บัตรกดเงินสด ใช้ยังไง คิดดอกเบี้ยเท่าไหร่ ใครกำลังมองหาบัตรกดเงินสด ปี 2567 ไว้ใช้ยามฉุกเฉิน ลองดูจากลิสต์ที่เราหยิบมาแนะนำกันในวันนี้ บัตรกดเงินสด เปรียบเสมือนวงเงินสินเชื่อที่ให้เราเบิกเงินสดออกมาได้ในสถานการณ์ที่ต้องการใช้เงินด่วน และสามารถสมัครได้ง่ายกว่าบัตรเครดิต ไม่ต้องใช้หลักทรัพย์หรือบุคคลค้ำประกัน จึงเป็นตัวเลือกที่ดีสำหรับคนที่ขาดสภาพคล่อง ต้องการเงินสดเป็นครั้งคราว อย่างไรก็ตาม ก่อนสมัครบัตรกดเงินสดควรพิจารณาถึงข้อดี-ข้อควรระวัง เงื่อนไขต่าง ๆ รวมทั้งวิธีเลือกบัตรกดเงินสดที่เหมาะกับเรา เพื่อจะได้ไม่ติดกับดักหนี้ในวันข้างหน้า ว่าแล้วก็ตามมาศึกษาข้อมูลกัน บัตรกดเงินสดสามารถใช้ประโยชน์ได้หลายด้าน อาทิ เบิก-ถอนเงินสดได้ทันทีที่ต้องการใช้ โดยกดเงินผ่านตู้ ATM ได้ตลอด 24 ชั่วโมง หรือกดถอนเงินสดจากแอปพลิเคชันของผู้ให้บริการ (ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของผู้ให้บริการแต่ละราย) สามารถเปลี่ยนวงเงินจากบัตรให้เป็นเงินก้อนโอนเข้าบัญชีได้ บัตรกดเงินสดบางใบสามารถรูดซื้อสินค้าหรือช้อปออนไลน์ได้เหมือนกับบัตรเครดิต บัตรกดเงินสดบางใบสามารถใช้ผ่อนชำระสินค้าและบริการ อัตราดอกเบี้ย 0% ณ ร้านค้าที่ร่วมรายการ บัตรกดเงินสด ถือเป็นสินเชื่อส่วนบุคคลประเภทหนึ่ง ซึ่งตามประกาศของธนาคารแห่งประเทศไทย การกดเงินสดออกมาใช้จะคิดอัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมสูงสุดไม่เกิน 25% ต่อปี อย่างไรก็ตาม สถาบันการเงินบางแห่งอาจมีโปรโมชั่นดอกเบี้ยต่ำเป็นบางช่วงเวลา ทำให้อัตราดอกเบี้ยแตกต่างกันไป ซึ่งเราสามารถเลือกจ่ายแบบเต็มจำนวนหรือจ่ายขั้นต่ำได้ตามเงื่อนไขที่กำหนด ทั้งนี้ การคิดดอกเบี้ยบัตรกดเงินสดจะเป็นแบบลดต้นลดดอก (Effective Rate) หมายความว่า เมื่อผ่อนชำระเงินไปบางส่วนแล้ว ดอกเบี้ยที่ต้องชำระในงวดถัดไปก็จะน้อยลงเรื่อย ๆ และหากสามารถหาเงินก้อนมาโปะได้ เงินต้นและดอกเบี้ยที่ต้องจ่ายก็จะลดลงตามไปด้วย ช่วยให้ปิดยอดได้เร็วขึ้น มาดูกันว่าถ้าจะสมัครบัตรกดเงินสดสักใบ เราควรพิจารณาเรื่องใดบ้าง เปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยของบัตรกดเงินสดแต่ละใบ เพราะอาจมีช่วงโปรโมชั่นที่คิดดอกเบี้ยต่ำกว่าปกติ เปรียบเทียบวงเงินอนุมัติ ซึ่งส่วนใหญ่จะให้วงเงินไม่เกิน 5 