เปิดเกณฑ์สินเชื่อที่อยู่อาศัยใหม่ กู้เท่านี้...ดาวน์ขั้นต่ำเท่าไหร่

          สรุปหลักเกณฑ์สินเชื่อที่อยู่อาศัยใหม่ ปี 2562 ใครกำลังวางแผนกู้ซื้อบ้าน-คอนโดมิเนียม มาเช็กกันก่อน ต้องวางเงินดาวน์ขั้นต่ำเท่าไหร่ 
           เป็นประเด็นใหญ่เลยกับการที่ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) ประกาศปรับหลักเกณฑ์การปล่อยสินเชื่อที่อยู่อาศัย เพื่อดูแลให้การปล่อยสินเชื่อมีประสิทธิภาพยิ่งขึ้น และหลังจากรับฟังความคิดเห็นเป็นที่เรียบร้อย ล่าสุด ธปท. ก็ได้สรุปเกณฑ์ดังกล่าวออกมาชัดเจนแล้ว เพราะฉะนั้น มาดูกันชัด ๆ ดีกว่าว่าการกู้ซื้อบ้าน-คอนโดฯ จะมีรายละเอียดอย่างไรบ้าง  

หลักเกณฑ์สินเชื่อที่อยู่อาศัยใหม่ 
         สำหรับหลักเกณฑ์การปล่อยสินเชื่อที่อยู่อาศัยแบบใหม่นั้น ได้ทำการปรับเงินดาวน์ขั้นต่ำ ให้สะท้อนความเสี่ยงมากขึ้น โดยเฉพาะผู้ที่ผ่อนที่อยู่อาศัย 2 หลังขึ้นไป และมีราคาตั้งแต่ 10 ล้านบาท ซึ่งแบ่งออกเป็น ดังนี้ 

1. กู้ซื้อที่อยู่อาศัยหลังแรก

          • ราคาไม่เกิน 10 ล้านบาท กำหนดวางเงินดาวน์ขั้นต่ำ 0-10% ขึ้นอยู่ธนาคารผู้ให้สินเชื่อ (หลักเกณฑ์เดิม)
          • ราคา 10 ล้านบาทขึ้นไป กำหนดวางเงินดาวน์ขั้นต่ำ 20% 

2. กู้ซื้อที่อยู่อาศัยหลังที่ 2

          • ราคาไม่เกิน 10 ล้านบาท  
          กำหนดวางเงินดาวน์ขั้นต่ำ 10% หากผ่อนหลังแรกมาแล้ว 3 ปีขึ้นไป
          กำหนดวางเงินดาวน์ขั้นต่ำ 20% หากผ่อนหลังแรกไม่ถึง 3 ปี
          • ราคา 10 ล้านบาทขึ้นไป กำหนดวางเงินดาวน์ขั้นต่ำ 20% 

3. กู้ซื้อที่อยู่อาศัยหลังที่ 3 ขึ้นไป

          • กำหนดวางเงินดาวน์ขั้นต่ำ 30% ในทุกระดับราคา (หากผ่อนหลังอื่น ๆ ยังไม่หมด) 
          ขณะที่สินเชื่อ Top-up (สินเชื่อเพิ่มเติม) ให้นับรวมกับสินเชื่ออื่นที่เกี่ยวเนื่องกับสินเชื่อที่อยู่อาศัยทุกประเภท ที่อ้างอิงหลักประกันเดียวกันในวงเงินขอกู้ แต่จะยกเว้นสินเชื่อที่ใช้ชำระเบี้ยประกันชีวิตผู้กู้/ประกันวินาศภัย และสินเชื่อที่ให้กับธุรกิจ SMEs

เปรียบเทียบเงินดาวน์กู้ซื้อที่อยู่อาศัยในแต่ละประเทศ

เกณฑ์สินเชื่อที่อยู่อาศัยใหม่ จะมีผลกับใครบ้าง ?

