ลดหย่อนภาษี เพื่อวัยเกษียณด้วย RMF


ลดหย่อนภาษี เพื่อวัยเกษียณด้วย RMF


ลดหย่อนภาษี เพื่อวัยเกษียณด้วย RMF (Invest in RMF for Tax Saving and Retirement Planning) (ธนาคารกสิกรไทย)

            จากชื่อเรื่อง "ลดหย่อนภาษี เพื่อวัยเกษียณ ด้วย RMF" หลายคนอาจเกิดคำถามว่า ลดหย่อนภาษี แล้วเกี่ยวข้องอย่างไรกับการเกษียณ ... นั่นป็นเพราะว่ากองทุน RMF หรือกองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ นอกจากจะเป็นกองทุนที่สามารถลงทุนเพื่อลดหย่อนภาษีแล้ว ด้วยเงื่อนไขการลงทุนทำให้กองทุน RMF เหมาะกับการออมเงินเพื่อการเกษียณนั่นเอง

โดยกองทุน RMF มีเงื่อนไขในการลงทุน ดังนี้

            ลงทุนขั้นต่ำ 5,000 บาทต่อปี หรือ 3% ของเงินได้ และลงทุนได้ไม่เกิน 15% ของเงินได้ โดยเมื่อรวมกับเงินสะสมกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ หรือกองทุนบำเหน็จบำนาญข้าราชการ (กบข.) หรือกองทุนสงเคราะห์ครูโรงเรียนเอกชน และค่าเบี้ยประกันชีวิตแบบบำนาญแล้ว ต้องไม่เกิน 500,000 บาท

            ลงทุนต่อเนื่องจนอายุครบ 55 ปีบริบูรณ์ และลงทุนอย่างน้อย 5 ปีเต็มนับจากวันที่ลงทุนวันแรก โดยไม่ระงับการซื้อหน่วยลงทุนเกิน 1 ปีติดต่อกัน ทั้งนี้ การนับ 5 ปีจะนับเฉพาะปีที่มีการซื้อหน่วยลงทุนคือ ปีใดไม่ลงทุนจะไม่นับว่ามีการลงทุนในปีนั้น

            นอกจากเงื่อนไขที่กำหนดให้ผู้ลงทุนมีการซื้อกองทุน RMF อย่างต่อเนื่องจนอายุครบ 55 ปีบริบูรณ์ และลงทุนอย่างน้อย 5 ปีเต็ม จึงจะสามารถขายคืนได้ นโยบายการลงทุนของกองทุน RMF ยังสนับสนุนการออมเงินเพื่อการเกษียณด้วย โดยกองทุน RMF จะไม่มีนโยบายจ่ายเงินปันผล เพื่อให้เงินออมสะสมในกองทุน RMF เป็นเงินออมเพื่อวัยเกษียณอย่างแท้จริง ทั้งนี้ กองทุน RMF มีนโยบายการลงทุนที่หลากหลาย ตั้งแต่ความเสี่ยงต่ำจนถึงความเสี่ยงสูง ให้เลือกลงทุนได้เหมาะสมตามระดับความเสี่ยงที่ยอมรับได้ ดังนี้

            รับความเสี่ยงได้สูง เหมาะกับกองทุน RMF ที่มีนโยบายลงทุนในสินทรัพย์ความเสี่ยงสูง เพื่อเน้นสร้างผลตอบแทนจากการลงทุน เช่น หุ้น ทองคำ กองทุนประเภทนี้จะให้ผลตอบแทนสูง แต่ก็มีโอกาสขาดทุนสูง

            รับความเสี่ยงได้ปานกลาง เหมาะกับกองทุน RMF ที่ลงทุนผสมในตราสารหนี้และตราสารทุน นโยบายการลงทุนประเภทนี้จะช่วยลดความเสี่ยงจากการลงทุนในตราสารทุนหรือหุ้นมากเกินไป และได้รับผลตอบแทนมากกว่าการลงทุนในตราสารหนี้เพียงอย่างเดียว

            รับความเสี่ยงได้ต่ำ เหมาะกับกองทุน RMF ที่เน้นลงทุนในสินทรัพย์ความเสี่ยงต่ำ เช่น พันธบัตรรัฐบาล หุ้นกู้ เงินฝาก เหมาะกับผู้ลงทุนที่เน้นรักษาเงินต้น แต่ต้องยอมรับผลตอบแทนที่ไม่สูงนัก

            ไม่เพียงแต่นโยบายการลงทุนที่หลากหลาย ผู้ลงทุนยังสามารถสับเปลี่ยนหน่วยลงทุน RMF ที่ลงทุนอยู่ได้ เช่น สับเปลี่ยนจากกองทุน RMF ตราสารหนี้ที่ถืออยู่ไปยังกองทุน RMF หุ้น เป็นต้น

            หลายคนมักมองว่า กองทุน RMF ต้องลงทุนนาน จึงจะขายคืนได้โดยไม่ผิดเงื่อนไข ทำให้ไม่นิยมลงทุนในกองทุน RMF แต่จริง ๆ แล้วกองทุน RMF เป็นแหล่งสะสมเงินที่จะช่วยให้เรามีเงินก้อนเพื่อใช้จ่ายยามเกษียณ ซึ่งเงินออมหรือลงทุนในกองทุน RMF แต่ละปี สามารถนำมาลดหย่อนภาษีได้ เรียกว่าได้ประโยชน์ 2 ทาง คือ เก็บออมเงิน และลดหย่อนภาษีค่ะหากมีข้อสงสัยหรือต้องการปรึกษาวางแผนเพิ่มเติม สามารถปรึกษากับที่ปรึกษาส่วนบุคคล ธนาคารกสิกรไทย ได้ที่ K-Expert@kasikornbank.com และ เว็บบอร์ด K-Expert ซึ่งจัดทำขึ้นผ่านทางเว็บไซต์ www.askKBank.com/K-Expert และติดตามข่าวสารการเงินได้ที่ Twitter @KBank_Expert


ขอขอบคุณข้อมูลและภาพประกอบจาก






หุ้นไทยวันนี้

ราคาทองวันนี้

วันที่ 25 ก.ย. 2560 , 09:24 น.
  • รับซื้อขายออก
  • ทองแท่ง20,200.0020,300.00
  • ทองรูปพรรณ19,829.2820,800.00
ลดหย่อนภาษี เพื่อวัยเกษียณด้วย RMF โพสต์เมื่อ 24 ธันวาคม 2556 เวลา 09:38:04 99 อ่าน แสดงความคิดเห็น

คิดอย่างไรกับเรื่อง: ลดหย่อนภาษี เพื่อวัยเกษียณด้วย RMF ?

รอโหลดข้อความของเพื่อน ๆ ด้านล่างนี้สักครู่ แล้วร่วมแสดงความคิดเห็นของคุณได้เลย !
TOP