เท่าของรายได้ หรือสูงสุดไม่เกินอัตราที่ผู้ให้บริการกำหนด เลือกบัตรกดเงินสดที่สามารถถอนเงินได้สะดวก มีหลายช่องทางให้เลือก เช่น ทางแอปพลิเคชัน เว็บไซต์ หรือตู้ ATM ซึ่งบัตรกดเงินสดบางใบสามารถถอนได้ทุกตู้ แต่บางใบอาจกดเงินได้เฉพาะตู้ ATM ของบางธนาคารเท่านั้น เปรียบเทียบวงเงินขั้นต่ำและสูงสุดต่อวันที่สามารถกดได้จากตู้ ATM เลือกบัตรกดเงินสดที่กำหนดเกณฑ์ตรงกับคุณสมบัติของเรา เช่น อายุ รายได้ขั้นต่ำต่อเดือน อายุงาน เอกสารที่ต้องใช้ รวมทั้งเงื่อนไขอื่น ๆ เลือกบัตรกดเงินสดที่ไม่เสียค่าธรรมเนียมแรกเข้า ค่าธรรมเนียมรายปี หรือค่ารักษาสถานภาพบัตร เปรียบเทียบสิทธิประโยชน์อื่น ๆ ที่ได้รับจากบัตรกดเงินสด เช่น มีของกำนัลเมื่อสมัครบัตร มีโปรโมชั่นร่วมกับร้านค้าต่าง ๆ ตลอดทั้งปี กรณีต้องการใช้บัตรกดเงินสดผ่อนสินค้าด้วย ควรเลือกบัตรที่ให้ระยะเวลาผ่อนชำระ 0% ได้นานสูงสุด เลือกบัตรกดเงินสดที่มีช่องทางชำระเงินคืนสะดวก คิดค่าธรรมเนียมในการชำระเงินไม่แพง เมื่อทราบดังนี้แล้วก็ลองพิจารณาบัตรกดเงินสดที่น่าสนใจ ประจำปี 2024 กันได้เลย บัตรกดเงินสด KTC PROUND จากบริษัท บัตรกรุงไทย จำกัด (มหาชน) ที่มีฟังก์ชันครบ จบในบัตรเดียว ไม่ว่าจะกดเงินสดจากตู้ ATM ทั่วไทย ฟรีค่าธรรมเนียม หรือถอนเงินผ่านแอปพลิเคชัน KTC Mobile ได้ตลอด 24 ชม. และยังสามารถรูดซื้อของที่ร้านค้าและช้อปออนไลน์ อายุผู้สมัคร : 20-60 ปี รายได้ขั้นต่ำ : พนักงานบริษัท 12,000 บาท/เดือน อายุงาน 4 เดือนขึ้นไป เจ้าของกิจการ 20,000 บาท/เดือน อายุกิจการตั้งแต่ 2 ปีขึ้นไป วงเงินอนุมัติ : สูงสุด 5 เท่าของรายได้ (ขั้นต่ำ 10,000 บาท สูงสุด 1,000,000 บาท) อัตราดอกเบี้ย : 19.99-25% ต่อปี ระยะเวลาผ่อนชำระกรณีกดเงินสด : 12-60 เดือน ระยะเวลาผ่อนชำระกรณีผ่อนสินค้า : ดอกเบี้ย 0% นานสูงสุด 24 เดือน เฉพาะร้านค้าที่ร่วมรายการ ระยะเวลาโปรโมชั่น : 1 พฤษภาคม - 31 สิงหาคม 2567 วิธีสมัคร : สมัครผ่านเว็บไซต์ ข้อมูลเพิ่มเติม : ktc.co.th บัตรกดเงินสด ทีทีบี แฟลช จากธนาคารทหารไทยธนชาต สามารถเบิกเงินสดผ่านแอปฯ ttb touch และตู้ ATM ทีเอ็มบีธนชาต ได้ตลอด 24 ชั่วโมง หรือจะโอนวงเงินคงเหลือจากบัตรเข้าบัญชีก็ได้เช่นกัน พร้อมอัตราดอกเบี้ยพิเศษ และผ่อนได้นานสูงสุด 60 เดือน นอกจากนี้ยังสามารถใช้บริการผ่อนชำระสินค้าได้ อายุผู้สมัคร : 20-60 ปี รายได้ขั้นต่ำ : พนักงานบริษัท 10,000 บาท/เดือน อายุงาน 4 เดือนขึ้นไป เจ้าของกิจการ 15,000 บาท/เดือน ดำเนินธุรกิจในประเทศไทยไม่น้อยกว่า 2 ปีขึ้นไป วงเงินอนุมัติ : 1.5-5 เท่าของรายได้ ตั้งแต่ 5,000-1,000,000 บาท อัตราดอกเบี้ย : 4.99-25% ต่อปี ระยะเวลาผ่อนชำระกรณีกดเงินสด : สูงสุด 60 เดือน ระยะเวลาผ่อนชำระกรณีผ่อนสินค้า : ดอกเบี้ย 0% นานสูงสุด 60 เดือน เฉพาะร้านค้าที่ร่วมรายการ วิธีสมัคร : สมัครผ่านเว็บไซต์ หรือแอปฯ ttb touch ข้อมูลเพิ่มเติม : ธนาคารทหารไทยธนชาต ทางฝั่งกรุงศรีเฟิร์สช้อยส์ก็มีบัตรกดเงินสด First Choice ที่ให้วงเงินสูงสุด 300,000 บาท/วัน (ขึ้นอยู่กับประเภทบัตร) สมัครง่าย ไม่ต้องค้ำประกัน รับบัตรทันที (เมื่อสมัครผ่านสาขา) สามารถกดเงินผ่านตู้ ATM ได้ทุกธนาคาร หรือเบิกเงินผ่านแอปฯ UCHOOSE โดยไม่ต้องเสียค่าธรรมเนียมเบิกถอนเงินสดล่วงหน้า 3% ที่สำคัญก็คือ ไม่ชาร์จเมื่อปิดยอดก่อนกำหนดด้วย อายุผู้สมัคร : 20-55 ปี รายได้ขั้นต่ำ : พนักงานบริษัท 12,000 บาท/เดือน เจ้าของกิจการ มีเงินหมุนเวียนในธนาคารขั้นต่ำ 185,000 บาทขึ้นไป/เดือน ดำเนินกิจการมาไม่ต่ำกว่า 1 ปี วงเงินอนุมัติ : สูงสุด 5 เท่าของรายได้ ไม่เกิน 500,000 บาท อัตราดอกเบี้ย : 3-25% ต่อปี ระยะเวลาผ่อนชำระกรณีกดเงินสด : สูงสุด 60 เดือน ระยะเวลาผ่อนชำระกรณีผ่อนสินค้า : ดอกเบี้ย 0% นานสูงสุด 36 เดือน เฉพาะร้านค้าที่ร่วมรายการ วิธีสมัคร : สาขากรุงศรีเฟิร์สช้อยส์, แอปฯ UCHOOSE หรือผ่านเว็บไซต์ ข้อมูลเพิ่มเติม : กรุงศรีเฟิร์สช้อยส์ บัตรกดเงินสด แคชจอย อีซี่ (Kashjoy easy card) หนึ่งในบริการสินเชื่อส่วนบุคคลจาก เคบี เจ แคปปิตอล ในเครือ Jaymart Group และ KB Kookmin Card ซึ่งเป็นบริษัทบัตรเครดิตภายใต้ KB Financial Group Inc อันดับ 1 ของเกาหลีใต้ ให้วงเงินสดไว้สำรองใช้ในยามฉุกเฉินสูงสุด 1 ล้านบาท สมัครง่าย ไม่ต้องมีหลักทรัพย์หรือบุคคลค้ำประกัน สามารถเลือกชำระคืนได้ทั้งแบบเต็มจำนวน หรือขั้นต่ำ 2.5% แต่ไม่ต่ำกว่า 200 บาท อายุผู้สมัคร : 20-60 ปี รายได้ขั้นต่ำ : 15,000 บาท/เดือน อายุงาน 4 เดือนขึ้นไป วงเงินอนุมัติ : 1.5-5 เท่าของรายได้ สูงสุดไม่เกิน 1,000,000 บาท อัตราดอกเบี้ย : สูงสุดไม่เกิน 25% ต่อปี