          กลุ่มที่จะได้รับผลกระทบแน่ ๆ จากการปรับเกณฑ์สินเชื่อที่อยู่อาศัย ทำให้ต้องวางเงินดาวน์มากขึ้น จะมี 2 กลุ่ม คือ ผู้ที่กู้ซื้อที่อยู่อาศัยหลังที่ 2 ในขณะที่ยังผ่อนหลังแรกไม่หมด และผู้ที่กู้ซื้อที่อยู่อาศัยราคาแพงเกิน 10 ล้านบาทขึ้นไป   

          ส่วนกลุ่มที่กู้ซื้อที่อยู่อาศัยราคาต่ำกว่า 10 ล้านบาท, กู้ซื้อหลังที่ 2 เมื่อผ่อนหลังแรกหมดแล้ว, กลุ่มที่รีไฟแนนซ์ เพื่อให้ได้ดอกเบี้ยถูกลง และกลุ่มที่กู้สร้างบ้านบนที่ดินของตัวเอง จะไม่ได้รับผลกระทบนี้  

เกณฑ์สินเชื่อที่อยู่อาศัยใหม่ เริ่มใช้วันไหน ?

          วันที่บังคับใช้เกณฑ์สัญญากู้ซื้อที่อยู่อาศัยใหม่ จะเริ่มตั้งแต่วันที่ 1 เมษายน 2562 เป็นต้นไป หมายความว่า ใครทำสัญญากู้หลังจากนี้ จะต้องวางเงินดาวน์ตามที่กำหนด  

          อย่างไรก็ดี มีข้อยกเว้นให้ผู้ที่ทำสัญญาจะซื้อจะขายก่อนวันที่ 15 ตุลาคม 2561 แม้จะทำสัญญากู้หลังวันที่ 1 เมษายน 2562 ก็ยังได้สิทธิไม่ต้องวางเงินดาวน์ตามหลักเกณฑ์ใหม่ เพื่อลดผลกระทบต่อผู้ที่วางแผนซื้อที่อยู่อาศัยหรือผ่อนดาวน์อยู่ก่อนแล้ว

ข้อดีของเกณฑ์สินเชื่อที่อยู่อาศัยใหม่ 

          คำถามที่ว่าทำไมถึงต้องปรับปรุงหลักเกณฑ์นั้น ธปท. ก็ให้เหตุผลว่า เพื่อดูแลประชาชนที่ต้องการกู้ซื้อที่อยู่อาศัยให้สามารถซื้อบ้านได้ในราคาที่เหมาะสม และยกระดับมาตรฐานการพิจารณาสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยของสถาบันการเงิน รวมถึงเป็นมาตรการเชิงป้องกันเพื่อดูแลความเสี่ยงเชิงระบบ เพราะที่ผ่านมา ภาคอสังหาริมทรัพย์เป็นหนึ่งในต้นตอสำคัญของวิกฤตเศรษฐกิจทั่วโลก โดยหลักเกณฑ์นี้จะมีหลายกลุ่มได้รับประโยชน์มากขึ้น อาทิ  

           • ผู้ที่ต้องการซื้อที่อยู่อาศัยเพื่ออยู่จริง (real demand)  
          สามารถซื้อบ้านในราคาที่เหมาะสม กู้ในระดับที่ผ่อนชำระได้

           • ผู้กู้ซื้อเพื่อลงทุน
          ช่วยให้ไม่ประเมินความเสี่ยงต่ำเกินควร และลดโอกาสถูกผลกระทบจากปรับลดลงของราคาอสังหาริมทรัพย์

           • ผู้ประกอบการอสังหาริมทรัพย์
          สามารถวางแผนการลงทุนได้เหมาะสม ลดความเสี่ยงจากภาวะฟองสบู่

           • สถาบันการเงิน
          คุณภาพสินเชื่อดีขึ้น ทำให้มีความสามารถในการรองรับความเสี่ยงของมูลค่าหลักประกัน

           • เศรษฐกิจไทย
          มีเสถียรภาพมากขึ้น เอื้อต่อการเติบโตอย่างยั้งยืน

 

         เอาเป็นว่าใครกำลังมีความคิดจะกู้ซื้อบ้าน ซื้อคอนโดฯ และเตรียมจะขอสินเชื่อจากธนาคารอยู่ละก็ อย่าลืมรีบเช็กรายละเอียดและหลักเกณฑ์เรื่องดีให้ดี ๆ ก่อนวางแผนขอสินเชื่อด้วยนะ    

 

ภาพและข้อมูลจาก

ธนาคารแห่งประเทศไทย

เรื่องที่คุณอาจสนใจ
เปิดเกณฑ์สินเชื่อที่อยู่อาศัยใหม่ กู้เท่านี้...ดาวน์ขั้นต่ำเท่าไหร่ โพสต์เมื่อ 13 พฤศจิกายน 2561 เวลา 14:32:38 7,865 อ่าน
TOP