินไม่เกิน 1.5 เท่าของรายได้ สูงสุดไม่เกิน 2 ล้านบาท

  • กรณีมีรายได้ตั้งแต่ 30,000 บาท ให้วงเงินไม่เกิน 5 เท่าของรายได้ สูงสุดไม่เกิน 2 ล้านบาท

• อัตราดอกเบี้ย : เริ่มต้นที่ 8.99% ต่อปี สูงสุดไม่เกิน 25% ต่อปี

• ระยะเวลาผ่อนชำระ : 24-60 เดือน

• ช่องทางสมัคร : แอปพลิเคชัน TrueMoney Wallet

ศึกษาเงื่อนไขและข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่ ธนาคารเกียรตินาคินภัทร, TrueMoney

          Rabbit Cash สินเชื่อออนไลน์จากบริษัท แรบบิท แคช จำกัด มีให้เลือกทั้งแบบผ่อนตามใจ และเงินก้อนพร้อมใช้ มีรายได้ 8,000 บาทต่อเดือนก็กู้ได้แล้ว ให้วงเงินสูงสุด 100,000 บาท คิดอัตราดอกเบี้ย 2.75% ต่อเดือน (33% ต่อปี) แบบลดต้นลดดอก (*กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว)

• รายได้ขั้นต่ำต่อเดือนของผู้กู้ : 8,000 บาท 

• วงเงินกู้ :  

  • วงเงินให้ยืมพร้อมใช้ : เบิก-ถอนเงินสดผ่านแอปฯ ขั้นต่ำ 1,000 บาทต่อรายการ และสูงสุดไม่เกินวงเงินสินเชื่อคงเหลือ

  • วงเงินให้ยืมผ่อนชำระ : ให้วงเงินสูงสุด 100,000 บาท และผ่อนชำระคืนเป็นรายเดือน

• อัตราดอกเบี้ย : สูงสุดไม่เกิน 33% ต่อปี

• ระยะเวลาผ่อนชำระ : วงเงินให้ยืมผ่อนชำระให้ระยะเวลาผ่อน 6-36 เดือน

• ช่องทางสมัคร : แอปพลิเคชัน Rabbit Cash

ศึกษาเงื่อนไขและข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่ Rabbit Cash

          มันนี่ ทันเดอร์ แอปฯ ยืมเงินถูกกฎหมายจากบริษัท อบาคัส ดิจิทัล จำกัด ในเครือธนาคารไทยพาณิชย์ ให้สินเชื่อวงเงินหมุนเวียน หรือรับเป็นเงินก้อนแล้วแบ่งจ่ายรายเดือน กู้ได้สูงสุด 1 ล้านบาท ไม่ต้องมีสลิปเงินเดือน ไม่ต้องค้ำประกัน คิดดอกเบี้ยเริ่มต้น 2.08% ต่อเดือน (25% ต่อปี) (*กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว)

• วงเงินกู้ : สูงสุดไม่เกิน 1 ล้านบาท 

• อัตราดอกเบี้ย : สินเชื่อส่วนบุคคล อัตราดอกเบี้ยไม่เกิน 25% ต่อปี

• ระยะเวลาผ่อนชำระ :  

  • แบบรับเงินครั้งเดียว แบ่งจ่ายรายเดือน : ผ่อนชำระนานสูงสุด 60 เดือน 

  • แบบวงเงินหมุนเวียน : สามารถใช้วงเงินสินเชื่อได้นานสูงสุด 5 ปี นับจากวันที่ได้รับอนุมัติ

• ช่องทางสมัคร : แอปพลิเคชัน Money Thunder

ศึกษาเงื่อนไขและข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่ Money Thunder

          สินเชื่อออนไลน์ กู้เงินด่วนได้จริงแบบถูกกฎหมายผ่านแอปฯ U CHOOSE ในเครือธนาคารกรุงศรีอยุธยา สมัครง่าย ไม่ต้องใช้เอกสารแสดงรายได้ วงเงินที่ได้รับใช้ได้ทั้งกดเงินสดและผ่อนสินค้าผ่านฟีเจอร์ U CASH (*กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว)

• รายได้ขั้นต่ำต่อเดือนของผู้กู้ : รายได้ประจำ 10,000 บาท หรือมีเงินหมุนเวียนในธนาคาร 25,000 บาทต่อเดือน

• วงเงินกู้ : สูงสุด 20,000 บาท

• อัตราดอกเบี้ย : สูงสุดไม่เกิน 25% ต่อปี

• ระยะเวลาผ่อนชำระ : กรณีผ่อนชำระสินค้าเลือกผ่อนได้สูงสุด 5 เดือน

• ช่องทางสมัคร : แอปพลิเคชัน UCHOOSE

ศึกษาเงื่อนไขและข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่ First Choice

          สินเชื่อเงินด่วนสำหรับคนใช้แอปฯ SHOPEE รับเงินสดพร้อมใช้ได้สูงสุด 20,000 บาท เข้าบัญชีช้อปปี้เพย์ (ShopeePay Wallet) แล้วโอนยอดสินเชื่อไปยังบัญชีธนาคารส่วนตัวได้ (ฟรีค่าธรรมเนียม 1 ครั้งต่อเดือน) อัตราดอกเบี้ยสูงสุดไม่เกิน 25% ต่อปี แบบลดต้นลดดอก (*กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว)

• วงเงินกู้ : สูงสุด 20,000 บาท

• อัตราดอกเบี้ย : สูงสุดไม่เกิน 25% ต่อปี

• ระยะเวลาผ่อนชำระ : 2-5 เดือน

• ช่องทางสมัคร : แอปพลิเคชัน SHOPEE

ศึกษาเงื่อนไขและข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่ SHOPEE

• รู้ทันแอปฯ ยืมเงินออนไลน์ เจ้าไหนกู้ได้ถูกกฎหมาย ถูกโกงไปแล้วทำไงดี ?

• รวมเบอร์ปรึกษาหนี้บัตรเครดิตและสินเชื่อธนาคารต่าง ๆ ใครจ่ายไม่ไหว อยากแก้หนี้ เช็กเลย !

• สรุปมาตรการแก้หนี้ คุณสู้ เราช่วย หนี้แบบไหนสมัครได้บ้าง ลงทะเบียนอย่างไร

• วิธีคิดดอกเบี้ยเงินกู้ ดอกเบี้ยลดต้นลดดอก VS ดอกเบี้ยคงที่ เลือกแบบไหนดี คำนวณให้รู้ก่อนกู้เงิน !

• ทำความรู้จัก เครดิตบูโร คืออะไร เช็กได้ที่ไหน
   

ขอบคุณข้อมูลและภาพจาก : ธนาคารแห่งประเทศไทย (1), (2), ธนาคารกรุงไทย, FINNIX, LINEBK (1), (2), ธนาคารเกียรตินาคินภัทร, TrueMoney, Rabbit Cash, Money Thunder, First Choice, SHOPEE