ระยะเวลาผ่อนชำระกรณีกดเงินสด : สูงสุด 60 เดือน วิธีสมัคร : ผ่านเว็บไซต์ หรือที่สาขาแคชจอย ข้อมูลเพิ่มเติม : เคบี เจ แคปปิตอล บัตรกดเงินสด ยูเมะพลัส มีเงินเดือน 7,000 บาทก็สมัครได้ โดยคิดดอกเบี้ยสูงสุดไม่เกิน 25% ต่อปี แต่ถ้ามีเงินเดือนมากกว่า 20,000 บาทขึ้นไป จะเหมาะกับบัตรกดเงินสดยูเมะพลัส พรีเมียร์ เพราะคิดดอกเบี้ยถูกกว่า ต่ำสุด 19.8% ต่อปี สมัครง่าย ไม่ต้องค้ำประกัน หลังจากอนุมัติแล้วสามารถกดเงินสดได้ทันทีที่ตู้ ATM ยูเมะพลัส หรือตู้ ATM ธนาคารกสิกรไทย ธนาคารกรุงไทย ธนาคารกรุงเทพ ธนาคารออมสิน ธนาคารกรุงศรีอยุธยา และธนาคารไทยพาณิชย์ ทุกตู้ทั่วประเทศ อายุผู้สมัคร : 20-55 ปี รายได้ขั้นต่ำ : 20,000 บาท/เดือน อายุงาน 1 เดือนขึ้นไป วงเงินอนุมัติ : สูงสุด 5 เท่าของรายได้ ไม่เกิน 1,000,000 บาท อัตราดอกเบี้ย : 19.8-25% ต่อปี (ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขการพิจารณาของบริษัท) ระยะเวลาผ่อนชำระกรณีกดเงินสด : สูงสุด 12 เดือน ระยะเวลาผ่อนชำระกรณีผ่อนสินค้า : ตามโปรโมชั่นในช่วงเวลานั้น วิธีสมัคร : สมัครผ่านเว็บไซต์, แอปฯ Umay+ หรือที่สาขายูเมะพลัส ข้อมูลเพิ่มเติม : ยูเมะพลัส บัตรกดเงินสดจากธนาคารยูโอบี ที่สามารถกดเงินสดได้ที่ตู้ ATM ของทุกธนาคารที่มีเครื่องหมาย PLUS และ POOL ทั้งในและต่างประเทศ หรือผ่านแอปฯ UOB TMRW เพื่อเข้าบัญชีเงินฝากยูโอบีโดยตรง ผ่อนได้นานสูงสุด 48 เดือน หรือจะใช้ผ่อนสินค้าดอกเบี้ย 0% ก็ได้นานสูงสุด 36 เดือน อายุผู้สมัคร : 20-60 ปี รายได้ขั้นต่ำ : พนักงานบริษัท 15,000 บาท/เดือน อายุงาน 4 เดือนขึ้นไป เจ้าของกิจการ 20,000 บาท/เดือน อายุงาน 3 ปีขึ้นไปในกิจการเดียวกัน วงเงินอนุมัติ : 1.5-5 เท่าของรายได้ สูงสุดไม่เกิน 1,000,000 บาท อัตราดอกเบี้ย : ไม่เกิน 25% ต่อปี ระยะเวลาผ่อนชำระกรณีกดเงินสด : สูงสุด 48 เดือน ระยะเวลาผ่อนชำระกรณีผ่อนสินค้า : ดอกเบี้ย 0% นานสูงสุด 36 เดือน เฉพาะร้านค้าที่ร่วมรายการ วิธีสมัคร : สมัครผ่านเว็บไซต์ หรือที่สาขาธนาคารยูโอบี ข้อมูลเพิ่มเติม : ธนาคารยูโอบี บัตรกดเงินสดจากคาร์ดเอกซ์ ในเครือธนาคารไทยพาณิชย์ ให้วงเงินสูงสุด 1.5 ล้านบาท โดยสามารถเบิกถอนเงินจากตู้ ATM Pool ได้ทั่วประเทศ หรือจะกดเงินแบบไม่ใช้บัตรผ่านตู้ ATM ธนาคารไทยพาณิชย์ ก็ได้เช่นกัน สูงสุด 20,000 บาท/ครั้ง และไม่เกิน 10 ครั้ง/วัน พร้อมกับให้ผ่อนสินค้า 0% อายุผู้สมัคร : 20-60 ปี รายได้ขั้นต่ำ : 10,000 บาท/เดือน วงเงินอนุมัติ : สูงสุด 5 เท่าของรายได้ แต่ไม่เกิน 1,500,000 บาท อัตราดอกเบี้ย : ไม่เกิน 25% ต่อปี ระยะเวลาผ่อนชำระกรณีกดเงินสด : สูงสุด 60 เดือน ระยะเวลาผ่อนชำระกรณีผ่อนสินค้า : ดอกเบี้ย 0% นานสูงสุด 36 เดือน เฉพาะร้านค้าที่ร่วมรายการ วิธีสมัคร : สมัครผ่านแอปฯ คาร์ดเอกซ์ ข้อมูลเพิ่มเติม : CardX จุดเด่นของบัตรเงินด่วน Xpress Cash จากธนาคารกสิกรไทย ก็คือมีเงินเดือนแค่ 7,500 บาทก็กู้ได้ และหากเป็นพนักงานที่มีบัญชีเงินเดือนผ่านธนาคารกสิกรไทย จะได้รับดอกเบี้ยถูกสุด 18% ต่อปี สมัครง่าย ๆ ผ่านแอปฯ K PLUS รู้ผลอนุมัติเร็วสุด 15 นาที - 1 วันทำการ สามารถใช้กดเงินได้ทุกตู้ ATM ครั้งละไม่เกิน 30,000 บาท สูงสุด 200,000 บาท/วัน อายุผู้สมัคร : 20-70 ปี รายได้ขั้นต่ำ : พนักงานบริษัท 7,500 บาท/เดือน อายุงาน 6 เดือนขึ้นไป อาชีพอิสระหรือเจ้าของกิจการ 20,000 บาท/เดือน ต้องประกอบธุรกิจปัจจุบันมาแล้วไม่น้อยกว่า 1 ปี วงเงินอนุมัติ : สูงสุด 5 เท่าของรายได้ อัตราดอกเบี้ย : 18-25% ต่อปี ระยะเวลาผ่อนชำระกรณีกดเงินสด : สูงสุด 12 เดือน ระยะเวลาผ่อนชำระกรณีผ่อนสินค้า : ดอกเบี้ย 0% นานสูงสุด 36 เดือน เฉพาะร้านค้าที่ร่วมรายการ วิธีสมัคร : สมัครผ่านแอปฯ K PLUS, เว็บไซต์ของธนาคาร หรือที่สาขาธนาคารกสิกรไทย ข้อมูลเพิ่มเติม : ธนาคารกสิกรไทย พกติดตัวไว้เหมือนมีเงินสำรองใช้ยามฉุกเฉินตลอดเวลา คิดดอกเบี้ยตามจำนวนเงินที่กดออกมาจริง หากไม่กดเงินสดหรือผ่อนสินค้าก็ไม่ต้องเสียดอกเบี้ย เบิก-ถอนเงินสดได้สะดวก ทั้งที่ตู้ ATM และช่องทางออนไลน์ตลอด 24 ชั่วโมง ไม่ต้องเสียค่าธรรมเนียมในการเบิกเงินสด 3% และภาษีมูลค่าเพิ่ม 7% ต่อปี ต่างจากการกดเงินจากบัตรเครดิตที่ต้องเสียค่าธรรมเนียมและภาษีมูลค่าเพิ่ม สมัครง่าย เงินเดือนน้อยก็สมัครได้ ไม่ต้องใช้หลักทรัพย์หรือบุคคลค้ำประกัน บัตรกดเงินสดมักอนุมัติไวกว่าบัตรเครดิต โดยบางแห่งใช้เวลาไม่เกิน 1 วันทำการก็อนุมัติแล้ว และได้รับบัตรทันที ฟรีค่าธรรมเนียมในการสมัคร และส่วนใหญ่ก็ไม่ต้องเสียค่าธรรมเนียมแรกเข้าและรายปี เมื่อกดเงินออกมาและชำระเงินคืนแล้วจะได้วงเงินคืนกลับมาพร้อมใช้ทันที