การจะมีบ้านสักหลังในครอบครอง ส่วนใหญ่มักต้องผ่านขั้นตอนในการขอสินเชื่อบ้านจากสถาบันการเงินต่าง ๆ เพื่อแบ่งเบาค่าใช้จ่ายในการผ่อนชำระ แต่หากผ่อนจ่ายไปได้สักระยะหนึ่ง แล้วเกิดมีความจำเป็นต้องใช้เงินก้อน หรืออยากย้ายธนาคารขึ้นมา การรีไฟแนนซ์บ้านจึงกลายเป็นตัวเลือกแรก ๆ ที่เจ้าของบ้านหลายคนนึกถึง
แต่สำหรับคนที่ยังไม่ทราบข้อมูลของการรีไฟแนนซ์บ้าน และอยากรู้ว่า รีไฟแนนซ์บ้านคืออะไร มีขั้นตอนอย่างไร วันนี้กระปุกดอทคอมมีคำตอบเกี่ยวกับการรีไฟแนนซ์บ้าน มาฝากกันจ้า
รีไฟแนนซ์บ้านคืออะไร
การรีไฟแนนซ์บ้าน หรือ การจัดไฟแนนซ์บ้าน คือการกู้ยืมสินเชื่อก้อนใหม่มาแทนสินเชื่อเดิม หรือเรียกง่าย ๆ คือการนำบ้านที่ผ่อนชำระสินเชื่ออยู่ ไปค้ำประกันเพื่อขอสินเชื่อใหม่อีกครั้ง โดยผู้ขอสินเชื่อจะได้เงินก้อนมาปิดภาระสินเชื่อเดิม เพื่อเป็นการลดดอกเบี้ย และอาจมีเงินส่วนต่างมาให้ใช้ยามฉุนเฉินด้วย
ทำไมต้องรีไฟแนนซ์บ้าน
ส่วนมากการรีไฟแนนซ์บ้าน เป็นเพราะต้องการดอกเบี้ยในอัตราใหม่ที่ถูกกว่าเดิม สามารถลดเงินต้นได้เร็วขึ้น หรืออยากได้เงินก้อนในกรณีฉุกเฉิน นอกจากนี้ยังรวมถึงการต้องการย้ายสินเชื่อจากธนาคารเดิมไปยังธนาคารอื่นที่มีข้อเสนอดีกว่าด้วย
เอกสารรีไฟแนนซ์บ้าน
การเตรียมเอกสารเพื่อขอรีไฟแนนซ์บ้านกับธนาคารต่าง ๆ อาจมีเงื่อนไขต่างกันไปตามเกณฑ์ของแต่ละธนาคาร ซึ่งมักมีข้อกำหนดเดียวกันกับการขอสินเชื่อบ้านทั่วไป แต่ในเบื้องต้นควรเตรียมเอกสารไว้ดังนี้
สำเนาบัตรประชาชน
สำเนาทะเบียนบ้าน
บัญชีธนาคารย้อนหลัง
สลิปเงินเดือน
สำเนาใบเสร็จรับเงินการผ่อนชำระค่าบ้าน ย้อนหลัง 6 เดือน
สัญญาซื้อขาย
โฉนดและภาพถ่ายแสดงกรรมสิทธิ์หลักประกัน
ขั้นตอนรีไฟแนนซ์บ้าน
ติดต่อขอรายการสรุปยอดหนี้สินเชื่อบ้าน
นำรายการยอดหนี้ที่ได้มาไปยื่นขอรีไฟแนนซ์บ้านใหม่ (กับธนาคารเดิม หรือธนาคารอื่นก็ได้ ขึ้นอยู่กับความพอใจในอัตราดอกเบี้ยและข้อเสนอ)
รอเจ้าหน้าที่มาประเมินบ้าน
รอฟังผลการอนุมัติสินเชื่อ
ถ้าสินเชื่ออนุมัติแล้ว ให้นำเอกสารไปไถ่ถอนบ้านจากสินเชื่อเดิม โดยคิดยอดทั้งหมดเป็น เงินต้น+ดอกเบี้ย (นับจนถึงวันไถ่ถอน)
ทำสัญญากับสินเชื่อใหม่ และนัดวันโอนบ้านที่ใช้จำนอง หากเป็นสินเชื่อจากคนละธนาคาร จะต้องนัดทั้ง 2 ธนาคารให้มาเจอพร้อมกัน เพื่อชำระหนี้
หากยอดสินเชื่อใหม่สูงกว่าราคาไถ่ถอน จะได้รับเช็ค 2 ใบ แบ่งเป็นเช็คสำหรับไถ่ถอน และเช็คส่วนต่าง ที่สามารถนำไปใช้จ่ายได้ แต่หากยอดสินเชื่อใหม่ได้น้อยกว่าราคาไถ่ถอน จะต้องเตรียมเงินสดไปชำระเพิ่มด้วย
ไปทำเรื่องโอนกรรมสิทธิ์ ที่สำนักงานที่ดิน เขตที่บ้านตั้งอยู่ โดยมีเจ้าหน้าที่จากทั้ง 2 ธนาคารไปด้วย
มอบโฉนดที่ดินให้กับธนาคารเจ้าของสินเชื่อใหม่ เป็นอันเสร็จสิ้น
ค่าใช้จ่ายในการรีไฟแนนซ์บ้าน
ในการรีไฟแนนซ์บ้าน มักมีค่าใช้จ่ายในการดำเนินการต่าง ๆ ซึ่งแต่ละธนาคารอาจจะคิดอัตราไม่เหมือนกัน ดังนั้นควรสอบถามให้รอบคอบ โดยค่าใช้จ่ายหลัก ๆ สำหรับการรีไฟแนนซ์บ้านมีดังนี้
ค่าสรุปยอดหนี้
ค่าประเมินทรัพย์สิน (ประมาณ 1,000 – 3,000 บาท)
ค่าธรรมเนียมสินเชื่อ (ประมาณ 1,000 – 3,000 บาท)
ค่าอากรแสตมป์
ค่าประกันอัคคีภัย (บางธนาคารไม่บังคับ)
ค่าออกเช็ค
ค่านิติกรรม
ค่าไถ่ถอน (จ่ายให้กับสำนักงานที่ดิน)
ค่าจดจำนอง (คิดเป็นเปอร์เซ็นต์จากยอดกู้)
ค่าผิดสัญญา (กรณีไถ่ถอนจากสินเชื่อเดิมก่อนกำหนด)
ข้อดี - ข้อเสียการรีไฟแนนซ์บ้าน
ข้อดี : อาจได้อัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าเดิม หรือได้เงินส่วนต่างเพื่อนำไปใช้จ่ายได้คล่องตัวขึ้น
ข้อเสีย : อาจต้องเสียค่าใช้จ่ายจิปาถะในการดำเนินการ เสียเวลา และอาจต้องเสียค่าปรับหากมีการไถ่ถอนก่อนกำหนด
ข้อมูลการรีไฟแนนซ์บ้านจากธนาคารต่าง ๆ
ได้รู้ข้อมูลเบื้องต้นของการรีไฟแนนซ์บ้านกันไปแล้ว หากใครกำลังสนใจรีไฟแนนซ์บ้านใหม่อีกครั้ง ลองโทรสอบถามรายละเอียดและอัตราดอกเบี้ยจากธนาคารต่าง ๆ ให้ชัดเจน ก่อนตัดสินใจด้วยนะคะ