บทความนี้อธิบายความหมาย ประเภท ข้อควรพิจารณาก่อนสมัครสินเชื่อ และขั้นตอนการสมัคร เพื่อให้เห็นภาพรวมของการกู้อย่างครบถ้วน
ทำความรู้จักสินเชื่อ เงินทุนที่ใช้ก่อนแล้วค่อยชำระคืน
สินเชื่อ คือ ข้อตกลงที่ผู้ให้บริการส่งมอบเงินให้ผู้กู้นำไปใช้ก่อน แล้วผู้กู้ชำระคืนพร้อมดอกเบี้ยตามระยะเวลาที่ตกลงกัน การให้สินเชื่อตั้งอยู่บนความเชื่อถือ ผู้ให้บริการจึงตรวจสอบรายได้ ประวัติการชำระหนี้ และความสามารถในการผ่อนชำระของผู้กู้ทุกครั้งก่อนอนุมัติ เพื่อให้ทั้งสองฝ่ายมั่นใจว่าการชำระคืนเป็นไปตามกำหนด
ส่วนสถาบันสินเชื่อคือหน่วยงานที่ให้กู้ยืมเงิน เช่น ธนาคารพาณิชย์และบริษัทสินเชื่อที่ได้รับอนุญาต ซึ่งธุรกิจสินเชื่อในไทยอยู่ภายใต้การกำกับดูแลตามกฎหมาย ผู้กู้ควรเลือกใช้บริการจากผู้ให้บริการที่ถูกต้องและอ่านเงื่อนไขในสัญญาให้เข้าใจก่อนลงนามทุกครั้ง
สินเชื่อมีกี่ประเภท แยกตามผู้กู้และวัตถุประสงค์
สินเชื่อส่วนบุคคล
สินเชื่อส่วนบุคคล คือ สินเชื่อที่ผู้กู้นำเงินไปใช้ตามความจำเป็นของตนเอง โดยไม่ต้องมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน ผู้ให้บริการพิจารณาจากรายได้และประวัติทางการเงินเป็นหลัก จึงสอดคล้องกับพนักงานประจำที่มีรายได้สม่ำเสมอและมีเอกสารแสดงรายได้ชัดเจน
วงเงินสินเชื่อส่วนบุคคล คือ จำนวนเงินสูงสุดที่ผู้ให้บริการอนุมัติให้ใช้ได้ ซึ่งแตกต่างกันไปตามรายได้ ภาระหนี้เดิม และประวัติการชำระของแต่ละคน ผู้กู้จึงควรประเมินยอดที่ต้องใช้จริงก่อนยื่นขอ
สินเชื่อธุรกิจ
สินเชื่อนิติบุคคล
ก่อนสมัครสินเชื่อควรดูอะไรบ้าง ?
