อัปเดต ! 5 สินเชื่อบ้านดอกเบี้ยต่ำ ปี 2566 ให้วงเงินกู้สูง ผ่อนชำระสบาย ๆ ใคร ๆ ก็กู้ได้

          รวมมาให้แล้ว 5 อันดับสินเชื่อบ้านดอกเบี้ยต่ำสำหรับคนทั่วไป ใคร ๆ ก็ยื่นกู้ได้ พร้อมรายละเอียดต่าง ๆ ไว้เปรียบเทียบก่อนตัดสินใจยื่นขอสินเชื่อ

          หลังจากที่ประชุมคณะกรรมการนโยบายการเงิน (กนง.) มีมติให้ปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยนโยบายอย่างต่อเนื่องในปีนี้ ทำให้ธนาคารต่าง ๆ ทยอยปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยทั้งเงินฝากและเงินกู้ตามไปด้วย แน่นอนว่าส่งผลดีกับคนที่มีเงินฝาก ทว่าสำหรับคนที่จะกู้บ้านคงต้องคิดหนัก เพราะเท่ากับว่าเงินที่นำมาผ่อนจะถูกหักไปจ่ายดอกเบี้ยเยอะขึ้น

          แต่ไม่ต้องกังวลไปค่ะ วันนี้เราได้รวบรวม 5 อันดับสินเชื่อบ้านที่มีอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี ต่ำที่สุด (ข้อมูล ณ เดือนตุลาคม 2566) มาให้พิจารณากัน โดยในทีนี้จะเปรียบเทียบเฉพาะโปรโมชั่นสินเชื่อบ้านที่ให้บุคคลทั่วไปสามารถยื่นกู้ได้ ไม่จำกัดว่าต้องเป็นกลุ่มอาชีพเฉพาะหรือกลุ่มลูกค้าพิเศษ มาดูกันว่าสินเชื่อบ้านของธนาคารไหนน่าสนใจที่สุด 

          สินเชื่อบ้านที่ดอกเบี้ยเบาสบายที่สุดในชั่วโมงนี้ ต้องยกให้ "สินเชื่อบ้าน Happy ;D" จากธนาคารอาคารสงเคราะห์ (ธอส.) ด้วยอัตราดอกเบี้ยต่ำคงที่ (Fixed Rate) ตลอด 3 ปี สวนกระแสภาวะอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ขาขึ้น โดยเฉพาะในช่วงแรก ธอส. มีโปรโมชั่นดอกเบี้ย 0% นานถึง 3 เดือน หลังจากนั้นในเดือนที่ 4-12 คิดดอกเบี้ยเพียง 2.50% ต่อปี ส่วนปีที่ 2 คิดอัตราดอกเบี้ย 2.98% ต่อปี และปีที่ 3 อัตราดอกเบี้ยจะอยู่ที่ 3.55% ต่อปี 

          เท่ากับว่าอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี อยู่ที่ 2.80% ต่อปีเท่านั้นเอง ถือว่าถูกมาก ๆ เมื่อเทียบกับสินเชื่อบ้านอื่น ๆ ซึ่งการใช้อัตราดอกเบี้ยคงที่เช่นนี้ ทำให้เราไม่ต้องกังวลว่าภายใน 3 ปี ดอกเบี้ยจะปรับขึ้นอีกไหม จึงสามารถวางแผนเรื่องการผ่อนชำระได้อย่างสบาย ๆ แถม ธอส. ยังให้ผ่อนชำระนานสูงสุดถึง 40 ปี โดยกรณีกู้ 1 ล้านบาท ระยะเวลากู้ 40 ปี จะผ่อนชำระเริ่มต้นเพียงเดือนละ 3,300 บาท 

          เราสามารถขอสินเชื่อบ้าน Happy ;D เพื่อซื้อที่ดินพร้อมอาคารหรือห้องชุดก็ได้ค่ะ โดยต้องเป็นที่อยู่อาศัยในโครงการจัดสรรของ Developer ที่ ธอส. รับเป็นโครงการ Fast Track / Smart Fast Track / Regional Fast Track / LTF / BZP  