ใช้รูดซื้อสินค้าหรือผ่อนชำระสินค้าได้เหมือนบัตรเครดิต บัตรกดเงินสดบางใบให้ระยะเวลาผ่อนชำระสินค้านานกว่าบัตรเครดิต โดยอาจนานได้ถึง 36-48 เดือน การชำระเงินคืนตรงเวลาสามารถช่วยสร้างประวัติเครดิตที่ดีให้กับตัวเอง ซึ่งเป็นประโยชน์ต่อการทำบัตรเครดิตหรือขอสินเชื่ออื่น ๆ ในอนาคต บัตรกดเงินสดคิดอัตราดอกเบี้ยสูงสุด 25% ต่อปี ซึ่งสูงกว่าบัตรเครดิตที่คิดดอกเบี้ยไม่เกิน 16% ต่อปี เมื่อกดเงินออกมาใช้จะถูกคิดดอกเบี้ยทันทีเป็นรายวัน ตั้งแต่วันที่ทำรายการจนถึงวันที่ชำระคืน ไม่มีระยะปลอดดอกเบี้ยเหมือนบัตรเครดิต ดังนั้น หากจ่ายคืนช้าเท่าไรก็จะยิ่งเสียดอกเบี้ยมากขึ้นเท่านั้น การจ่ายขั้นต่ำเพียง 2-3% ที่ดูเหมือนเป็นเงินจำนวนน้อย แต่จริง ๆ แล้วจะทำให้เราเสียดอกเบี้ยเพิ่มขึ้น เพราะยอดหนี้ถูกนำไปคิดดอกเบี้ยหลายส่วน ดังนั้น หากจ่ายขั้นต่ำไปเรื่อย ๆ ดอกเบี้ยก็จะถูกคิดทบไปเรื่อย ๆ เป็นรายวัน มีสินค้าและร้านค้าที่เข้าร่วมรายการผ่อนชำระน้อยกว่าบัตรเครดิต ไม่มีสิทธิพิเศษบางอย่างเหมือนกับบัตรเครดิต เช่น สะสมแต้ม แคชแบ็ก สะสมไมล์ สิทธิพิเศษห้องรับรอง เป็นต้น หากจ่ายคืนไม่ตรงเวลา นอกจากจะเสียดอกเบี้ยเพิ่มแล้วยังมีค่าใช้จ่ายอื่น ๆ เช่น ค่าปรับ ค่าติดตามทวงถามหนี้ เป็นต้น รวมทั้งเสียประวัติการชำระเงิน แม้บัตรกดเงินสดจะช่วยเสริมสภาพคล่องทางการเงินที่ติดขัด แต่เราต้องรู้จักใช้ โดยกู้หรือเบิกใช้วงเงินเท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว พร้อมกับวางแผนการผ่อนชำระคืนเงินต้นแบบเต็มจำนวนให้เร็วที่สุด จะได้ไม่เสียดอกเบี้ยมากเกินไป เนื่องจากบัตรกดเงินสดมีอัตราดอกเบี้ยสูงสุดถึง 25% ต่อปีเลยทีเดียว บัตรเครดิตผ่อน 0% ธนาคารไหนดี 2567 โปรฯ เยอะ ถูกใจสายช้อป บัตรเครดิตเติมน้ำมัน 2567 ใบไหนดี ได้ส่วนลดหรือเงินคืน ตอบโจทย์ยุคราคาน้ำมันแพง จ่ายบัตรเครดิตช้าได้กี่วัน ถ้าผิดนัดชำระหนี้จะส่งผลอย่างไรบ้าง ? ดอกเบี้ยบัตรเครดิต คิดยังไง มาดูวิธีคำนวณเมื่อจ่ายขั้นต่ำ รวมเบอร์ปรึกษาหนี้บัตรเครดิตและสินเชื่อธนาคารต่าง ๆ ใครจ่ายไม่ไหว อยากแก้หนี้ เช็กเลย ! ขอบคุณข้อมูลและภาพจาก : ktc.co.th, ธนาคารทหารไทยธนชาต, กรุงศรีเฟิร์สช้อยส์, เคบี เจ แคปปิตอล, ยูเมะพลัส, ธนาคารยูโอบี, CardX, ธนาคารกสิกรไทย
แสดงความคิดเห็น