- ความสามารถในการชำระคืน : ค่างวดรวมต่อเดือนไม่ควรกระทบค่าใช้จ่ายจำเป็นของครัวเรือน เช่น ค่าอาหารและค่าที่อยู่อาศัย
- อัตราดอกเบี้ย : ตรวจสอบเป็นเปอร์เซ็นต์ต่อปี เช่น สินเชื่อส่วนบุคคลของพรอมิสอยู่ที่ 15-25% ต่อปี
- ค่าธรรมเนียมและค่าใช้จ่าย : ดูค่าธรรมเนียมแรกเข้า ค่าปรับล่าช้า และค่าใช้จ่ายอื่นที่อาจเกิดขึ้น
- ระยะเวลาผ่อนชำระ : ยิ่งผ่อนนาน ค่างวดยิ่งต่ำ แต่ดอกเบี้ยรวมจะเพิ่มขึ้นตามจำนวนงวดที่ยาวขึ้น
- วงเงินที่ได้รับ : ควรขอเท่าที่จำเป็นต้องใช้จริง ไม่ควรกู้เกินกว่าความจำเป็น
- เงื่อนไขการชำระคืนก่อนกำหนด : ตรวจสอบว่ามีค่าปรับหรือไม่ หากมีเงินเก็บเพิ่มและต้องการปิดบัญชีเร็วกว่ากำหนด
- ความน่าเชื่อถือและสถานะของผู้ให้บริการ : ต้องถูกกฎหมายและอยู่ภายใต้การกำกับดูแลของธนาคารแห่งประเทศไทย
ขั้นตอนการสมัครสินเชื่อกับ Promise
- เลือกช่องทางสมัคร ได้แก่ สาขา เว็บไซต์ หรือแอปพลิเคชัน PROMISE
- ตรวจสอบคุณสมบัติเบื้องต้นผ่านเว็บไซต์ ด้วยการตอบคำถามสั้น ๆ 3 ข้อ
- เตรียมบัตรประชาชนตัวจริง และสลิปเงินเดือนหรือหนังสือรับรองเงินเดือนที่มีอายุไม่เกิน 60 วัน
- รอผลการพิจารณา หากผ่านการอนุมัติจะได้รับแจ้งวงเงินที่ได้รับ
- ทำสัญญาและรับเงินโอนเข้าบัญชีธนาคารที่ระบุไว้ตอนสมัคร
- ชำระค่างวดผ่านช่องทางที่สะดวกตามที่กำหนด และตรวจสอบยอดคงค้างได้เมื่อลงทะเบียนเป็นสมาชิก
สินเชื่อกับหนี้สินแตกต่างกันอย่างไร ?
สินเชื่อคือช่องทางที่ผู้ให้บริการส่งมอบเงินให้ผู้กู้ ส่วนหนี้สินคือภาระที่เกิดขึ้นหลังรับเงิน ซึ่งผู้กู้มีหน้าที่ชำระคืนพร้อมดอกเบี้ยตามสัญญาจนครบถ้วน
ทั้งนี้ หนี้สินไม่ได้แย่เสมอไป หากเกิดจากความจำเป็น เช่น ค่ารักษาพยาบาล ค่าซ่อมบ้าน หรือค่าเล่าเรียน ต่างจากหนี้ที่เกิดจากการใช้จ่ายเกินตัวซึ่งจัดการได้ยาก การแยก "ความจำเป็น" ออกจาก "ความต้องการ" จึงเป็นหัวใจสำคัญในการบริหารเงิน
เข้าใจสินเชื่อคืออะไร ? เลือกใช้อย่างถูกวิธี
ตอบโจทย์ทุกความต้องการที่ Promise
สินเชื่อคือเงินทุนที่ใช้ก่อนแล้วชำระคืนพร้อมดอกเบี้ยภายหลัง การเลือกจึงควรเริ่มจากความจำเป็นจริง ตรวจสอบอัตราดอกเบี้ยเป็นเปอร์เซ็นต์ ค่าธรรมเนียม ระยะเวลาผ่อนชำระ และสถานะของผู้ให้บริการให้ครบถ้วน เพื่อให้ค่างวดสอดคล้องกับรายได้ที่มีอยู่ และไม่เป็นภาระต่อการใช้ชีวิตประจำวันในระยะยาว
สำหรับพนักงานประจำที่ต้องการศึกษาตัวเลือก สินเชื่อส่วนบุคคล Promise (พรอมิส) เป็นอีกหนึ่งทางเลือกที่ไม่ต้องใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน สมัครได้ที่สาขา หรือแอปพลิเคชัน ผู้กู้ผ่อนชำระขั้นต่ำ 3% ของยอดคงค้าง หรือ 300 บาทต่อเดือน และไม่มีค่าปรับกรณีปิดบัญชีก่อนกำหนด ดอกเบี้ย 15-25% ต่อปี
ดอกเบี้ย 15-25% ต่อปี
*เงื่อนไขเป็นไปตามที่บริษัทกำหนด ศึกษาเพิ่มเติม promise.co.th