          บอกเลยว่าโปรโมชั่นพิเศษแบบนี้สำหรับผู้ที่ยื่นคำขอกู้ โดยอนุมัติและทำนิติกรรมภายในวันที่ 29 ธันวาคม 2566 เท่านั้น แต่หากธนาคารให้สินเชื่อเต็มวงเงินของโครงการแล้วก็อาจปิดโครงการก่อนกำหนดได้เช่นกัน 

อ่านรายละเอียดเพิ่มเติมสินเชื่อบ้าน Happy ;D

         สินเชื่อบ้านจากธนาคารซีไอเอ็มบี ไทย ให้กู้เพื่อซื้อบ้านหรือปลูกสร้างบ้านบนที่ดินของตนเอง มีอัตราดอกเบี้ยให้เลือกหลายแบบ สำหรับพนักงานประจำ หากเลือกแบบที่ 4 จะได้อัตราดอกเบี้ยต่ำที่สุด โดยคิดดอกเบี้ยแบบลอยตัว คือปีที่ 1 เท่ากับ 2.79% (MRR-6.46%) ต่อปี ส่วนปีที่ 2-3 เท่ากับ 3.54% (MRR-5.71%) ต่อปี โดย MRR ปัจจุบันเท่ากับ 9.65% ดังนั้น อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี จะอยู่ที่ 3.29% ต่อปี 

          เงื่อนไขสำคัญของสินเชื่อบ้านทางเลือกที่ 4 ก็คือ ผู้กู้ต้องเป็นพนักงานประจำที่มีรายได้ตั้งแต่ 50,000 บาท/เดือน โดยอนุมัติวงเงินกู้ได้สูงสุดไม่เกิน 85% และต้องทำประกันชีวิตคุ้มครองวงเงินสินเชื่อกับทางธนาคาร ทั้งนี้ ธนาคารให้ผ่อนได้นานสูงสุด 35 ปี แต่รวมอายุผู้กู้ต้องไม่เกิน 65-70 ปี (ตามเงื่อนไขของธนาคาร)

อ่านรายละเอียดเพิ่มเติมสินเชื่อบ้านโฮมโลนฟอร์ยู

          สินเชื่อบ้านจากธนาคารกรุงศรีอยุธยามีให้เลือกอยู่หลายแคมเปญ ทั้งสำหรับบุคคลทั่วไป กลุ่มอาชีพพิเศษ ลูกค้าเอ็กซ์คลูซีฟ ฯลฯ ซึ่งอัตราดอกเบี้ยจะแตกต่างกันตามโปรโมชั่น 

          ในกรณีที่ต้องการสินเชื่อบ้านสำหรับบุคคลทั่วไป แคมเปญที่คิดอัตราดอกเบี้ยถูกที่สุดคือ "สินเชื่อบ้านกรุงศรี เพื่อซื้อที่อยู่อาศัยจากโครงการในกลุ่ม Top Group" แผนที่ 2 กับ "สินเชื่อบ้านกรุงศรี เพื่อซื้อที่อยู่อาศัยจากโครงการในกลุ่ม Super Prime 1-A" แผนที่ 2 ที่มีอัตราดอกเบี้ยคงที่ 3 ปีแรก คือ ปีที่ 1 = 2.95% ต่อปี ปีที่ 2= 3.55% ต่อปี และปีที่ 3 = 4.25% ต่อปี โดยมีอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี อยู่ที่ 3.58% ต่อปี

          ผู้กู้สามารถขอสินเชื่อเพื่อซื้อบ้านเดี่ยว บ้านแฝด ทาวน์เฮ้าส์ ทาวน์โฮม หรือนำไปซ่อมแซม ปลูกสร้างบ้าน รีไฟแนนซ์ก็ได้ แต่มีเงื่อนไขสำคัญคือ ต้องซื้อบ้านจากโครงการในกลุ่ม Top Group หรือ Super Prime 1-A ตามที่ธนาคารกำหนด และต้องมีวงเงินกู้อนุมัติ 1 ล้านบาทขึ้นไป สามารถผ่อนได้นานสูงสุด 30 ปี โดยอายุของผู้กู้เมื่อรวมกับระยะเวลากู้ต้องไม่เกิน 65 ปี พร้อมฟรีค่าประเมินหลักประกัน หากยื่นกู้ภายในวันที่ 31 ธันวาคม 2566 โดยจดจำนองและเบิกรับเงินกู้ภายในวันที่ 31 มกราคม 2567

อ่านรายละเอียดเพิ่มเติมสินเชื่อบ้านกรุงศรี เพื่อที่อยู่อาศัย

          "สินเชื่อบ้านกรุงไทย" มีให้เลือกทั้งแบบดอกเบี้ยคงที่และดอกเบี้ยลอยตัว สามารถกู้ได้ทั้งซื้อบ้านใหม่ ซื้อบ้านมือสอง ซื้อที่ดินพร้อมสร้างบ้านใหม่ และขอรีไฟแนนซ์จากสถาบันการเงินอื่น ให้วงเงินกู้สูงสุด 100% และผ่อนได้นานสูงสุด 40 ปี 

          กรณีต้องการดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี ต่ำที่สุดจะต้องเลือกแผนที่ 3 ซึ่งคิดดอกเบี้ยลอยตัว 3 ปีแรก MRR-3.95% (MRR = 7.57%) คิดเป็นอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี เท่ากับ 3.62% ต่อปี อย่างไรก็ตาม โปรโมชั่นนี้ต้องขอสินเชื่อพร้อมกับทำประกันชีวิตคุ้มครองวงเงินสินเชื่อ (MRTA/GLTSP) ตามที่ทางธนาคารกำหนดนะคะ โดยจะต้องยื่นขอสมัครสินเชื่อภายในวันที่ 30 ธันวาคม 2566 และจดจำนองภายใน 30 วัน

อ่านรายละเอียดเพิ่มเติมสินเชื่อบ้านกรุงไทย 

          สำหรับคนที่อยากซื้อบ้านใหม่ ทางธนาคารทหารไทยธนชาต มี "สินเชื่อบ้านใหม่ ทีทีบี" ที่ให้วงเงินอนุมัติสูงสุดไม่เกิน 50 ล้านบาท โดยกรณีซื้อบ้านจากบริษัทพัฒนาอสังหาริมทรัพย์กลุ่มพิเศษที่ธนาคารกำหนด ในทางเลือกที่ 1 จะคิดอัตราดอกเบี้ยลอยตัว 3 ปีแรก MRR-4.13% (MRR = 7.83%) ดังนั้น อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีแรกอยู่ที่ 3.70% ต่อปี ถือเป็นทางเลือกที่มีดอกเบี้ยต่ำที่สุด 

          แต่ทั้งนี้จะได้รับอัตราดอกเบี้ยพิเศษต่อเมื่อขอสินเชื่อควบคู่กับการสมัครผลิตภัณฑ์เสริม 3 ประเภท คือ ประกันชีวิตคุ้มครองวงเงินสินเชื่อบ้านสไมล์โฮม หรือสไมล์ โฮม พลัส บริการหักบัญชีออมทรัพย์ ทีทีบี อัตโนมัติ เพื่อผ่อนชำระสินเชื่อบ้าน และบัตรเดบิตทีทีบี พร้อมรับสิทธิ์ฟรีค่าเบี้ยประกันอัคคีภัย ค่าประเมินหลักทรัพย์ ค่าจดจำนองสูงสุดไม่เกิน 200,000 บาท และผ่อนได้สูงสุดนาน 35 ปี (เมื่อรวมกับอายุผู้กู้แล้วไม่เกิน 65 ปี) สามารถยื่นขอสินเชื่อได้ตั้งแต่วันที่ 3 ตุลาคม - 31 ธันวาคม 2566 และจดจำนองไม่เกินวันที่ 31 มกราคม 2567  

อ่านรายละเอียดเพิ่มเติมสินเชื่อบ้านใหม่ ทีทีบี

          เมื่อลองนำข้อมูลทั้งอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี และเงื่อนไขที่แต่ละธนาคารกำหนดมาเปรียบเทียบดูแล้ว จะเห็นว่า "สินเชื่อบ้าน Happy ;D" ของ ธอส. ตอบโจทย์ที่สุดเลยค่ะ เพราะคิดดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี ต่ำที่สุดเพียง 2.80% ต่อปี อีกทั้งเป็นอัตราดอกเบี้ยคงที่ โดยให้ผ่อน 0% ในช่วง 3 เดือนแรกด้วย ช่วยให้เราผ่อนบ้านได้อย่างสบายใจ ไม่ต้องกังวลว่าในช่วง 3 ปีนี้ ดอกเบี้ยเงินกู้จะปรับขึ้นตามสภาวะดอกเบี้ยขาขึ้นแบบนี้ 

          ที่สำคัญก็คือ ไม่ว่าใครก็สามารถยื่นกู้ตามอัตราดอกเบี้ยโปรโมชั่นพิเศษนี้ได้เลย เพราะทาง ธอส. ไม่ได้บังคับทำประกันคุ้มครองวงเงินสินเชื่อ หรือต้องสมัครผลิตภัณฑ์เสริมใด ๆ เพิ่มเติม โดยให้ผ่อนได้นานสูงสุดถึง 40 ปี ผ่อนชำระเริ่มต้นเพียงล้านละ 3,300 บาท/เดือน 

• สำหรับผู้ที่ต้องการสินเชื่อเพื่อซื้อบ้าน ปลูกสร้าง ต่อเติม ซ่อมแซม หรือรีไฟแนนซ์ 
• ดอกเบี้ยคงที่ 3 เดือนแรก 0.70% ต่อปี 
• เฉลี่ยอัตราดอกเบี้ย 3 ปีแรก เท่ากับ 2.98% ต่อปี
• ผ่อนชำระเริ่มต้นเพียงล้านละ 3,600 บาท/เดือน ระยะเวลานานถึง 2 ปี 
• ผ่อนนานสูงสุด 40 ปี
• รายละเอียดเพิ่มเติม : https://bit.ly/46AAtDp 

• สำหรับกลุ่มลูกค้าที่ทำงานในหน่วยงานที่มีสวัสดิการกับธนาคาร และต้องการกู้เพื่อซื้อบ้าน ห้องชุด (คอนโดมิเนียม) รีไฟแนนซ์ หรือชำระหนี้เกี่ยวกับที่อยู่อาศัยพร้อมกับรีไฟแนนซ์
• ดอกเบี้ยพิเศษ 6 เดือนแรก 0.70% ต่อปี 
• เฉลี่ยอัตราดอกเบี้ย 3 ปีแรก เท่ากับ 2.75% ต่อปี
• ผ่อนชำระเริ่มต้นเพียงล้านละ 3,500 บาท/เดือน
• ผ่อนนานสูงสุด 40 ปี
• รายละเอียดเพิ่มเติม : https://bit.ly/45SX9Ob 

          ใครสนใจโปรโมชั่นสินเชื่อบ้านดอกเบี้ยต่ำแคมเปญไหน รีบติดต่อยื่นกู้ได้ที่ ธอส. ทุกสาขา เพื่ออนุมัติพร้อมจัดทำนิติกรรมให้แล้วเสร็จภายในวันที่ 29 ธันวาคม 2566 นะคะ หรือหากมีข้อสงสัยใด ๆ สามารถสอบถามข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่ ธอส. และ G H Bank Call Center โทร. 0-2645-9000 

สนใจขอสินเชื่อบ้าน ธอส. ได้ผ่านช่องทางบริการดังนี้

• ยื่นขอสินเชื่อบ้านด้วยตนเองผ่าน GHB ALL GEN : https://bit.ly/42bftBa
• ให้เจ้าหน้าที่ของธนาคารติดต่อกลับเพื่อแนะนำสินเชื่อบ้าน : https://bit.ly/3ZfPKXv
• แชตสอบถามปรึกษาสินเชื่อบ้าน : m.me/GHBank

G H Bank Call Center โทร. 0-2645-9000
www.ghbank.co.th

ขอบคุณข้อมูลและภาพจาก : ธอส., เฟซบุ๊ก ธนาคารอาคารสงเคราะห์, ธนาคารซีไอเอ็มบี ไทย, ธนาคารกรุงศรีอยุธยา, ธนาคารกรุงไทย, เฟซบุ๊ก Krungthai Care, ธนาคารทหารไทยธนชาต